返还型重疾险该怎么选？重疾险有必要买吗？

   正所谓，萝卜青菜个有所爱。前几天给大家分享了一款消费型的重疾，完了之后就有朋友私信问我，有没有好的返还型重疾呢？其实我个人是偏向于消费型重疾的，特别是对于长期关注理财的朋友，我们都知道要投资，靠钱生钱。如果我们自己会理财，买消费型的重疾，把节约下来的保费拿来理财会更好。不过有的朋友，没有时间理财，也不会做投资，还想要保障全面可以多次赔付，那么返还型（储蓄型）重疾确实是一个不错的选择。

以前，我们一提到返还型重疾，都会说到百年的守卫者1号。只可惜，前段时间停掉了。还有朋友责备我说，怎么没有提前给她讲，她本来是要准备想买的，停掉了真可惜！不过，没有关系，现在新出了一款返还型重疾，和守卫者1号差不多。他就是海保人寿新出的：海保超级玛丽（多倍保）。

我们先来看看保障内容：它一共包含108种重大疾病，分为6组，可以赔付6次，每组赔付1次，并且每一次赔付后，重疾保额都会增加10%，如果是第6次赔付，那么就是150%的保额；有25种中症，赔付2次，每次赔付重疾保额的50%；轻症有40种，可以赔付3次，每次赔付重疾保额的30%。从保障内容上来说，真的是非常全面了。

除了保障全面之外，它的健康告知也比较宽松，一共就只有5条。对于甲状腺结节、乳腺结节如果是1-2级的可以标准体承保，人工核保也比较宽松，还支持医保卡外接核保。（说到医保卡外借，这里大家一定要引起注意，如果是买点感冒药，没有什么问题，但是如果买的是糖尿病、高血压之类的药，重疾保险就不好买了。所以，医保卡最好是不要随便给家人买药。）

最后，我们在看看价格，保障再全面，告知再宽松，但是如果价格贵，都不算好产品。既然要看价格，那我们就要找个同类产品来进行比较，有对比才有结果。我找了两款产品，一款是线下代理人渠道销售的XX福，另外一款同样是网络销售渠道的倍多分1号。大家请看以下对比表格。在相同的情况之下，还是海保超级玛丽（多倍保）更加的便宜。

不过，没有完美的产品，只有最适合自己的产品。同样，海保超级玛丽（多倍保）也有自己的缺点，那就是海保人寿这家保险公司。它是2017年筹建的一家新的保险公司，注册资本15亿，总部在海口，2018年5月开始营业，可以说是一家全新的保险公司。虽然说，保险公司背后都有保监会“兜底”，但是海保人寿毕竟是刚刚成立的新保险公司，目前只有在海南才有分支机构。保险公司本身的实力，还是相对弱了一些。

由于保险行业的严格监管，我也相信只要是保监会批准营业的人寿保险公司，都是能够保证我们投保人的利益的。因此，就我自己来说，我还是更加看重产品本身。只要产品足够优秀，性价比足够高（主要是价格要便宜），就算保险公司实力差一些，我是可以接受的。

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