重疾险有必要买吗?重疾险里癌症2次重复赔谁好谁差?
6月份重疾险的更新频率,让小编研究对比条款累到怀疑人生。
几乎所有的公司的重疾险,都瞄上了癌症二次赔。
熟悉小编对保险的分类的童鞋知道,重疾险近10年来发展,形态多种,为了方便各位童靴理解,我们把重疾险分为:
1.消费型重疾险(有单次也有多次,但以单次为主)
2.储蓄型重疾险(单次)
3.储蓄型重疾险(多次分组)~主流!
4.储蓄型重疾险(多次不分组)~渐成主流!
在这个基础上,现在的创新是在这些主险分类的基础上,不断附加的:癌症二次赔、心血管类二次赔、前症、后症等等功能。
现在没有癌症二次赔,都不好意思给人家PK。
但有的公司的癌症二次赔,与其它公司的癌症二次赔,可能含金量真的不一样,我们不能说是“假冒产品”,但还是能比出好坏来的,倒底这么多癌症二次赔 产品,谁更好,谁较差呢?
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重疾险附加:癌症2次赔重要吗?
癌症2次重复赔,更重要!
大家都有直接感受,如果一个人罹患重疾A,再第二次罹患重疾B的概率会比正常健康人略增加,但仍相对小一些。
但如果一个人罹患癌症,在过了三年或五年后,癌症2次转移、复发、新发、持续,大家会不会感觉更加习以为常?
患癌5年后依旧在跟癌症对抗的可能性,会有多高呢?
婴幼儿阶段的高发癌症,在现有的治疗水平下,能活过5年的概率相当高,但是也相当一部分因为各种原因未能得到彻底治愈。
而到了中青年时期,人的身体素质和对抗疾病的能力处于最佳阶段,患癌后能挺过5年且癌症被治愈的概率相对高。
但进入50岁中老年期后,5年内癌症治疗效果转差,复发率高。
进入70岁老年期后,因为患癌致死的概率已经非常高,5年存活率出现大幅下降。
从家庭财务安全的角度来讲,家庭支柱不幸患癌,肯定是打击最大的,停工没收入还要花钱治病。
至于这个风险有多高,我们以30岁男性为例来说,未来30年可能患癌并且5年后未治愈的概率是13.21%。
也就是说,现在有100个正常健康30岁男性,在未来黄金30年内,有13个人会不幸患癌,不过他们都能挺过5年生存期,但依旧因癌症在持续地接受治疗。
如果能在重疾险保障的同时,打破了这个约束,不仅保障首次确诊的癌症,还考虑到了后期癌症复发的风险。不论是首次确诊恶性肿瘤,还是一定时期后新发、持续、转移、复发都可以再次获赔,这就更加“雪中送碳”了。
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癌症2次重复赔:谁好谁差?
(1)第一优先推荐:癌症3年复发、转移、新发、持续,都赔
且并不需要第一次必须是癌症才能激活。这才是“货真价实”。
符合这样的产品有3年重复赔的产品有:
- 上一篇:中信保诚尊享惠康2019骗人吗?
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消费型:昆仑健康保2.0
消费型:海保芯爱重疾
消费型储蓄型自选:光大永明超级玛丽旗舰版
消费型储蓄型自选:瑞泰超级玛丽旗舰版(但只有16种高发癌症)
单次重疾+储蓄型:复星康乐一生2019版
多次重疾分组+储蓄型:光大永明嘉多保
多次重疾分组+储蓄型:信泰百万无忧
多次重疾不分组+储蓄型:中英守护2019/至尊守护
如果您决定选择癌症2次赔的产品,并把其做为核心参考需求的话,这些产品在这个方面是没有坑点,值得推荐!
(2)第二级可尝试:癌症5年复发、转移、新发、持续,都赔
且并不需要第一次必须是癌症才能激活。但5年间隔,肯定是与3年间隔差了很多。
消费型:没有
多次重疾+储蓄型:哆啦A保旗舰版
多次重疾分组+储蓄型:友邦全佑惠享
多次重疾分组+储蓄型:天安健康源2019增强版
这里面需要注意的是,天安健康源2019增强版,其实只重点保障了新发、对复发、转移,则有原来的癌症,达到医学上的完全缓解才行。
我们也就这个问题咨询过天安的相关人员,相关解释是,从费率定价上,天安的癌症二次赔功能,是“赠送”的。相对于天安健康源尊享,即原来的升级前的版本,并没有因为这个功能涨价。我们也对比了价格,确实是这样,但这里仍会造成消费者的纠结,赠送,也要赠送一个更好的啊,那怕花一些钱。
(3)第三级谨慎选择::癌症5年或3年,但必须首次为癌才能激活
无论是3年间隔,还是5年间隔,其实都在接受的范围内,因为毕竟抗癌,如果3年没有身故,说明很大概率可以扛过5年。
急性或晚期的,一般也坚持不了3年。
但如果首次不是罹患癌症,附加的癌症二次赔就失去了保障,这个小编感觉这个附加险的钱,就白交了。
如果您看重癌症2次赔,就说明非常在意这块保障,而需要激活条件,是否合适,您要考虑一下。
消费型:百年康惠保尊享版(激活+间隔3年)
单次重疾储蓄型:平安福2019(激活+隔5年)
多次重疾分组储蓄型:恒大万年康(激活+隔5年)
多次重疾不分组储蓄型:爱心爱加倍(激活+隔3年)
平安福的本质就是一个单次重疾险,连多次重疾都不是。但却号称癌症2次赔的王者,也估计只有自家这样夸,实际情况是即要激活,又要间隔5年。拿鸡肋当卖点。
如果首次患的重疾不是癌症,癌症多次赔付失效。这项保障辣么贵,说没就没了,哭唧唧。
附加的长期意外险,妥妥智商税。