华夏福加倍版重疾险怎么样?值得买吗?
华夏人寿是一家创新性能力极强的公司,靠着创新和高性价比,不断获得消费者的认可,在90多家寿险公司中,排名第4.进入大公司的行列。有较高的影响和服务口碑。
进入2019年以来,重疾险的创新速度非常快,不断升级迭代。华夏人寿在经代渠道投放的主力产品,华夏福多倍版,也正式升级为华夏福加倍版。
华夏福加倍版的上市口号是:我们不一样。
今天来看一下,华夏福是如何重新定义多次重疾险的。
01
再谈重疾险的产品分类
以重疾为主线,其它为辅助线
为什么要始终以重疾的类型为主线,因为这样会比较容易了解保险公司背后的成本,事实上,重疾险有各种创新组合,但纯重疾之责任,决定了这个产品的成本。
对重疾险的分类是:
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1消费型重疾险
2储蓄型+重疾单次
3储蓄型+重疾多次分组
4储蓄型+重疾多次不分组
主线分类完成后,就基本框定了这个重疾险的基本的精算成本,避免被坑。
在这个基础上,越来越多的产品,附加了额外保障。
其它辅助线创新:
中症+轻症
癌症2次赔
心血管类2次赔
重疾前十年赠送保额
其它特疾多赔付
后症或津贴
…………
02
不一样:华夏福加倍版基本情况
1.产品综述:
这款产品保险责任如下:
其中比较难理解的是特疾的给付比例,按以下时间会长大:
2.解读:这个产品怎么分类
(1)华夏福加倍版是一款什么产品?
华夏福多倍版是一款多次重疾险,由 重疾+中症+轻症+特疾组成。
其中100种重疾是单次,也就是只赔一次。
中症20种、轻症35种均是多次机会。
特疾是在重疾赔付后激活,共106种特疾(13种癌症一组、13种癌症的转移一组、 80种其它非癌疾病一组) 责任开始生效。
这106种特疾,理论上分别赔一次(只要在重疾中未曾赔过),在时间上每满一年恢复20%保额,5年恢复至100% 保额。
这款产品不同于我们上面”储蓄型+重疾多次分组“的常规方法。但它的本质,仍是一款多次重疾险(新型多次重疾不分组)。
加分项是:被激活的特疾,其实也是重疾险里的范围,提供13种新发癌症、另有13种癌症转移的机会,此外还有80种非癌特疾的一次赔付机会。(相当于直接规定了合计106种特定疾病每种可分别赔付一次)
初初也大概看了一下,这80种特疾里,比较高发且监管统一规定的重疾25种中,有18种在列:其中有较高发的比如罹患良性脑肿瘤、重大器官移植术、帕金森病 、严重阿尔茨海默病等。
减分项是:被激活的特疾,要5年才能逐步长大。
(2)华夏福加倍版的特疾创新:
华夏福的特疾是这个产品的亮点,具体包括三组(类)。