健康告知应该怎么回答？不如实做健康告知会怎么样？
一
我们买保险的时候，无论是线下找代理人购买，还是直接网上购买，健康告知都是必要的环节。
问题来了——
那什么是健康告知？为什么要设健康告知？健康告知该怎么回答？不如实做健康告知又会怎么呢？
一个个来解答。
首先，健康告知属于告知中的一种。
在保险业有两种告知方式，无限告知和询问告知（也称有限告知）。
无限告知，就是你必须主动把和投保有关的所有个人信息告诉保险公司。
询问告知，就是保险公司问什么，你就答什么。在大陆地区，现在采用的都是“询问告知”——
就是保险公司问的，投保人必须诚实回答。线下投保有健康告知书，线上投保也有健康告知条款。
去年6月，银保监还发布了“关于如实告知健康状况的保险消费提示”，重点是这3点——
1不轻信销售人员误导宣传。
2如实告知是消费者的法定义务。
3如实回答健康状况询问。
银保监和保险公司这么重视健康告知，都是为了防止一些投保人钻空子骗保。
我们都清楚，购买保险是为了转移未来可能存在的风险。但就是有少部分投保人，并不是在健康时未雨绸缪，而是知道身体要出问题了才去买保险。
甚至有人是得了病才去买保险，过了等待期去治病，然后让保险公司理赔……
为了找接盘侠，也是操碎了心啊。
二
健康告知一般都问些什么呢？
各个产品具体的问知情况不同，我简单总结了几条：
是否有过XX疾病、症状，比如癌症、精神病、糖尿病等？
是否进行过XX诊疗方式，比如过去多少个月内是否因受伤或生病接受医师诊疗或用药？
是否有XX习惯，比如抽烟、饮酒等？
而健康告知该怎样回答才最有利，我也总结了3条——
第一，问什么答什么，没问的不用管。
因为大陆目前采用的是询问告知，只要回答健康告知上询问的问题就可以了，没问的就不用回答。
比如说，问了你近期的身体健康状况，但是没问你体重多少，你就没必要主动回答。
有时候主动说了，反而可能会被拒保。
还有在健康告知中，一般对疾病的种类和病状都是采用列举式的，只要你的病不在其中，就可以选否。
再比如说“乙肝患者”和“乙肝携带者”是两个概念，不可以混为一谈。
乙肝患者是体内有乙肝病毒且肝功能异常的或受损的；乙肝携带者是体内虽有乙肝病毒，但是肝功能是正常的，无损的。
两者的区别在于，乙肝患者是需要吃药治疗的，而乙肝病毒携带者不需要治疗，跟正常人一样生活就行。
所以，在填写健康告知的时候，要看清楚，别将你没有的病看成你有的了。
第二，告知疾病应该是明确存在的。
也就是说，没有证据可以证明你这个病史确实存在的，就可以不用告知。
比如说，老王担心自己可能得了高血压，买了血压计测了一下，发现有点高。
但又没去医院体检，没有医院的证明，这样就不能说明自己得了高血压。
在投保的时候，就不用告知保险公司了。
第三，在回答时，以医院诊断记录为准，尽量避免谈自己的主观感受。
在投保时，保险公司一般都是通过查看客户的就医记录，来判断的有没有如实告知。
在不知道如何进行健康告知时，以医院的就医记录为准，这样不容易出错。
而且一些自己不能判断的异常情况，也能交由保险公司来判断。
比如说，体检中遇到的体检异常，很多人都弄不明白是什么意思，也不清楚怎样和保险公司说。
这个时候，就可以直接将体检报告交给保险公司，让他们判断是否能通过核保。
皮球嘛，该踢还得踢～
三
对了，要是有家族病史，最好还是如实告知保险公司。
要是疾病的遗传性不是很大，一般对核保时没多大影响。
大家也不要抱侥幸心理，觉得保险公司查不到。
毕竟你总是会去医院看病的吧，万一在就诊过程中，医生询问了家族病史，只要你回答了，病历中就会有相关记录。
另外我还要提醒大家，注意健康告知中的期限，因为有些情况，是要和时间一起判定的。
比如有的告知项目会写：过去1年中，你是否因不明原因体重增加或减少超过5公斤？这个期限就是1年内，2年前的体重增加或减少就没必要说了。
还有，不要觉得自己体检了，就能避免告知纠纷。
大家要清楚，体检并不能代替健康告知。
医院提供的体检，一般都是比较常规的检查，并不能检查出告知书上的所有疾病。
所以咯，还是要自己做好健康告知，不要把什么都推给保险公司。
那要是买了保险之后，才发现自己有部分健康情况没有如实告知，怎么办？
这里我提一个建议，无论是什么原因，只要你发现自己没有如实告知，最好去找保险公司补充告知，避免今后理赔纠纷。
补充告知其实就是重新进行一次健康告知，保险公司重新核保，只是这次的审核可能比之前严格一些。
但也不是说所有的病情的都要进行补充告知，就和第一次进行健康告知一样，问什么答什么，没问的不必要说就行。
比如甲状腺疾病、乙肝、乳腺结节等疾病，是需要重点补充告知的。
