重疾险有必要买吗？重疾险到底要不要多次赔付？
首先要说一下，重大疾病保险被引入中国以来，一直都是单次重疾险，也就是只赔一次，合同结束。
从2016年同方全球多倍保开创多次重疾险开始，重疾市场如开挂势如破竹，一路高歌猛进，到现在都不减热度，产品在短短几年时间就已经更新升级了N次。
有许多消费者面临产品选择时，会有这样的疑问。
我需要购买多次重疾险吗？
谁会这么倒霉啊，一次重疾后，还会再得重疾险，人生多悲催啊！
多次重疾险会比单次重疾险贵2倍吗？
未来会遇到什么风险，没有人知道，买不买“多次赔付”的重疾险看个需求，但从这类产品诞生到现在越来越多保险公司开发，足以表明“多次”有存在的意义和价值。
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什么是重疾险多次赔付？
多次赔付是相对于单次赔付而言的。单次赔付指被保险人一次患病得到理赔后，合同终止，原有保障失效。
而多次赔付，就是在得了一次重疾并且得到理赔之后，不需要继续交保费了但保单并不终止，第二、第三次重疾依旧可以得到赔付的情况。
随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，重疾死亡率降低等因素下，单次赔付已经满足不了部分消费者的需求。因为发生过重疾的群体，其再投保的机会微乎其微，此时多次赔付应运而生，也正是瞄准了该群体的保障需求。
我们知道，保险公司对于重疾险的健康告知还是比较严格的，罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。因此，多次赔付的产品，在一定程度上来说，也等于是在首次投保时给自己加了一层“保证续保”的保障。
多次重疾赔付迎合不幸二次罹患重疾的可能
有不分组多次重疾、分组多次重疾两种形态
为什么选择多次重疾赔付，主要是因为现在社会重疾治愈率越来越高，比如恶性肿瘤中的前列腺癌、女性的乳腺癌，治愈率非常高，且有一些重疾险，本身并不属于致命风险，比如双目失明，双耳失聪等（看来国家对重疾的名词字面定义要权衡一下了，不过改成香港保险的危疾仍也有歧义哈），而人年老时，又会担心心脑血管的风险，所以多次赔付重疾有其存在的意义和价值。重疾现在目前来看，更多是一个经济问题。
如果是单次重疾，则一次重疾后，保单终止，且由于身体机能的原因，即使恢复，也基本上没有机会再购买其它重疾。
02
多次赔付的重疾险要注意什么？
不过，多次赔付并不是说第二次罹患重疾就可以获得理赔金，它其实隐含着不少限制。其中疾病分组和等待期或间隔期就是尤其需要注意的两项。
（1）多次重疾分组：
一般来说，为了降低赔付率，保险公司会根据病理、严重程度等，将所有病种进行分组。市面上的产品对重疾进行分组，多数都是将病因相近的重疾归类。
第一组 属于治疗费较高而死亡率也较高的病；
第二组 是与神经系统有关的疾病；
第三组 主要是心脏功能方面的，是一些容易导致迅速死亡的病；
第四组 属于暂时不危及生命，但无法治愈的病，比如双耳失聪、双目失明等。
对于每一个组别，只要发生过其中一种“疾病”的理赔，那么即使有多次赔付功能，分组中的其它疾病也都不再具备再次获得赔付的机会。
多次重疾赔付迎合不幸二次罹患重疾的可能
有不分组多次重疾、分组多次重疾两种形态
为什么选择多次重疾赔付，主要是因为现在社会重疾治愈率越来越高，比如恶性肿瘤中的前列腺癌、女性的乳腺癌、甲状腺癌，治愈率非常高，且有一些重疾险，本身并不属于致命风险，比如双目失明，双耳失聪等，而人年老时，又会担心心脑血管的风险，所以多次赔付重疾有其存在的意义和价值。重疾现在目前来看，更多是一个经济问题。
如果是单次重疾，则一次重疾后，保单终止，且由于身体机能的原因，即使恢复，也基本上没有机会再购买其它重疾。
举个例子
如果某款可以多次赔付的产品将重疾分为4组，第一组有包括恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术等26种疾病，小A投保成功并且已经过了等待期的情况下不幸查出罹患恶性肿瘤，成功申请了理赔。那么之后小A再次罹患这26种疾病的任何一种，都不能再次理赔了，只有是其它3组中的疾病才可能再次理赔。
购买多次赔付的重疾险，我们要仔细阅读疾病分组，尤其要关注高发的6种重疾是否独立分组（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病）。如果6种高发重疾都分在一组，其他较少见的重疾分在一起，相当于降低了赔付概率，是不合理的。当然，能把恶性肿瘤单独划分一组的保险公司是最有诚意的。另外，分组越多越好，这样每次赔付后的除外疾病就越少。
例如，同样是保120种重疾的产品，一款将其分为3组，每组40种重疾；另一款将其分为4组，一组30种重疾。则后者的划分显然更有利于消费者。
如果是想选择可以多次赔付的重疾险，那么没有疾病分组的产品要好于有疾病分组的，但保费会稍微贵一些。
性价比是：“单次重疾”<“多次重疾分组少”<“多次重疾分组多”<“多次重疾不分组”
多次重疾不分组，性价比最好，但保险公司的利润压力是显而易见。
（2）多次重疾不分组：
我们来看一下重疾不分组。
为什么「多次重疾不分组」的产品，是最好的形态呢？
首先我们需要明白一个概念，就是重疾并非不治之症，但罹患重疾的人，很难恢复到正常人的工作、生活状态，质量下降，其它关联疾病发生的概率，肯定地比健康人增加。
