弘康养老年金相伴一生怎么样？

前几天，同事说：弘康新出了一款养老险，听说不错，几个大咖都在写，你是不是也写下呢？

大家知道，19年开门红的时间，玩保哥几乎将当时市场上较热门的产品盘了个遍，对于各家的养老险，玩保哥那当然是了然于胸。

当得知最近较热的这款弘康养老年金，叫相伴一生时，玩保哥却吃了一鲸……

为什么？

因为之前测评过，而且很一般的产品啊，怎么就突然又火了呢？

先将当时的10款（12版）产品的横评数据晒一下：

：投保条件：40岁男性，交费5年，每年10万，从60岁开始领取

我们的排序是按保单20年末irr的高低从左往右排列，弘康的相伴一生，已经排在第七位了，怎么看都不算出众的产品，为什么会搏得大咖们的推荐呢！？

如果上面图表看起来太费劲的话，玩保哥其实还有更直接的图片，所有产品的irr随年龄的曲线图：

这个图怎么看呢，irr嘛，当然是越高越好，越早到达高值，越好！

比如百年的乾享，早早就达到接近4%的上限，所以当然是好产品，而信泰的如意享，虽发力稍晚，但也表现不错。

再比如人保的惠民福寿，则不走寻常路，中途直接跳水至负值，但是保单的末期，却能接近4.5%的高度，差异化的优势明显。

反观弘康的相伴一生呢，不能说不好，但以19年的养老险市场来看，弘康的这款产品，没有特别的优势了，正如上图所显示的，夹在其它产品中间，泯然众人矣……

于是玩保哥翻了下别家的推荐理由：算了一下投保人80~90岁的时候能达到4%左右的irr，所以值得推荐！

这……怎么说呢，不能说这种说法不对，但前提条件是被保人能领取到这一年龄啊：

其一，到达这一年龄前，投保人有没可能急需用钱退保呢？有没可能没活到这一年龄呢？

其二，如果预期能活到80~90岁，那还不如直接投保人保的惠民福寿了。

只看80~90的利益，而不是用整个保险期间的利益来评估一款养老险，这种以点带面，以偏概全推导出产品好的，怕是有点站不住脚！

说得简单点，就是相伴一生，论长期的储蓄收益不如乾享和如意享等，论80~90岁的养老金irr，又不如人保的惠民福寿，两头都比不过。

当然话又说回来，写这篇文章，并不是专门来贬低弘康的相伴一生，如果投保的目的就是养老（而非储蓄），且预期寿命确实比较长，弘康的相伴一生也算一个不错的选择——每年领取的钱相对高，且有一定的身故保障。

但是，玩保哥还是希望大家在投保之前，最好自己也能验算下产品的irr，而不是盲从某篇文章，也许按你的需求，能有更好更合适的产品呢

最后，附上我们之前的测评文章对于弘康相伴一生的点评，以及这一系列产品身故利益的对比。