2035年养老金将耗尽？80后养老需多少钱？
01
80后会被抛弃？社保养老金去哪了？
几天前，7月8日，许多微博发出了这样一个消息：
据2019年4月中国社科院、世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，未来30年间全国城镇企业职工，基本养老保险基金，到2035年将耗尽累计结余。
画个图就是长这样子。
然后人社部马上辟谣：
可以明确地讲，我们对化解未来的支付风险是有准备的，制度的可持续发展是可以保证的。请大家放心，也请广大的退休人员放心。”人社部发言人说。
社科院说社保养老金未来很快会耗尽，后续会大幅赤字。人社部说风险应对是有准备的，制度是可以持续的。
反正两个都是权威部门，80后们现在也接近40岁的年龄了。还有20年退休，说长不长，说短不短。
- 上一篇：已患病投保时该如何做健康告知？
- 下一篇：消费型意外险和返还型意外险哪个好？
40岁时，到退休也就15年或20年了。有时候感觉日子过的真快。
然而工作经常使人疲惫，每个月总有那么30几天不想上班。
你是不是每天都在想着到底什么时候才能退休，过上悠闲的日子？
退休是肯定会退休，但悠闲不一定，需要的基础是“钱”。
在相信国家给基本社会养老金的同时，还是要考虑一下商业养老金补充吧。
02
活的太久，也是风险？
人生有三大风险！！！
长久以来，我们重视的层面，一直在防范“疾病突击”与“死的太早”，而忽视了“活的太久”。
疾病（或意外）突击：打击我们的生活，无钱可医，生活陷入绝望，无法救命，因此需要保险（健康险、意外险）。
死的太早：不论你相信不相信，目前每周大约有7万名中青年英年早逝（未老而夭，未到60岁）。这些早逝导致的家庭巨灾，彻底改变了他们家人的生活轨迹。在保险公司眼中，没有不确定的风险，只有一个又一个不被注意的家庭苦难。因此我们需要保险（寿险）。
活的太久呢？也是风险吗？
是的，活的太久，如果没有活的没有质量，真的很痛苦。不仅自己痛苦，还给孩子痛苦。
缓解活的痛苦的方法，就是“老而有钱”。
如果您现在30多岁，就要注意了，可以开始未雨绸缪，把一些钱利用时间的价值，腾挪到60岁退休后使用。为自己建立一种保险养老金。
你可以马上拒绝养老保险，但一个人是不可能不为自己60岁后的退休后的生活考虑的，那些随口说出的，我没钱，我走一步算一步的想法，您可以成为拒绝商业养老保险和拒绝我（保险经纪人）的理由，但我知道，这是气话。
活得越久，意味着老年阶段的支出就越多，除了日常吃喝之外，医疗费用、护理费、养老支出将会是不少的负担，而如果没有足够的养老储备，可能也未必是幸福的事。
在您冷静下来后，您可以自己算笔账，如果您需要60岁之后，仍过上小康生活，您至少需要多少钱？
03
计算养老金缺口的两种方法
1.正向法：
例子：李艳律师，是某律师事物所知名律师，现在38岁，希望55岁退休，准备每年拿20万储备自己养老需要，共缴10年。希望获得55岁起（开始领取）每月增加一部分养老金补充。
算一下可以每年领取多少养老金？这就是正向法。根据当前的预算，定未来的补充。思维方式是量力而行。
而更多的我们会使用反向法。
2.反向法：
例子：李艳律师，是某律师事物所知名律师，现在38岁，希望55岁退休，希望获得55岁起每月增加10000元商业养老金补充。（即每年约12万），算一下如果交10年，每年需要存多少？
反向法计算的缺口，具有保持您预期的未来“退休+悠闲”的重要计算方法，因为，每个人的养老预期是不一样的。这样计算能够更好地保持您退休后的同等生活水准。
有没有最低的基础生活水准呢？
有的，中小城市退休阶层，我们倒算出来，是至少6000元，一年就是7.2万元。算出年金险，即：5万年交起步，交10年。
怎么算出来的？
年金险，5万交起步，交10年，为什么？
我们假设将来养老一日三餐吃盒饭：
早餐10元／人，午餐+晚餐60元／人，两个人每月4200元，再加上一些其它的吃穿用度，至少6000元，一年就是7.2万元。这应该是小城市里最低的养老保障需求了，还不能有病有灾的，也不能雇保姆、出去旅游等。如果在北上广深这些大城市，那6000块翻个倍都不一定够。假设我们长寿到88岁，那么，从60岁到88岁，这28年总计需要202万。
但是，据统计数据显示，2017年全国退休工资
