医保个人账户要取消看病报销受影响吗？

     国家医保局同财政部最近共同印发了《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》。

通知中提到的最重要的一点就是“实行个人（家庭）账户的，应于2020年底前取消，向门诊统筹平稳过渡；已取消个人（家庭）账户的，不得恢复或变相设置”。

什么？取消医疗保险个人账户？这个消息让人有点慌～这是不是意味着我每月缴纳的医保中的个人账户中的小钱钱马上就要成大家的了？

别慌～我们先弄清楚，这次改革针对的是哪类人群。

其实这次改革的主体是居民医疗保险和新农合的参保人员，大约覆盖大概10.3亿人。

其实关于医保问题，保哥也写过很多，但主要是职工医疗保险，对于城镇居民医保的内容不太多。

我们今天来侧重讲下，这个条例，对于城镇居民有什么影响。

咱们国家的医保基本分为三大类，一类是城镇职工医疗保险，主要针对上班的职工和退休人员，这类人大概有3.2亿人。

第二类是居民医疗保险，主要是针对没有工作人群或者个体户等；第三类是新型农村合作医疗制度，主要针对的农村居民。这两类人群合起来大概有10.3亿人。

这次取消个人账户的改革中，就是针对的第二类和第三类参保人员。

大家应该都知道，医保账户分为个人账户和统筹账户。其中个人账户中的金额由自己支配，统筹账户则由国家统一支配使用。

我们现在的城乡居民基本保险制度，其实是整合了原有的居民医保和新农合的两项制度。

而新农合的个人账户，是在2003年推行新农合的时候，为了提高农村居民参保的积极性，在建立大病统筹基金的同时，才建立的。这部分的钱可以自己取用。

虽说个人账户中的钱由自己支配，但是真正用的时候，不同地区的人们可支配程度是不同的。

大多数的城市规定医保账户中的个人账户资金只能用来看病买药，像北京医保相对比较宽松，个人医保卡中的资金可以随意取用。

虽然个人账户中的资金并不是没有限制，但是对于很多人来说，这笔钱在心理上归自己所有，自己的以及大家的，这其中的不同，大家可以悄咪咪地体会一下。

那为什么要取消个人账户呢？

在经济之声的报道中，中国劳动社保研究院医保室主任王宗凡解释说，因为个人账户没有互助共济的功能，这是它最大的缺点。

要怎么理解呢？

我国医保的覆盖面已经很高，去年参保人数已经达到13.44亿人，在这样大的数目下，开支速度太快，需要想办法开源节流。

但是从数量上已经不能有所提升，因为我们国家总共13亿9538万人。

再加之经济压力，为了减轻企业负担，我国的缴费利率都在下降。所以瞄准了个人账户资金。

如果能够将这部分资金盘活，就可以很大程度上缓解医保基金的压力，增加互助共济的功能。

在改革之前，我们国家的三类医保都是个人账户+统筹账户的形式。

但改革之后，就只剩下职工医疗保险中包含个人账户了。那为什么只是居民医疗保险和新农合进行改革呢？

这就得从职工医疗保险的说起：一般来说，职工医疗保险一部分由个人缴纳，一部分由单位缴纳，其中个人与单位缴纳的比例是2:8。其中，单位缴纳的基本工资的8%中，还要分出2%划入个人账户。

也就是说，个人每月工资的4%，要投到个人医保账户中，这是一笔不小的数目。如果要取消个人账户，那么职工缴纳医保的积极性下降，也会遭遇较大的阻力。

取消个人账户的消息一公布，很多人都慌了：个人账户中的钱会不会清零？社保待遇会不会就降低了？

医保局这样回答：并不会降低居民的医保待遇，因为门诊统筹之后，各地可将小病医疗费用纳入统筹基金支付范围。

常见病、多发病的门诊费用都可以报销。像平时常见的糖尿病、高血压等门诊用药将会纳入到医保报销。

这当然只是一个方面。

另一方面，会提高大病保险的保障功能，并降低大病保险的起付线，同时加大对于贫困人口的支付倾斜力度。

提高大病保险的保障功能主要是政策范围内报销比例由50%提升至60%。

降低大病保险的起付线，原则上按上一年度居民人均可支配收入的50%确定，低于该比例的，可不做调整。

而对于贫困人口加大支付倾斜力度，在起付线降低50%、支付比例提高5个百分点的基础上，为贫困人口建档立卡，同时全面取消这些人群的大病保险的封顶线。

还有最重要的一点，是2019年城乡居民医保人均筹资标准整体提高60元。这里要解释一下，医保筹资标准是由政府补贴和个人缴费构成的。

在这增加的60元中，政府财政补助新增30元，达到每人每年不低于520元，这个新增财政补助一半用于大病保险保障能力。

个人缴费同步新增30元，达到每人每年250元。

至于个人账户中的余额会不会清零，其实，个人账户即门诊统筹报销账户并不属于个人，所以也不存在年底清零一说。

同时，相关机构会把参保居民的个人缴费部分和政府补贴的部分资金计入统一的统筹账户中，这样无论是在医院还是在门诊，都可以按照报销比例进行报销。

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