保费几百块保额几百万，百万医疗险有什么猫腻吗？
写了好几篇关于保险的话题了，后台很多人留言，求科普医疗险、求推荐百万医疗险、咨询支付宝上的“好医保”和众安保险的尊享e生哪个好……
感觉大家对于百万医疗险还是存在不少疑问，今天来把这个险种扒清楚。
不管是自己身体有了小毛病、还是身边亲人生病住院，每个人一年总要跑那么几次医院。所以医疗险很容易被大家接受。
特别是这两年水滴筹、轻松筹等网络互助形式的出现，更多没钱治的案例会推到大众的眼前，这么时不时被刺激一下，不防着点总会觉得不放心。
下面，我们就聊一聊。
医疗险是针对某些具体的医疗费用进行补偿的保险。
按照理赔分，医疗险可以分为意外医疗、住院医疗、百万医疗和高端医疗险四大类。
保障责任的区别如下：
前几天咱们写了重疾险的对比（具体可以戳：为什么有的重疾险只 要几百有的要几千？），结果后台有人留言说，自己买的XX保险，保费200多，保额300w。还买啥重疾险啊。
其实呢，说的就是现在市面上最火热的百万医疗险，保费低，保额高。
但这个保额，不是生病后一定能拿到的赔偿。它跟医保一样，看你花多少钱治病，给你比例报销。重疾险是只要一生病，直接给你打一笔钱（保额），不管你花没花这么多钱。
其中确定赔和不确定赔，差别很大的，这里就需要说到健康告知的问题了
1、平安e生保（保证续保版）
承保公司是平安健康，背后医疗资源可观，保证6年续保，是平安出的一款良心产品了。
优点：
- 上一篇：什么保险品种最好，教你辨别！？
- 下一篇：教你，农民应该买什么保险？？
不限疾病/意外的报销额度200万，免赔额1万。住院自费的部分超过1万的，只要是合理且必要的，100%报销。
恶性肿瘤额外200万保额，1万免赔额，但是又提供一笔1万的恶性肿瘤津贴，相当于0免赔。得了癌症，社保报完，平安e生直接报。
恶性肿瘤的保费豁免。比如，投保后第3年初次得癌症，后3年的保费就不用交了。
保证6年续保，6年内，即使产品停售，也能续保。6年后，只要没停售，即使身体条件变差，也无条件续保。
提供恶性肿瘤国内二次诊疗意见一次，精选了全国顶尖的近300家三甲医院为客户提供就医绿通服务，医院后续还会陆续增加，很实用。
有智能核保，让身体有小毛病的人，也能拥有投保的机会，也是一种利好。
缺点：
相比起其他的医疗险，价格比较贵。
但医疗险的使用频率比起重疾、寿险来说会更高，而且是报销型的。所以在购买的时候还是需要考虑一下品牌和服务的。就像咱去公司报销点车费啥的，如果公司的报销制度比较完善、财务同事比较专业，咱是不是就没那么闹心。
平安e生保也就比其他产品贵了几十块，这一点点的品牌的溢价，还算是比较正常的。
2、尊享e生
尊享e生经常升级，这里对比的2019版是前不久刚升级的最新版。
优点：很全能，价格不贵。
不限疾病/意外的报销额度300万，1万免赔额。
100种重疾的报销额度是额外的300万，0免赔额。
质子重离子100%报销，最高能报100万，还提供每天最高1500元的床位费补贴。
增值服务比较多，比如：重疾绿通、住院垫付、术后家庭护理服务、法律咨询……
20岁及以上，加35~600元，得了恶性肿瘤或良性脑肿瘤，可以去特需部、国际部、VIP部，这些地方的医疗服务会比普通门诊好。无论是否以社保身份就诊，报销比例都是100%。
加45~360元，可以去日本治癌，100万保额，非手术治疗的医疗费报销70%，比如质子重离子治疗。
缺点：
不能保证续保，因为众安是财险公司，不能经营长期健康险业务。
健康告知比较严格，而且目前2019版还没有智能核保（旗舰版有智核），相当于无法通过健康告知的人，都买不了。
产品等待期是30天，但扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的等待期是120天。
这款产品支付宝上就能买，也很方便。
3、好医保，支付宝的爆款产品。
优点：保障全，保费较便宜。
一般医疗保额200万，6年内共享1万免赔额。
跟平安e生保（保证续保版）一样，也是保证6年续保的。
100种重疾享额外200万保额，0免赔额，跟尊享e生差不多。
质子重离子也能报销，但比例是60%，比尊享e生低。
非高危职业就能投保，健康告知也最宽松，也有智能核保，投保门槛很低。
缺点：
健康告知太宽松，有大量没那么健康的人涌入，会提高赔付率，保险公司容易血亏了，停售风险大。
免责条款有一条，「体外或植入的医疗辅助装置或用具及其安装」。可能心脏支架、人工关节、人工器官等都是除外不保的。
支付宝搜好医保即可。
4、安享一生，只保癌症，健告宽松，保费便宜
安享一生跟前面的那3款产品不一样，它是只报销因癌症住院产生的医疗费用。虽然保障范围小了，但：
年龄限制宽松：上面那几款百万医疗险，最高只承保到60岁。但安享一生，80岁之前的都能买，解决老年人的保障需求。
健康告知宽松：即使有心脏病、糖尿病、三高、类风湿等慢性病，也可以投保。
价格最便宜：60岁的人买份安享一生，200万保额，每年只要五百至一千多，大部分家庭都能负担得起。
续保条件宽松，只要首次投保如实告知，后续患原位癌或恶性肿瘤，都不会影响续保。
在癌症方面的保障齐全：每年最高报销200万医疗费，提供垫付医疗费服务，质子重离子治疗100%报销，提供免费的癌症基因检测，遵医嘱在院外有正规资质的药店购买靶向药也能报70%。
转诊到外地大医院求医，报销5000元的异地转诊交通费。
到了外地人生地不熟挂不上专家号，有绿色通道服务，安排快速就医。
异地就医没办法通过医保报销，仍然可以报销100%，这一点上面的产品都没有。
PS：有赴美国就医的需求和计划、且预算充裕的话可以考虑买赴美版。
缺点：
只保障癌症，其他疾病住院都不保。
不保证续保，产品停售就无法续保了。
年轻人自己买，优先选平安e生保（保证续保版）。医疗险是使用频度较高且服务感知力最强的一个险种，所以优先选医疗资源可观的保司。平安在这方面优势突出且保证续保，大家也可以多多考虑一下。
看中住院垫付医疗费、质子重离子治疗等服务的朋友，可以选尊享e生，毕竟是风靡市场的网红产品。
这款产品支付宝上就能买，也很方便。
身体较差，或从事比较高危的职业的，可以尝试投保门槛最低的好医保，或许也有机会承保，可以去支付宝上试试。
支付宝搜好医保即可。
预算有限且注重癌症治疗，或者有心脏病、糖尿病、三高、类风湿等慢性病，想送年纪较大爸妈一份保障可以考虑安享一生尊享版。
马上就母亲节父亲节了，送爸妈一份保障也挺不错。还有疑问的朋友，可以留言问，大家一起讨论哈。
