现在有带病投保的保险吗？良性肿瘤怎么买保险？

带病投保，核保是第一关。

近期在给客户做方案的时候，经常遇到乳腺纤维瘤、甲状腺腺瘤等良性肿瘤的核保问题。

今天，就来聊聊良性肿瘤，能不能买保险？

近年来，随着体检的普及，不少人查出自己长了结节。

心大点的不当回事儿，认为结节问题不大，没过几天就忘了。

敏感点的，百度一搜，被三无文章一吓，就以为自己要得癌症了，慌的不行，自己吓自己。

其实，结节并不是疾病，而是症状，任何体内的“小肿块”，都可以叫做结节。

长在胸上，叫乳腺结节；长在甲状腺上，叫甲状腺结节。

长结节的原因有很多，普通的常规体检是查不出来的，所以体检报告上建议去医院详查，以确定病因。

造成结节的原因有很多，有可能是细菌感染、病毒感染，也有可能是肿瘤。

肿瘤，有良性肿瘤和恶性肿瘤之分。

恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症，它的危害九尾君就不多说啦，但结节是恶性肿瘤的几率不高，大家不用担心。

而良性肿瘤，很多时候是导致结节的主要原因。

但不要慌，良性肿瘤的危害很小，癌变的几率也不大，一般不需要特别治疗，定期检查就行。

但如果瘤体体积过大，压迫到周围的神经血管，影响到正常生活，还是需要尽快切除的。

九尾君想说的是，如果体检查出了结节，没必要太紧张，但也不可掉以轻心，有必要去医院查明原因。

九尾君有很多客户，都是查出了病，意识到了疾病风险，才想到给自己买一份保险。

那么问题来了，得了肿瘤，还能买保险吗？

先说，恶性肿瘤，几乎百分百会被拒保，但良性肿瘤，还有机会。

由于良性肿瘤的种类太多，九尾君就讲讲乳腺纤维瘤、子宫肌瘤、肝囊肿、甲状腺腺瘤这几种常见良性肿瘤的核保情况：

1、乳腺纤维瘤

乳腺纤维瘤，是一种非常、非常常见的乳腺良性肿瘤，在成年女性中的发病率高达10%。

虽然发病率高，但这个病挺人畜无害的，不痛、不痒，完全不会影响正常生活。

而且，乳腺纤维瘤的癌变率也很低，在0.12%~0.30%之间，也就是说，1000个患者中，最多也只有3个会癌变。

但没癌变之前，谁也不知道它会不会癌变，所以，定期检查很重要，不要掉以轻心哦。

由于乳腺纤维瘤的危害小，所以投保限制也不大。

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得了乳腺纤维瘤，意外险和寿险基本上是可以正常投保的。

医疗险比较严格，以尊享e生2020为例，要满足手术切除两年后无复发乳腺结节，才能除外承保。

至于重疾险，很多重疾险的健康告知都没有询问乳腺纤维瘤的相关情况，直接笼统的划分到乳腺结节一栏。

只要结节已切除或者结节为1、2级，就能正常投保。

2、子宫肌瘤

和乳腺纤维瘤一样，子宫肌瘤也是成年女性中的高发良性肿瘤。

和乳腺纤维瘤比起来，子宫肌瘤的危害较大。

如果瘤体小于50mm，通常不会造成明显症状。但瘤体大于50mm，有可能会导致月经不调、子宫出血、不孕不育。

这种情况下就需要手术切除瘤体：未生育的女性，可以采用子宫肌瘤剔除手术，保留生育能力，但有复发几率；而没有生育意愿的，则可以直接切除子宫，彻底防止肌瘤复发。

子宫肌瘤癌变的可能性不高，只有0.4~0.8%的概率会变成恶性肿瘤。

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意外险和寿险都未对子宫肌瘤做限制，可以正常承保。

如果已进行手术治疗且病理为良性的，或者瘤体小于50mm的，可以正常投保重疾险。

但医疗险要求较严格，要求子宫全切、次全切且病理为良性才能以标体投保。

3、肝囊肿

肝囊肿是指肝脏出现的囊性病变，是一种比较常见的肝脏良性肿瘤。

肝囊肿分为寄生虫性肝囊肿和非寄生虫性肝囊肿，在人群患病率为4.5%～7.0%。

和最常见的结节一样，大部分肝囊肿不需要治疗，仅有约5%的患者需要医学干预。

一般来说，囊肿的直径小于50mm，且没有明显症状，可以定期复查，不用特别处理。

如果直径大于50mm，或伴有明显症状，就要考虑用手术或者介入方式治疗。

肝囊肿患者一般预后良好。仅极少数带有严重并发症的患者，预后会比较差。

从买保险的角度看，由于肝囊肿通常是良性的，而且发生癌变的概率较低，整体风险不高。所以对于体积不大且满足一定要求的肝囊肿，重疾险和医疗险基本都能标准体承保。

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4、甲状腺腺瘤

甲状腺腺瘤是起源于甲状腺滤泡细胞的良性肿瘤，有滤泡状和乳头状实性腺瘤两种。

这种病在女性身上比较常见，女性的发病率为男性的5倍。

大多数甲状腺腺瘤不需要治疗，只要坚持定期检查即可。

但由于甲状腺腺瘤患者得甲状腺癌的几率比正常人高，所以重疾险和医疗险都要求手术切除瘤体后才能投保。

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总的来说，由于良性肿瘤的危害性较小，所以大多数良性肿瘤患者都是能买到保险的。

但也正因为危害较小，市面上很少重疾险将良性肿瘤纳入保障范围。

和泰人寿家的超级玛丽2020Pro，是为数不多保障良性肿瘤的重疾险之一。

特定部位良性肿瘤切除术，给付10%保额。

这项保障的限制较多，不仅要求进行了良性肿瘤手术切除，而且对病发部位做了限制，实用性不强。

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由于大部分良性肿瘤对身体的影响都不大，即使发展到需要切除瘤体的地步，手术费用也不算太高，医保就够用了。

所以，良性肿瘤保障的重疾险，并不值得特地去买。

尽管得了良性肿瘤也能买到合适的保险产品，但等患病了再考虑如何投保已经是下下之策，在自己身体健康状况良好的时候尽早投保才是最优选，也用不着憋屈地被保险公司挑来挑去。

买保险，趁身体健康赶紧下手才最划算。