买保险到底好不好？哪几类保险不要买？

现在人们的生活都喜欢加杆杠。

房贷、车贷、信用卡、甚至是炒股、购汇、结婚等等没有一样不是在加杆杠的。

加杆杠的后果不用想都知道是直接破产。

但在小小差的字典里面只有保险这样东西是通过加杆杠却不会导致我们破产的。

不过不会破产也只限于普通的健康险。

何为普通的健康险？

在小小差眼里不加万能、没有储蓄、没有分红，没有附加的产品就是普通保险产品了。

如果附加了这些的，不管好不好，小小差都要提醒一下——慎买慎投。

因为退保真的容易让钱包大出血。

昨天就有一位小伙伴想退保纠结的不行。

分红险不是说全都不好，收益全靠保险公司实际经营成果决定。也就是说能不能拿到分红都是个未知数。

保险公司预期的收益率水肿的成分也有点多，相信不好的自然不会买，相信好的，小小差希望用一万五千个字来提醒你们看合同。

合同里的「保底收益」要看；「现金价值」要看；「固定领取金额」统统都要看。

不然锁定几十年的现金流，下一秒就需要支付房贷的高杠杆家庭很容易吃不消。

真的要慎买慎投啊。

万能险和分红险很像。但有一点不一样的是万能险有保底收益，在保底收益之外争取浮动收益。

保险公司会定期公布当前利率，账户透明很多。

（PS：年金险产品包含分红型、万能型以及普通的年金险。都是可以用作家庭教育和个人养老规划。

怎么领取，领取多少，领到什么时候在一开始就约定好，如果用作理财非常稳定。

前些天小小差出过一期测评→优秀的年金险也不过如此

但缺点依旧是锁定资金的时间太长了。）

投连险没有保底收益，损失直接由投保人承担。

算是完完全全脱离保险保障作用的产品，更接近严格意义上的理财产品。

最近香港那边的某保险公司爆出的暴雷产品就是投连险。

一夜没了4个亿，投保人把横幅拉到了保险公司门口。

原因是投连险的盘子里有支HKIF基金，结果这只基金亏到清盘，四个亿就这么蒸发掉了。

扣完各种手续费，投保人不仅没获利，还欠保险公司一笔费用。

这些投保人为什么会欠保险公司的钱？

因为这种产品，保险公司每年会收上1.5%-2.5%的托管费，费用自然由保费支出，但保费都亏没了，自然就抵不掉这些费用了。

大陆这边可能不会这么暴力，不至于买个保险就破产。

因为有监管明确规定保险公司不能追求高风险的投资，要稳投稳赚。

买了投连险的小伙伴可以放心，就算亏，也不会亏穿底的。

没买这种产品的小伙伴小小差不建议买。

但是不管是什么类型的产品，买保险本就没什么标准答案。

人有个体差异，产品也有特性差异。

对A友好的产品，对B来说就未必友好了。

换句话说，买保险不过是“甲之蜜糖乙之砒霜”的事。

平常小小差做一些测评，做一些产品分析，只能从一般的比较方式来比对产品优异程度，结果部分更适合作为参考，而不是作为标准的答案。

所以小小差希望你们如果有什么问题，最好可以私聊小小差。

Ps：每次小小差都会在文末放联系方式，也不知道你们能不能留意的到。

专业的事情找专业的人士参谋的道理应该大家都懂。

虽说小小差不是最专业的，但分析分析产品，给给投保建议还是可以的。