儿童保险怎么买最划算？
马上六一儿童节了，我们来讲讲儿童保险怎么买最划算。
儿童保险，大多数家长都非常执着于买重疾险。
感觉非得先买好重疾险，再考虑其他的。
但对于儿童保险怎么买，小鹿建议：意外险=医疗险>重疾险>教育金。
意外险
孩子天性好动，很容易磕磕碰碰，甚至骨折，意外发生机率非常大，所以，意外险非常有必要。
意外险核心意义在于伤残保障，这是其他险种无法取代的责任。
意外伤残是根据等级按比例赔付的，也就是：
伤残保险金＝意外伤残保额×伤残等级对应的赔付比例
比如，腕关节以上的一肢缺失属于6级伤残，赔付比例50%，买10万保额赔5万，买50万保额赔25万。
虽然未成年人身故保额有限制。
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0-10岁，身故限额20万
10-18岁，身故限额50万
但伤残保额并无限制，且伤残是一个非常可怕的事，需要长期治疗及康复。
因此，建议意外险保额做高。
比如大家熟知的平安小顽童意外险，建议选150元保50万版本。
意外险都不贵，但很容易买错。
在选择时一定要看清条款，确定是否包含以下3点：
是否包含意外伤残
是否包含意外医疗
是否扩展社保外用药
医疗险
儿童保险怎么买最划算？医疗险也是关键。
孩子处于发育阶段，肺炎、呼吸道感染、肠胃炎等疾病非常高发，治疗费用往往也不高。
如果单单选择常规百万医疗，这些“小毛病”很难达到1万免赔额，也就无法报销。
医疗险，建议2选1 ：
常规百万医疗+学平险
0免赔中端百万医疗
常规百万医疗险用于报销大额医疗费用，不管疾病还是意外住院，只要超过免赔额，即可报销。
一般来说，一款优质的百万医疗险不限社保内外，且包含住院花费、住院前后门急诊费用、门诊手术、特殊门诊等等。
此外，百万医疗险提供的住院垫付、就医绿通等增值服务，也能很大程度上缓解就医压力。
搭配一份学平险，来补充常规百万医疗险1万免赔额，便可以做到医疗险全覆盖。
中端医疗险，一般可DIY免赔额、疾病门诊等，同时，扩展特需部、国际部等，免去排队等候的困扰。
重疾险
儿童保险怎么买最划算？很多父母纠结的点就在于重疾险。
少儿重疾险就2种选择：
定期重疾险保至孩子经济独立
多次赔付重疾险保终身
预算不足：选择定期且做高保额，保至孩子经济独立，再让孩子自己选择适合那个时代的产品。
比如富德惠宝保重疾险，保30年，20年交，附加恶性肿瘤-重度二次赔。
0岁孩子，50万保额，一年也就5,600。
现在很多保险公司都人性化的加入了客户忠诚权益：即定期保障到期后，可免健康告知、免等待期转投其他成人产品。
所以不必过分担忧孩子经济独立时，身体状况无法购买重疾险。
预算充足：做足保额的同时，把保障年限做长。
另外，孩子生命周期很长，发生二次重疾的概率还是有的，所以建议多次赔付重疾险。
比如妈咪保贝重疾险，保终身+30年交+重疾二次赔付+癌症二次赔。
小菜整理了1套1岁女宝的配置方案供大家参考。
方案不是固定，而是因人而异。
教育金
虽然教育确实是硬支出，但真不建议首先考虑。
当前面的保障类保险配置齐全后，再考虑教育金就好。
因为它会占用大量现金流，加上流动性很差，很可能导致无多余资金配置保障类保险。
想买意外险、医疗险、重疾险时发现：
直接买，交费有压力
退保，损失好几万
很纠结，真·进退两难。
但经济能力充足时，可以考虑尽早配置教育金，专款专用，关注长期收益，给钱留出长大的时间。
最后强调一下，除了商业保险，少儿医保一定要买！
可以报销孩子感冒发烧等情况的普通治疗费用，同时还可以带病投保，每个地方价格有少许差异，基本是每年200元左右。
希望这篇文章能帮各位宝妈宝妈捋顺儿童保险怎么买的思路。
不至于陷入无尽产品对比中，耗时耗力。
