光大永明嘉多保上线对比备哆分1号哪个好？
6月，还不是流火的季节，年中大促的竞争早已如火如荼。
各大电商如此，互联网保险亦如是，新品扎推上线，老产品纷纷升级。
纯重疾险有了新格局，光大永明超级玛丽旗舰版、健康保2.0、百年康惠保旗舰版，以及海保芯爱，形成四足鼎立之势。
而保障更全、费率较高的多次重疾赔付的产品（身故赔付保额），竞争也前所未有的激烈起来。
除了已经测评过的海保超级玛丽多倍保（倍加尔保）和弘康哆啦A保旗舰版外，光大永明嘉多保近期已上线。
就在昨天，上线不到2个月的复联备哆分1号，也快速进行了产品更迭，增加癌症二次赔付的可选保障。
年中大戏，谁更胜一筹呢？
在测评超级玛丽旗舰版时，我们对光大永明人寿进行过。
背后的股东既有央企光大集团，又有外资加拿大永明人寿，成立十几年，分支机构涉及全国20个省市，光大永明的品牌还是挺响亮的。
虽说买保险主要看产品的性价比，公司品牌没那么重要，但同等性价比之下，更好的品牌形象就成为了产品最大的竞争优势。
所以嘉多保的上线，和超级玛丽旗舰版一样，关注度挺高。
从嘉多保的保障责任来看，复联备哆分1号是其对标品。
嘉多保的基础保障，同样是重疾+中症+轻症+身故赔付保额。
- 上一篇：百年康惠保尊享版多少钱?
- 下一篇：信泰健康100保障内容有哪些？
110种重疾，赔付6次、分6组，且癌症单独一组；
25种中症，不分组，赔付2次、每次50%基本保额，含中症豁免保费；
40种轻症，有隐性分组，赔付3次，赔付额度以30%、35%、40%逐次递增，含轻症豁免保费；
与备哆分1号、倍加尔保重疾保额逐次增加不同，嘉多保的重疾赔付额度都是基本保额，但保单前10年且在50岁前发生重疾赔付120%基本保额；
轻症和中症的病种数量，和备哆分1号相同，且轻症赔付额度逐次递增，但嘉多保的轻症病种有隐性分组，且轻症病种和中症病种的设置，比备哆分1号要弱。
嘉多保可附加的癌症多次赔付，和中荷惠加保一样。
即主险在等待期后确诊癌症(主险赔付保额，附加险则返保费)，3年之后仍处于癌症状态，附加险赔付1次基本保额，再3年之后还处于癌症状态，再赔付1次基本保额。
备哆分1号原版是没有附加险的，此次升级即在原版基础上，增加了可选保障，即癌症二次赔付+前10年重疾额外保障。
（已经投保备哆分1号的老客户，原保单生效日未超过30天的，可通过客服办理升级，附加此可选保障。）
很显然，备哆分1号升级的附加险，就是对嘉多保的定向反击。
两款产品的基础保障+附加保障，保障内容也十分接近。
备哆分1号的癌症二次赔付，在主险癌症赔付之后，3年后仍处于癌症状态，再赔付120%的基本保额。
和嘉多保的癌症多次赔付相比，赔付额度多了20%，但少了第二个3年之后的赔付（其实这个概率已经非常非常小了）。
备哆分1号附加的前10年重疾额外保障，可赔付130%基本保额。
相比嘉多保，备哆分1号没有年龄限制，对40岁以上投保人群更友好，而且赔付额度也高了10%。
横向表格中除了多次重疾赔付产品，也加入了单次赔付的复联康乐e生2019，因为它附加癌症额外赔付后，也可以看成是多次重疾赔付。
表格中，同时放入了保终身、交20年和交30年的费率，以及保至70周岁、交20年的费率，方便大家参考。
以保终身、交30年为例，嘉多保的费率，
与备哆分1号相比，嘉多保男性平均高1%，女性平均低1%；
与海保倍加尔保相比，嘉多保男性平均高3%，女性平均高6%；
与信泰完美人生守护相比，嘉多保平均高6%；
基础保障的性价比，海保倍加尔保最高，嘉多保和备哆分1号次之，信泰完美人生守护保障虽略有不同，性价比也在同一层次上。
有癌症二次赔付附加险的产品，只有嘉多保、备哆分1号和哆啦A保旗舰版三款。
（海保倍加尔保、信泰完美人生守护等产品，也可以与中荷惠加保搭配投保，实现相同的保障。)
备哆分1号的癌症二次赔付额度是主险120%基本保额，为了便于衡量，下面对比所用的备哆分1号的保费，癌症二次赔付保额与主险保额相同，与表格中所列的保费不同。
在这个前提下，三款产品中嘉多保的费率最低，备哆分1号居中，哆啦A保旗舰版保障最弱、费率最高。
以保终身、交20年为例，
嘉多保男性平均是备哆分1号的98折，女性平均是98折，且年龄越大越接近，40岁时相当。
就健康告知而言，这些产品中海保倍加尔保略宽松，信泰人生守护重疾较严，其他基本相当。
而且这些产品都有智能核保功能，不符合告知的健康异常，可以通过智能核保快速获得核保。
从常见的健康异常如乙肝、乳腺结节和甲状腺结节的智能核保来看，海保倍加尔保最宽松，光大永明旗舰版次之。
①单纯乙肝病毒携带和小三阳
海保倍加尔保肝功能检测值不超过正常值的1.5倍可正常投保，嘉多保和备哆分1号一样，要求检测值正常才可正常投保，弘康哆啦A保需要加费投保，完美人生守护则是直接拒保。
②乙肝大三阳
大三阳只有弘康哆啦A保还有机会，肝功能检测值正常的话，可以加费投保。
对于已经手术的情况，倍加尔保和嘉多保一样，治愈半年以上、病理为良性、复查无异常可正常投保；
没有进行手术，倍加尔保分级为1级或2级都可以正常投保，嘉多保的2级限结节直径在1.5cm以下可正常投保，1.5cm以上则是除外责任投保；3级或没有分级但满足条件的，除外责任投保。
备哆分1号如果手术病理结果为良性，且治愈1年以上复查无异常，可直接投保；没有手术的话，最好的结果也是除外责任投保。
对乳腺结节的处理，和甲状腺结节的也基本相同，不多展开说明了。
结合上面对比，光大永明嘉多保费率虽然不是最低，但综合竞争力挺强的，产品的亮点有：
①性价比高，
基础保障部分，备哆分1号基本相当；
基础保障+癌症多次保障，40岁以下性价比较高；
②等待期短，只有90天，比备哆分1号、海保倍加尔保180天有优势；
③0-45岁最长可选择30年交费；
⑥对于看重品牌和分支机构的群体来说，光大永明的招牌和遍及20个省市的分支机构，在一众竞品中有比较优势。
缺点嘛，轻症病种有隐性分组，且中症和轻症病种的设置没有备哆分1号强。
如果家庭保费预算较充足，这些产品都有值得考虑的优点，我们大体的投保建议如下：
1. 综合产品的性价比、增值服务、公司品牌以及分支机构等因素，光大永明嘉多保能获得更多人的偏爱。
2. 复联备哆分1号综合性价比与嘉多保相当，中症和轻症的病种搭配更好，基本是此类重疾险的标杆，也值得考虑。
