买了百万医疗险，还需要再买重疾险吗？
一
大家好，我是你们的小甜甜阿南。
上周五聊了关于婚姻的话题，发现大家留言都很踊跃呀。
其中点赞最多的一条评论就是它了：
一看就是过来人哟，这么多人都赞同，是因为单身更自由吗？
还有一条留言也挺有道理的：
看来找对象还是要趁早，像落英那样找到了白羊，真是羡慕到不行，嘿嘿。
言归正传了，今天和大家唠唠保险。
有那么一种保险，保费几百块，保额几百万，俗称“百万医疗险”。
它的保费低、保额高、保障范围又广，作为基本的保障是非常实用的。
不过也经常收到一些宝宝的留言，问买了百万医疗险，还需要再买重疾险吗？
需要！需要！需要！
重要的话说三遍，看来还是要先简单一下百万医疗险。
它有三大优势：
1、 不限社保用药，不论是进口药还是自费项目，都可以100%报销。
2、 不限疾病种类，不管得了什么病，只要达到免赔额，就可以报销。
3、 不限治疗手段，不管是ICU病房费、化疗费、手术费等等费用，都可以报销。
听起来是不是有点心动，不过它也有一些不足。
百万医疗险，是属于报销性质的，一般都有1万的免赔额，在免赔额的基础上，花多少，保多少。
而且考虑到医疗通胀水平越来越高，目前是没有真正能保证终身续保的百万医疗险的。
很多产品不能保证连续续保，第二年可能面临提高保费、拒绝续保、产品停售等风险。
所以百万医疗险很难保障长期的风险。
为了弥补百万医疗险的不足，就需要搭配重疾险了。
不仅可以解决长期的保障，更重要的是，可以弥补治疗期间的收入损失，让病人更安心的接受治疗。
在解决看病问题上，百万医疗险和重疾险搭配起来才是最好的。
二
现在市面上的百万医疗险有不少，很多产品看上去都差不多。
但事实上，百万医疗险是一种非标准化的产品，每款产品都有不同，挑选起来还是要花一些功夫的。
我选了市面上最有特色的5款百万医疗险，给大家做个测评。
先来看看保障部分：
最直观的就是这几百万的保额了，瞬间觉得自己也是百万身价的人了。
其实我觉得，医疗险倒不用太看重保额，因为它是报销治疗费的，200万和300万差别不大，保额够用就好。
关键还得看免赔额和报销比例。
大多数的医疗险，就像平安e生保一样，都是每年扣除1万的免赔额后，达到报销门槛，才能100%报销的。
而有些产品比较良心，会降低理赔门槛，让客户更容易拿到赔偿。
比如乐享一生是5年共享1万免赔额，好医保则是6年共享1万。
也就是说，如果买的是好医保，在第一年已经自费了1万看病，那么在之后的5年里，都没有免赔额的限制，自费部分可以100%报销。
还有众安尊享e生，可以全家人一起买，每年全家人共同分担1万免赔额。
从免赔额来看，乐享一生和好医保是有优势的。
针对一些特殊的疾病，比如癌症，乐享一生都是0免赔的。
而好医保涵盖范围更广，不仅包括癌症，还有100种重疾0免赔。
所以在保障方面，好医保胜出。
三
接着再来看看续保条件，这也是选择百万医疗险非常关键的一点。
要是住院理赔过，第二年无法续保了，那这种医疗险肯定不能买的。
保监会不让医疗险终身保证续保，但是有些产品很聪明，它承诺阶段性保证续保。
比如乐享一生5年保证续保，好医保和平安e生保都是6年保证续保。
也就是说，即使这几年内产品停售，也依然可以买到这款产品，获得保障。
如果保证续保的期限到期，想要继续购买，就要看到期的续保审核规则了。
这5款产品，目前到期续保都不需要审核。至于后期会不会有变化，还得看今后理赔情况了。
然后再来看增值服务：
很多增值服务，不仅是提高患者的就医体验，更是实实在在的医疗需求。
从增值服务来看，差异就比较大了，特别是在质子重离子治疗上面。
质子重离子治疗技术是目前国际公认最先进的一种放疗技术，对肿瘤治愈的成功率高，但是费用不便宜。
这一点上，尊享e生是做的最好的，能够100%赔付，好医保和微医保能够报销60%。
另外非常重要的就是费用垫付，这里除了平安e生保没有，其他4款都有…
要知道医疗险都是报销制的，治病花了多少钱，治完之后才能去报销。
要是生了重病，一下子拿出几十万，压力还是很大的。
有了住院垫付的服务，我们可以先申请保险公司垫付这笔费用，然后保留好单据和检查报告之后再报销，非常实用了。
也是一种趋势，今后的百万医疗险，大概都会补充这项增值服务。
最后再来瞅瞅保费了。
在各个年龄段好医保都是最便宜的，微医保排第二位。
其实医疗险本身价格不贵，差不了多少钱，大家对价格不用太敏感。
在投保时，还是要要看保障内容、续保条件、增值服务等等，根据个人的需求来挑选产品了。
写了这么多，总结下来：
综合评分，好医保无疑是最高的，无论是续保条件，还是性价比来说，完全配得上国民医疗险的称号。
如果看重更全面的保障的话，那么尊享e生也是不错的选择。
可以附加特需治疗、赴日医疗、质子重离子等，还免费赠送许多增值服务，保障够全面。
对了，这几款医疗险也都有智能核保功能的，身体有点小异常，也是能够立刻获得核保的哦。
