安心财险心意保每年199元，专治心梗，70岁都能买
买保险也一样，又便宜又好，才能让爸妈激动。
今天写一款医疗险——心意保。
不管什么年龄买，价格都是199块。
少吃顿火锅，居然能给爸妈买个医疗险？
遭了，这个价格，是心动的感觉。
究竟是骡子是马，牵出来给大家遛遛。
基本信息
承保公司
由安心财险承保。
这家公司是拿到互联网保险牌照的4家公司之一。
所以心意保有明确的声明，可通过互联网在全国范围内销售。
投保人群
30到70岁的人都可以投保。
具体的购买人群，又被分为了两类。
一类是没有得过心梗的，另一类是得过一次心梗的。
脑梗塞、肾炎、乙肝……这些在普通医疗险里面直接拒保的疾病，心意保都能买。
高血压、糖尿病、高血脂，这些和心梗有直接关系的疾病，如果服用的是常见药品，也依然可以买：
这个健康告知的宽松程度，也是没谁了。
更可怕的是，哪怕你已经心肌梗死过一次，也还能买。
没得过心梗的，通过【心意保-心梗住院医疗险】投保。
得过一次的，通过【心意保-再梗住院医疗险】投保。
零免赔
一般的百万医疗险，都会设一万元免赔额。
也就是说，咱们住院花费的钱，经社保报销后，还得自付超过一万块，才能达到报销标准。
猛然来了一款没有起付线的心意保，只要心梗住院就能用，有点惊喜。
保障内容
保障简单直接简，只报销急性心肌梗死导致的住院医疗费，别的不管。
不得不说，产品设计者太了解自己的目标用户了。
对于中老年人来说，癌症、心梗、脑中风，是发病率最高的三大疾病。
根据《中国心血管报告2017》显示，我国目前心血管病患者2.9亿，其中冠心病1100万，肺心病500万，先心病200万。
庞大的用户基数，导致这款产品有很强的针对性、实用性。
赔付比例
社保范围内100%报销，社保范围外报销60%。
不能尽善尽美，也算中规中矩了。
30到60岁投保，每年最高报销10万元；61到70岁投保，每年最高报销5万元。
加上社保，基本可以覆盖治疗花费。
续保规定
作为一款【一年期医疗险】，续保问题是个关注点。
心意保续保，需要经保险公司的审核。
最高能续到99岁。
又便宜又好，保险公司傻？
心意保太便宜了，保的又是极为高发的心梗，实用性相当高。
关键带病也能无脑投。
大家碰上这种看似赔本的买卖，往往是有疑虑的。
为此我也找心意保的设计者聊过。
他说的一句话还有点意思：
传统保险公司的精算师只对风险负责，不对销量负责。
看着绕，其实道理很简单。
我们已经习惯的保险定价，实际上是非常保守的。
传统保险公司的精算师，不用考虑价格过高影响销量。
只需要保证，这款产品赔穿的风险无限小。
而互联网+保险不一样。
作为设计者，不仅要对风险负责，也要对销量负责。
定价尽可能迎合消费者，才有更多机会打开市场。
对于设计者的思路我还是基本认可的。
毕竟价格实惠，需求个性化的保险产品，是市场和消费者都很乐意看见的。
并且心意保也不是一款过于激进的产品。
在风险控制上，还是有很多细节设计的：
给付时长和次数
每次赔付不超过180天，每年只报销第一次心肌梗死的费用。
举两个例子：
① 如果我心肌梗塞住院了，住了200天。
心意保最多只报销180天的医疗费。
② 如果我心肌梗塞住院3天，出院了。
过了2天，又因此住院了。
那么心意保只报销第一次住院3天的医疗费。
也就是说，一年内只报一次，最多180天。
心肌梗塞在一年内多次住院的可能性还是有的。
但手术和住院的过程，一般不会超过半个月。
续保条件
心意保最多能买到99岁，但它不保证续保。
条款里写得非常清楚，续保需要审核同意。
并且保留了根据年龄调整保费的权利。
保障内容
保心梗住院的费用，唯独【心脏支架】的费用被除外了。
支架的价格是上万的，不是一笔小数目。
情况糟糕的时候，一次手术不止需要一个支架。
而这部分风险需要投保人自己承担。
承保医院
大部分医疗险规定，二级及以上公立医院即可。
心意保规定，只有在“三级及以上公立医院”治疗，才可以报销。
买or不买
仁者见仁。
但通过和心意保的产品设计师当面交流，也仔细研究了产品架构之后。
我个人是认可这款产品的，也会给父母买。
这个产品，我们是全网第一家合作的自媒体。
对于价格便宜又可能有用的东西，试错率太低。
尤其很多被健康状况和年龄限制的人，已经很难买保险。
有的只能买个防癌医疗险意思意思，稍微保一保癌症。
现在出了款医疗险，少吃一顿火锅，能多一个心梗的保障。
左右合计，都是件好事啊。
针对健康问题多的老年人，以前只有防癌医疗险。
现在又有了专门的心梗医疗险，心意保算是开了先河。
未来应该会有一系列类似的，价格低和针对性强的产品出现。
消费者完全可以个性化自由组合。
买不到保险的人也会越来越少。
这也是保险市场越来越丰富，越来越成熟的表现。
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