如何给妈妈们挑选保险？ 哪种保险最好？
周日就是母亲节了，很多人想着给妈妈买什么礼物以表孝心。
父母这一辈提倡节俭，喜欢实在的东西，而随着年龄的增长，也越来越担心自己的身体状况，所以，猫妹觉得，没有什么是比一份保障更实惠的母亲节礼物了。一份合适的保险不仅是给母亲的礼物，也是给整个家庭的礼物。
那么如何给妈妈挑选保险？
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了解需求
猫妹总结了父母这个年龄段的特点：
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确定险种
根据父母这一代人的需求，猫妹建议采取意外险+医疗险+防癌险的组合：
● 意外险：上面提到父母这个年龄段更易发生意外，与其他的险种相比，意外险是门槛最低的了，很多产品的投保年龄已放宽至65岁以上，而且意外险通常价格便宜，保障高，一年只要十几块钱到一百多块钱，就可以撬动几十万甚至几百万的保额，杠杆率极高，所以意外险应该是我们优先给妈妈配置的。
● 医疗险：从疾病发病率曲线看，人过了50岁，各种疾病的发病率都呈大幅上升趋势，而重疾险对于我们的父母而言，可以选择的产品不多，即使有可以投保的产品，保费偏高不说，保额还低，但医疗险还是有很多选择的，比如百万医疗险+小额住院险的搭配，这样不仅可以抵御重大疾病的灾难性支出，小病小灾的住院费用也是可以报销的，详细的可以看这篇文章《住院不花钱？想要“住院自由”你可以这么做》。
● 防癌险：很多人可能会纠结部分医疗险不保证续保的问题，如果保障期过了，无法续保怎么办？这时候我们可以考虑一下防癌险，它对投保年龄的限制也很低，而且三高人群也可以购买，虽然只针对癌症，比较常见的“脑中风”“冠心病”“心肌梗塞”都不在保障范围内，但也不失为重疾险的一种替代。
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挑选产品
确定了险种，我们就可以挑选具体的产品了：
意外险
● 大保镖综合意外险（尊享款）——158元
点评：亮点是含25万猝死保障，性价比也是非常高。
● 众安个人综合意外保险——140元
点评：这款产品最大的亮点是意外医疗不限社保范围，保额较高，而且投保年龄跨度大，特别适合没有社保的成人，异地生活的老人。
● 众安孝欣保老年综合意外险——200元起
点评：这款产品的亮点在意外医疗部分，不限社保范围，自费药、进口钢板等均在可保范围，而且额外带有救护车保障功能，计划三、四还包括老人骨折保险金，需手术关节脱位保险金1万，更贴合老年人的需求。
百万医疗险
● 尊享e生2019
点评：尊享e生虽然不是最便宜的，但绝对是目前服务最好的，而且迭代的很快，各种升级，一直带着百万医疗险的节奏。
● 尊享e生爸妈版
点评：如果年龄超过60岁，但在65周岁以下，可以考虑“尊享e生爸妈版”。虽然免赔额高了一些，但保障没打折，价格也比较美。
● 好医保·长期医疗
点评：好医保是支付宝的定制产品，合作的公司目前是人保健康。因为有平台的议价能力，所以价格低，保费优势明显。
● 平安e生保（保证续保版）
点评：价格较高，但大品牌信得过，关键这版保证续保，这是很多医疗险做不到的。
小额住院险
● 众安万元保个人住院医疗保险
点评：保额1万元，0免赔，不限进口药、自费药，床位费、膳食费、护理费、ICU费用等，只要是责任内的医疗费用均100%报销，0-65周岁有社保的人都可以买，最高可续保到80周岁，是百万医疗险的绝配。
虽然保额只有1万，但保费并不比300万保额的百万医疗险便宜，主要是理赔概率高很多。
这款产品续保时会根据赔付情况、医疗费用水平、被保险人的身体状况等，来作调整。因为这种0免赔的医疗险其实经营风险很高，逆选择、道德风险等，都不好把控。
● 平安1+1住院医疗保险2018版
点评：1万元保额，0免赔，100%报销，但仅承保自费药，不扩展其他自费项目。最高投保年龄是55周岁，最高续保年龄是70周岁。
保费不算很便宜，喜欢大品牌的，可以买。
● 安联住院宝
点评：这款产品兼顾了意外门诊，能拓展到非社保用药，0免赔，虽然报销比例不是100%，但有社保90%、无社保80%，尤其是无社保的比例已经很高了。等待期只有30天（扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期120天），是目前最短的。
它是目前这些产品里续保规则最优的，类似目前的百万医疗险：不会因某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的再次投保保险计划的的承保条件，同样的停售不可续保。
整体来说性价比更优秀些，尤其是在40-65岁这个年龄段。
防癌险
● 安心安享一生癌症医疗险（旗舰版）——尊享版
点评：这是一款费用报销型防癌险。
如果按照处方去院外购买靶向药，还可以享受个人自付部分70%的报销，最高报销30万。如果是境内异地转诊，还可享受5000元的交通费报销。
如果因为异地就诊原因导致无法用医保先报销，仍然可以100%比例赔付，非常人性化。
费率比同类的孝欣保、平安i无忧便宜，是目前非常好的选择。
● 昆仑长期防癌险
点评：这是一款定额给付产品，确诊即陪。
特色是含有原位癌保障，原位癌额外赔付20%保额，并且豁免后续保费，所谓原位癌大家可以理解成早期癌症。
性价比超过很多同类产品，是定额给付防癌险中最值得购买的产品了。
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写在最后的是：
挑选商业保险的时候一定要注意里面的健康告知，如实告知，不要为理赔留隐患，如果有过往病史的，也要如实告知，保险公司会安排人工核保，如果接受投保，也不会影响理赔的。
所有商业保险的前提最好是要有社保打底，能上就一定要上的，越老越有用。商业保险的定位是社保的有益补充，不仅医疗保险如此，养老保险也是如此，如果我们父母没有社保，赶紧去当地的社保中心打听一下，如何补缴社保或者农村合作医疗，因为过了法定退休年龄，就不可以上了。
我们希望自己的母亲平安健康幸福，但该未雨绸缪的也务必筹划，至少在病痛面前，不要因为我们囊中羞涩而让她受苦。
给自己定个小目标，每年带妈妈去做一次体检，如果妈妈的身体还健康，每年带妈妈出去旅行一次，多陪陪她，因为不是只有母亲节这一天我们才想起她，每一天都应该爱她照顾她。
