复发、转移、持续......癌症赔到两次的概率究竟有多大？

随着医学科技的发展，癌症患者的生存率不断攀升。据统计，首次患癌人群，平均生存期已经超过5年。

但是癌症具有易复发、易转移的特点，癌症二次来袭，凶险程度通常是翻倍的。很多患者没有被首次癌症击倒，却捱不过死神的二次召唤……

如果在癌症二次来临之际，储备了足够资金，就可以接受最好的医疗，大幅度提高生存率。

由此，带癌症二次赔付的重疾险，成了当前炙手可热的产品。九尾君一直说这类产品实用，也是因为癌症是最可能赔到两次的重疾。

那么，什么情况下，癌症可以赔两次呢？

附带癌症二次赔付的保险产品，通常对以下三种情况进行二次赔付：

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间隔期后，不论癌症新发、复发转移、持续，均可二次赔付，那么如何去定义这三种“二次癌症”的情况呢？

众所周知，目前癌症的治疗方法中，最常见的就是手术和放化疗。

一般情况下，患者通过治疗控制了病情，就能“带癌生存”，即不再出现癌症相关的症状，可以和普通人一样正常生活。

但是，相关症状消失并不意味着癌症已经彻底治愈，癌细胞其实只是被暂时压制，一有机会，还是会“卷土重来”。

放化疗的副作用很强，对身体伤害巨大。生存下来的病人，体质和免疫力都会大大下降，再次患癌症的概率会更高。

这种情况下，病人又一次罹患与首次癌症无关的恶性肿瘤，即癌症新发；

同时，癌细胞具有转移性，手术虽然可以彻底切除病灶，但过程中仍会有癌细胞脱落，留在体内。

正常情况下，这些零散的癌细胞处于“休眠”状态，对人体不会构成威胁。但是在生理、环境等因素的诱发下，它们就可能被重新“唤醒”，再次增殖分裂、扩散流窜，这就是癌症复发或转移。

还有一些部位的肿瘤，无法通过手术切除，比如全身性的淋巴瘤，经过治疗后，癌细胞也会始终留存在体内，难以消灭，即癌症的持续。

复发和转移是癌症治疗中的两大难题，占据了癌症二次理赔的大头，也是癌症患者的最大杀手。

据调查，癌症复发转移的概率达到90%以上。其中90%出现在完成治疗后的5年内，80%出现在3年内。

因此，抗癌治疗完成后的3年内是复发的高峰期，3-5年是次高峰期，5年后则进入了“低谷期”。

捱过五年“安全期”的癌症患者，再复发的概率仅为10%，这样的患者可以被认为“临床性治愈”。

目前市场上癌症二次赔付的产品，间隔期通常是3年，即首次癌症理赔之后，要三年之后癌症复发或转移才能获得二次理赔金。既没有逃避责任，选择5年的复发“低谷期”，同时考虑了理赔风险，避开了复发“高峰期”，分寸拿捏得恰到好处。

癌症持续是指病灶难以彻底清除，导致病情持续发展，而凶险程度又不会在短期内威胁患者的生命健康的癌症状态。

这种状态常常出现在一些惰性癌症患者身上，例如惰性淋巴瘤。

不同于我们常见的许多癌症，惰性淋巴瘤通常不会如洪水猛兽般来势汹汹，对患者的生命立刻造成威胁。但是“加也慢，减也慢”，它对化疗不够敏感，即便通过化疗医治，惰性病灶也无法彻底消除。

这样的状态持续到间隔期后，就可以获得癌症二次赔付。

但是对于一些非惰性肿瘤，如果病灶无法“根治”，病人很难持续生存三年以上。

癌症新发是三种情况中发生概率相对较小的一种。新发，即与首次癌症不存在直接关联的原发性癌症。

中途插播一条科普：

原发性是相对于继发性和转移性而言的。例如原发性结肠癌，就是指肠细胞首先癌变；继发性/转移性结肠癌，是指其他器官或者组织先发生癌变，又通过血管、淋巴管，或者局部扩散，转移到结肠。

据权威报道：1992年到2008年间，美国有8%的癌症患者二次罹患癌症（新发癌症）。

可怕的是，在这之后二次患癌仍在持续上升。2017，国际顶级肿瘤顶级期刊《JAMA Oncology》数据显示：年龄在65岁的老年癌症患者中，二次确诊癌症概率为25.2%，年轻患者则为11%。

也就是说，任何年龄段的癌症患者，癌症新发的概率都在10%以上，而且患者的年龄越大，风险就越高。

以下是二次癌症排行榜：

数据来源：《癌症》期刊

肺癌占据榜首，比例高达18%，其次是结直肠癌（12%）、前列腺癌（9%）以及膀胱癌（8%）。

虽然从理论上说，两次原发性癌症发源于不同部位，不存在直接关联。但是癌症患者再次患癌的概率显然要高于普通人，由此，两者之间仍可能存在某种必然联系。

由于附带癌症二次赔付的产品是重疾险市场逐步优化后的新型产物，对于二次理赔率，目前还没有哪家保险公司可以提供大样本的统计数据。

但是从各类癌症相关期刊披露的研究数据来看，未来癌症二次赔付的可能性将会非常高。而且“二次癌症”，一旦落到个人身上，要么是0 ，要么就是百分百，对于普通人而言，未雨绸缪才是最好的选择。