资产保全包括什么？怎样做好个人资产保全规划？
又到毕业季了，微博上各种晒毕业照满天飞。然而，一张特别的毕业照，还是引起了很多人的关注，成为热点。
6月12日晚，贾静雯在微博分享了几张参加大女儿梧桐妹毕业典礼的照片。照片中，贾静雯和老公修杰楷和女儿一家三口开心合影。
让人意外的是，另外一张照片中，梧桐妹和爸爸孙志浩以及贾静雯一起合影，这应该是自两人离婚后第一次为了女儿站在一起。贾静雯与两任丈夫为了梧桐妹出现在同一场合，而且看起来画面和谐。让各路观者分外感慨。
贾静雯给照片的配文，也很有深意：
因为有了她，我才懂得什么叫做“无私的爱”，一路走来我都用谦卑学习的心态来面对我人生的起伏！也用这样的态度来教导我的孩子～
今天，是我大女儿Angel 的毕业典礼！因为无私的爱把我们凝聚起来。很奇妙……
谢谢我的过去造就我现在有的知足美好生活。
对于梧桐妹，这当然是毕业典礼上最好的礼物。自己的爸爸妈妈，都能出现在典礼上，并且能放下过去的恩怨。
而对于贾静雯呢，婚姻对她来说，很像一所学校。经历了第一次婚姻的鸡飞狗跳，到现在的感恩知足。何尝不也是一次“毕业”？
毕竟曾经的婚姻也让贾静雯交过巨额学费。贾静雯和孙志浩离婚时的“撕逼大战”犹在昨天。从2005年12月结婚到2010年7月离婚，两人结婚4年零8个月，其中“争女之战”就长达15个月。
在这一场离婚夺女的战役中，贾静雯历尽艰辛，最终以赔付男方2600万台币，才拿到女儿的抚养权。
这段经历虽然已成过去，但也让我们对新时代的爱情观和婚姻观有了更多思考。
据不完全统计，2018年北京的离婚率高达恐怖的48.3%，相当于两对夫妻结婚就有一对会有面临离婚的风险，而且主要集中在80、90后群体中。在逐年攀升的离婚率数据背后，我们看到的的现实往往是：“离小两口的婚，分老两口的财”。对于拥有很多金融资产的高净值客户来说更是如此。离婚就意味着财富面临分割，财富一旦分割就会带来大量的损耗！
那么，怎样做好个人资产保全规划，不至于因婚姻变动，让个人资产大幅缩水呢？
哪些属于个人财产，哪些属于夫妻共同财产呢？就此，我国《婚姻法》有着明确的规定。
《婚姻法》第十八条明确规定：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；一方专用的生活用品以及其他应当归乙方的财产都属于个人财产。
而《婚姻法》第十七条也对夫妻共同财产做出了划分：夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资、奖金；生产、经营收益；知识产权收益；继承或赠与所得财产，但遗嘱或赠与合同明确指明归一方的除外；以及其他应当归共同所有的财产。归夫妻共同所有的财产，夫妻双方均享有平等的处理权。
虽然法律对夫妻共同财产和个人财产做出了明确划分，但在实际生活，想要真正区分它们却是十分复杂。
举个例子，拿股票来说，一方婚前所购买的股票在婚后获得的增值，原则上属于购买者的个人财产。但在实践中，双方在婚后都有可能参与股票的共同运作，而婚后的共同财产也有可能投入该股票账户中，这样一来，获得的收益就难进行划分。
除去划分复杂外，婚姻对于个人财富的保全还存在很大的隐形风险。京东掌门人刘强东在和奶茶妹妹相恋之初，便做出了10年每年只拿1元的工资声明，被媒体猜测各种“意味深远”，其实就是基于对婚姻和财富的保全。
那么对于这种资产较多或是势均力敌的婚姻，应该如何进行财产规划呢？有三个锦囊。
01
对婚前财产进行公证
亲兄弟明算账，这句俗语如果放到夫妻关系中，未免有些伤感情，但随着生活节奏的加快，为了婚姻关系的稳定，越来越多的人选择对婚前财产进行公证，尤其是对增值部分的收益。
根据《婚姻法司法解释二》的规定，夫妻在婚姻期间所得的生产、经营的收益，包括一方以个人财产投资取得的收益都属于夫妻共同财产。
但是“生产、经营”以及“投资”的概念都比较模糊，法律上并没有对其范畴做出明确的界定，因此有必要根据具体情况对其做出筹划。
02
购买保险
《婚姻法》规定：
婚前取得的财产都是婚前财产，归一方所有；而在婚姻关系存续期间，夫妻一方或双方共同所得的收入和财产，均归夫妻双方共同所有，但特定财产和约定财产除外。
指定受益人的保险等就属于这个“特定财产和约定财产”。高净值人士如何通过大额保单这个金融工具做好个人资产的保全？
大额保单有哪些作用？
保单不同于一般的金融资产，它需要指定受益人。因此，保单，尤其是大额保单常常被被视为财产权益定向转移到个人名下的一种非常有效的方式。而且《保险法》规定，任何单位和个人无权对保险金冻结。也就是说，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。
所以，大额保单可以帮助高净值人士实现资产保全、合理节税、财富转移等目标。这也是最近几年市场上亿元保单频出的重要原因。
保单属于夫妻的共同财产吗？
这要分两种情况：
第一种是婚前投保的人寿保单，即使离婚了，这个保单获得的保险利益也肯定属于个人。
第二种情况是婚后投保的人寿保单。
2015年底，最高人民法院有一个会议纪要，关于保单收益归属的指导意见:就是如果是健康险、重疾险，婚后获得的保险收益可以属于被保险人个人；但如果是现在市面上流行的理财险、年金险，婚后的保单收益要视为夫妻共同财产。换句话说，在婚姻关系存续期间动用共同财产为一方投保所产生的利益，如果法律没有特别规定、且夫妻双方没有特别约定的，包括现金价值、生存金、红利收益都应当视为夫妻共同财产。
离婚后保单资产怎么分？
夫妻离婚时，保单的分割要分为几种情况。
第一种情况，自己是受益人，自己的父母是投保人，这种情况属于个人财产，不予分割。
第二种情况，自己是受益人，爱人是投保人；或者自己是投保人，爱人是受益人，这种情况的保单收益是夫妻双方的共有财产，离婚时要进行分割。有两种分割方式：一是按照保单的现金价值进行分割；二是转换投保人，保留一方的保单权益，但需要支付对应的现金价值或权益给到另一方。
第三种情况，受益人是子女，投保人是夫妻中的任一人。这种情况，不管是用个人财产还是夫妻共同财产，只需要变更投保人或受益人（变为抚养方）。不能变更的，对退保后的费用进行分割。
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