工薪家庭买什么保险好？
前些天，一则某投行93年员工在加班后猝然离世的传闻刷屏了金融从业人士的朋友圈。
这位员工今年3月刚入职，还没有转正。
寒窗苦读十几年，刚开始社会生活，就这么悄然结束。
“每次这种新闻一出来我都会提醒自己要注意身体，早点下班，但是过不久又会忙着去加班，毕竟项目不会等我，我今天不做以后就没得做了。”
金融民工看似风光的背后，透露出了些许无奈。
透支身体健康看似成了必然？成了福报？
其实不然。
有时候，人走得太快，容易忘了根本。
现在的成年人打开体检报告所需要的勇气，绝对比读书时打开成绩单的还要大。
成绩差了，下次还能努力。身体差了，可能就完了。
收到体检报告单那一刻的恐惧，背后是肩上背负的压力。
一个人的健康背后牵动的往往是一整个家庭的“健康”。
一次大病动辄十几万的费用，让我们从精神上、肉体上、财力上都病不起也不敢生病。
最近，不管在后台，还是在微信上，私下问我保险的老铁也越来越多。大家慢慢意识到，现在的保险确实能派上一些用场。
确实，像我自己买了几百万保额的保险，相比以前没那么焦虑，最坏的情况都已经想好，起码结果不会太差。
周末，花了大半天时间把市面上的保险梳理了一遍。
现在国内的保险更新迭代太快，感觉十几天，一款老产品就被新产品替代，特别是重疾险，竞争尤其惨烈。
连一直被吐槽的平安福都升级了。
对于我们来说，就有了幸福的烦恼，感觉什么都好，什么都想要。
为了解决大家的选择困难症，下面每个险种会推荐一、两款产品，太多了反而你们更纠结，写了白写。
这些产品是我个人认为性价比较高的产品，适合大多数工薪家庭，大家可以做个参考。
1、意外险
意外险比较简单，不受身体健康状况限制，只要能正常生活就行。
这里要强调一点，家里没矿就不要买长期意外险，像某安的百万任X行，某洋的安X宝，入坑的老铁不少。买了的早点退，早退早好。
这里成人意外险，依然推荐上海人寿的小蜜蜂，性价比极高。
180元一年，50万意外身故/伤残，50万交通意外，5万意外医疗，还有50元/天的意外住院津贴。
小朋友的意外险，推荐平安的小顽童，只要60元一年。
20万意外身故/伤残，1万意外医疗，无免赔，用药不限社保范围，绝对够用，还是不少人认为的“大牌”。
另外，如果是货车司机、建筑工人、高空作业人员等高危职业，可以考虑泰康职业无忧意外险。
2、重疾险
这年头，环境越来越差、加班越来越多、压力越来越大，重疾的发病率年年攀升。
然而患病后的巨额医疗费用支出，让多少中产“一病返贫”，更可怕的是，一旦患病失去工作能力，没有收入来源，往后的生活更是不堪设想。
重疾险能帮助家庭比较好的渡过难关。所以是家庭保险配置的“第一刚需”，特别是家庭支柱。
之前一直推荐大家百年康惠保旗舰版，现在依然是重疾险中的地板价，要买的还可以考虑。
这里推荐两款新产品，刚上市不久，来自同一家公司，具有央企背景的光大永明人寿。
第一款是光大超级玛丽旗舰版，它对标的就说百年康惠保旗舰版。
相比康惠保，它可以附加癌症二次赔付，前10年额外增送35%的重疾保额，保障更全，费率不高。所以有称“单次重疾险性价比之王”。
第二款是光大永明嘉多保，相比上面这款保障更全。
它是一款涵盖了 轻症、中症、重疾、身故 / 高残 / 疾病终末期、轻中重疾豁免的多次赔付型重疾险，另外他还有可选 癌症三次赔付 和 投保人豁免 责任。
经济条件比较宽裕的家庭可以考虑，在同类产品里价格非常具有竞争力。
小朋友的重疾推荐复星联合妈咪保贝。现在来说，小朋友买这款差不多就够了。
3、医疗险
如果说重疾险是保险中的刚需，那么医疗险就是在健康险这块一个强有力的补充。
与重疾险在确诊后一次性赔付不同，医疗险是根据住院花费的金额在保额范围内进行实报实销。
如果说重疾是为了解决患病失去收入能力后，未来一段时间内家庭经济来源的问题，那么医疗险则是纯粹的报销医疗费用，可以理解为“医保增强版”。
自从众安在2016年刮起百万医疗险的旋风以后，各大公司都争相仿效。
现在这块市场相对成熟，现在更多是一些细节的差异，每年的升级也主要在于细节。
对于我来说，就更看重产品销量，只有销量足够大，才能最趋近于精算师的模型，这样产品不容易下架。
因此，我比较推荐众安尊享e生，支付宝好医保·长期医疗以及微信微医保·百万医疗险，各有千秋，大家可以各取所需。
4、寿险
寿险也比较简单，死了才能赔，更多的是给家人最后的责任。
对于一个家庭的主要收入来源，尤其是“单薪”家庭的经济支柱来说，尤为重要。
在最糟糕的情况下，如果“家庭顶梁柱”不幸身故或者彻底失去工作能力，寿险还能给整个家庭往后长时间的生活开支提供有力的补充。
寿险市场和百万医疗险比较类似，前两年充分竞争，特别是定寿都已经做到了极致。
这里就推荐华贵大麦定寿和瑞泰瑞和定寿，这两款健康告知宽松，免体检高保额，投保简单。
最后，再补充一点，房产在国人的家庭资产当中都占有极高的比重。
除了上面这些人身保险，建议大家也要买好家财险，不要让家里最贵的资产在裸奔。
现在大到暴雨、火灾、爆炸时有发生，小到水暖管爆裂，高空坠物造成第三者人身或财产损失也屡见不鲜，家财险就是给你这方面的保障。
这里比较推荐平安的家财无忧险，上面说的风险点都有覆盖。
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