叫你买保险的人到底还有没有良心？
不生病喷死买保险，生了病跪求买保险，这是菜保混迹保险圈8年来最深切的一句体会。
今天的文章，菜保预感会招来很多的骂声。
所以如果你愿意听听菜保积攒已久的一些真实感触，欢迎继续往下看。
如果你咬定觉得保险就是骗人的，菜保每天啥都不干就是为了卖更多保险给你，菜鸟这帮人真是没良心只会天天推保险的话，那么现在就可以点一下左上角的“X”离开这篇文章了。
毕竟菜保也干了8年多的保险，深知自己根本叫不醒一个装睡的人。
01
关于保险，你第一个想到的名词是什么？
别扭扭捏捏了，我知道很多人的第一反应就是：“骗子”。
如果不说是骗子，至少也会和周一菜导文章下面留言这位的态度类似：“我没事买保险干什么”？
是啊，一个普遍口碑不好、大众认可度低的产品，没出事就得不停交钱，每年几千上万的投入还看不到任何显性回报的玩意，你买它到底干啥呢？
而且既然大家都觉得它没啥用，你菜保还天天写，菜鸟理财还天天发，为了让大家点进来看还用各种主题和故事串起来，是不是为了获利心都要黑透了？
天天整这些，难道不会觉得节操碎了一地吗？
但菜保还是坚持和大家讲保险，你知道为什么吗？
因为在这一行干得越久，碰到的真实案例越多，菜保就越明白，保险其实是每个人都应该预备的一套盔甲。
菜保明白，只要一说起看不起病，很多人的第一反应是有医保，再大不了找众筹。
可是你知道吗，并不是只要有医保和众筹就万事大吉了，生活哪有那么划算的便宜让大家占。
比如医保，作为一种全民性质的福利，为了顾全总体，只能做到最基本的医疗保障而已。
在药品、诊疗、服务设施、起付线和封顶线上都有限制，并且一般只报销60%-80%左右。
举例说，广州的居民医保最高赔付为23万，那么，超出23万的部分，需要自费的比例，需要自费的药物，全部都要自己掏钱。
如果只要有医保就可以了，也就不会有那么多人在朋友圈刷屏众筹了吧。
当然肯定有人会说，既然众筹能搞到钱治病，那就众筹呗。
你以为所有人的众筹都有那么大的影响力，短短几天凑齐几十万吗？
对于很多交际圈甚小的普通人，各种求转发，最后也不过筹到一两万而已，对于所需要的总数来说，一两万能有啥用？
说到这里，菜保实在是很想不通。
国家医疗保险是保险，众筹说到底也不过是以临时抱佛脚的方式起到应急的作用，大家认同医保和众筹能管用，实际上也就是明白人生需要有一些举措来解决自己的后顾之忧。
菜保也明白，多数人一说到商业保险就狂喷，觉得保险就是坑爹，核心原因还有一个：
保费几千上万的交，每年还不能停，如果最后没生病，这钱不就是打水漂了吗？
我有这钱好吃好喝好玩不行吗？为何要白白送给保险公司做慈善？
是，如果你坚信你这辈子一定啥病啥痛都不会有，那你是可以不买保险，你的钱爱怎么花怎么花。
而如果你觉得自己没那么幸运，需要买保险。那么你在购买前必须认清的一个概念是：保险就是一种消费，你花的钱就是为了买一份保险公司的保障。
同样都是消费，你怎么不觉得几千块的大牌服装是坑爹货呢？
同样都是消费，你怎么不觉得人均几百上千的高级餐厅是在骗你钱呢？
同样都是消费，你怎么不觉得买车必须上保险才能开上路这事有什么不合理呢？
就因为这些东西是实实在在能摸到的，才值得心甘情愿花钱吗？
02
当然，在菜保这，也不是所有人都不待见保险。
很多菜友在自己或家人患病了以后，马上就想到要找菜保咨询怎么买保险的事了。
所以，说起来虽然有点可悲，但不生病喷死买保险，生了病跪求买保险，确实是菜保混迹保险圈8年来最深切的体会。
你不信，菜保下面随便给大家罗列一些日常遇到的真实案例吧……
有菜友在体检出慢性宫颈炎、总胆固醇低，确诊为哮喘后，才想到找菜保买重疾险和寿险。
慢性宫颈炎和哮喘，对于重疾险有不小影响，不一定能正常投保。
有菜友在切除乳腺纤维瘤之后，才找菜保推荐保险。
如果是上图情形一比较理想的情况，尚且不会有太大问题，而如果是情形二的情况，可选择的范围就被大大限制了。
有菜友在得了大三阳之后才想买重疾险。
但对于这种情况，菜保实在爱莫能助，目前线上暂时没有大三阳可以投保的重疾险产品，只能建议这名菜友到线下的保险公司一家家去问，碰碰运气。
有菜友在家人得了甲亢，继而又甲减之后，60岁了，才想要买重疾险和医疗险。
而这个年龄基本已经过了重疾险和医疗险的上车年龄。
有菜友早期买的终身重疾保额不足，在身体已经出现卵巢肿囊、子宫肌瘤、甲状腺结节、乳腺增生之后，想要加保额。
对于这种情况，重疾已经很难再有正常承保的机会，而就算健康要求宽松的防癌险也买不了了。
有菜友想给有高血压病史的老人买保险。
对健康条件比较严格的重疾险和医疗险，是基本很难买到的了，因此菜保只能推荐意外险和防癌险。
有菜友在身体已经得了乳腺结节、胆囊息肉、肾病、慢性乙肝一系列小毛病后，才找菜保买保险。
对于这种情况，菜保只能说没有任何办法，虽然很想帮你，但真的爱莫能助。
有菜友确诊甲状腺3级，想要找到可以正常承保的产品。
这种情况如果能找到除外承保的已经是运气了，而要找全保基本是不可能的了。
除了因为已经得病很难上车的情况外，还有一种很常见的情况，就是年纪太大，过了投保年龄。
可见，保险还真不是路边的房地产中介，只要你有钱，就腆着脸跟在你屁股后面求你买我。
很多人在身体得病之后，才知道工资的上涨速度永远追不上医疗费，才承认有些风险确实需要转移给保险公司来承担。
但很遗憾，保险公司不是慈善组织，和大家一样，不过是为了做买卖混口饭吃，所以得对健康告知进行把关审核。
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