买保险保障方案怎么做？
成年人的无奈，往往是从缺保障开始......
想给孩子美好的未来，好学校动辄几十万的门槛；
想住的宽敞舒坦，百万房债压得几代人喘不过气；
负重前行，生病不敢请假，万一失业日子怎么过？
房贷车贷，补课费，赡养费，柴米油盐......
开门都是钱。
钱也许不是万能的，但是没有保障是万万不能的。
生活很现实，我们日常生活，吃穿用都离不开钱这样东西。
而成年人面对生活中的无奈，或多或少，都和钱有着紧密关系。
江西省瑞昌市女孩小安，16岁，本应是一个花季的年龄，被诊断出患有红斑狼疮，而她的父亲早在多年前就被确诊为胃癌，母亲同样患有重病。
一家三口，接连患病，光是小安住院的72天里，家里就卖了仅有的两套房，花光了所有积蓄。
走投无路之下，夫妻俩做了一个令人心酸，无奈的决定：“抓阄”决定生死舍弃一个人的生命，用省下的医药费，为女儿争取活下去的机会。
ICU住一晚要2万多，和一些进口特效药一样，社保都没法报销。
一旦罹患重疾，动辄几十万、上百万的治疗费用，普通家庭根本没有几个能拿得出来。
所以在医院，我们经常能看到，很多病人明明有医治的方案，却因为没钱，只能选择放弃治疗。
大病面前，几十万、上百万谁可以借钱给你？也许只有保险公司了。保险不能改变你的生活，但可以防止你的生活被改变！
怎么才能选对适合自己的保险？
取决于我们面临的风险有哪些。
来认识一下，让我们在风险中瑟瑟发抖的就是它们：疾病、伤残、身故。它们的目的无非就是两个：要钱、要命。这一个个的，真真是面目狰狞、凶神恶煞，建议直接扭送至保险公司听候发落。
反击神器：
那这么看来，是不是集齐神器就可以召唤神龙了呢？
理论上来说，是这样的。但如果你不是有矿又有猪的家庭的话，建议还是往下接着看，咱们根据家庭成员的责任来选择适合的险种，让家庭保险配置效益最大化，真正发挥保险的价值。
保障方案怎么做
我们的家庭结构一般是：夫妻双方、孩子、老人。
在家庭责任的分配上，夫妻通常是家里的经济支柱，是家庭收入的主要来源。一旦发生风险，不但要投入治疗费用，还会损失工作收入，给家庭造成的损害通常是非常大的。
所以，在预算有限的情况下，保险一定要先给夫妻双方买，然后再给孩子和老人买。
而且，夫妻双方的保障一定要全面，既要覆盖治疗费用，又要弥补收入损失。
保障方案建议是全都配齐：重疾险+医疗险+寿险+意外险。
保障方案建议是：优先配置医疗险，然后根据家庭情况选配重疾险与意外险。
注意：孩子不需要配置寿险！
……
老人可选的保险就比较少了，很多朋友想给爸妈买保险，但又不知从何下手。
因为保险对年龄和健康都有比较多的限制，而且同样配置的保险，年纪越大，保费越高，杠杆作用不明显。
如果父母满足普通商业医疗险配置条件，完全可以配置上。如果实在选不出合适的，可以考虑防癌医疗险。
然后搭配意外险，预算充足的话，还可以附加一款具有重疾险性质的长期防癌险。
防癌医疗险与防癌险都是针对老年人设计的医疗险种，还算是比较友好的。
保障方案建议是：优先配置医疗险→重疾险→意外险→防癌险。
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