买车后要买哪些保险?
一.
女朋友刚拿到驾照,最近兴致很高在挑车.
我一本正经地说,姐妹你就是翻版的我,等过段时间,你就会发现开车热情锐减。
减着减着,就熄火了……
躲避马路杀手第一步,先买个车险。
首先唠唠基础险。
车险主要分为两类,交强险和商业险。
有车一族,交强险年年买;这么多年下来,商业险也基本成为了标配。
交强险,最早的名字叫做,机动车第三者责任强制保险。
后来改名了,叫机动车交通事故强制责任保险,简称交强险。
这是国家强制购买的一种车险,也强制你保险公司必须卖,保险公司不愿意不行。
换句话说不买交强险车辆不能合法上路,业内管这叫裸奔。
其实如果不买交强险,你也没法给自己的新车上牌,也过不了年检。
这就有点像车辆的基础医保吧,出事故能有赔付,只不过不是保在自己身上罢了。
二.
简单说,交强险赔付的是第三者责任。
譬如,你开车撞到了迎面而来的车、路边的行人、突然冲出来的小狗…
那么他们都属于“第三者”(怎么感觉怪怪的哈哈哈)
只要不是自己车和车上人员,其他的所有人或物都为第三者。
交强险主要赔付的呢,就是这个“因你的行为造成第三者的损失”的责任。
赔付对象呢,就是这位/这只/这辆第三者的人身伤亡和财产损失。
对,不是赔钱给你,是帮你赔钱。
举个惨兮兮的栗子——
如果小王开车撞到了人,同时不小心把自己车前保险杠也撞坏了。那么自己这台车的修理费用,不归交强险管;
但倒霉的行人,由于是小王把他给撞了,妥妥的是小王的责任,需要小王来负责治疗和相关的费用。
此时小王买了交强险,所以是属于交强险的保障责任,交强险来赔。
暖暖的,很贴心,但能赔多少呢?
被保人有责任,那死亡伤残限额为11万,医疗费限额为1万,财产损失限额最多是2000元。
被保险人无责任,那死亡伤残限额则为11000元,医疗费限额为1000元,财产损失限额为100元。
意思是如果把人撞伤了,医药费最多赔1万;如果不幸死亡伤残,最多赔11万。
超出部分,如果车主自己有买商业险里的「第三者责任险」的话,就是商业保险承担。
否则只能由车主自己承担,很头疼。
虽然买基础交强险,出事时也有保障,但是由于交强险价格低,覆盖广,它的赔偿额度其实并不是很高。
所以只买交强险,风险还是挺大的。
三.
接着唠唠商业车险,属于自愿购买。
不过我很少见到只买交强险而不买商业险就上路的,大家都还蛮心疼爱车的。
这个类别下选择就更多了,新手车主很容易被4S店或者业务员忽悠,多交不必要的保费。
车损险是车险费用里最高的一项,主要是管赔偿自己车的。
出了事故,假若不是对方全责,自己车的维修费就得自己掏。
保费根据车价和车的折损率来定。对新手和新车来说,车损险十分有必要。
包括第三者责任险,用来补充交强险。额度不够的部分,直接由商业险赔付。
车损险是一个主险,在购买了车损险之后,才可以购买一些附加险。
比如什么玻璃险、划痕险、自燃险、找不到第三方特约险等等。
但我个人觉得吧,有些还是挺没必要买的。
像盗抢险,因为盗抢只赔车辆整体丢失,一觉醒来车里东西丢了,轮胎被卸了都是不赔的。
像自燃险,退一步考虑,就算车辆质量真的不过关,自燃了,那肯定是拿去找厂家索赔啊。
假设是外部原因引起的如火灾,那么车损险就足够赔了。
像车上人员险,保费保额都不高,如果配置的意外险很齐全也可以不买。
最后说说理赔,很重要。
首先顺序不能乱,保险公司标准的理赔流程是:报案—定损—修车—理赔。
1.第一时间,给保险公司打电话报案。
2.保险公司过来查勘完现场后,把车开到维修单位去确定损失。
3.修理厂和专业定损人员确定下一个维修总额,保险公司就赔这个数。
提醒一下,如果你修车前没及时通知保险公司来定损,而是自己先去修理厂解决了。
回头保险公司不知道你到底修了多少钱,你说修了4000,但保险公司说这个损伤程度只要2000,那就扯不清了。
买车险,我的建议跟健康险不同,车险尽量挑大公司牌子。
因为车险这货,其实还比较看重保险公司的规模和服务。
大公司的优势,是全国范围内网点巨多,也有充足的人手和熟练的定损员。
异地出险时,理赔体验也会好很多。
总而言之,买车才只是第一步,养车任重而道远啊。
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