光大永明嘉多保比备哆分更优秀吗？
竞争年年有，今年特激烈。
保哥最近写新产品测评写的心里乐开了花。
为嘛？竞争意味着活力，意味着大家可选择的产品更多了。
光大永明又出了一款重疾险，叫嘉多保。
此嘉多保非彼加多宝，不过光大永明用这个名字来命名自家产品，大概是加多宝的铁粉吧~
光大永明大家可能不是很熟悉，但是光大集团大家肯定熟悉。
对的，光大永明就是光大集团跟加拿大百年老牌金融集团永明金融公司合资的保险公司，还有两家股东分别是鞍山钢铁和中兵投资。
听起来来头不小啊，那么新出的这款产品如何呢？跟保哥一起来看看吧。
嘉多保是一款多次赔付型保险，有什么样的基本保障呢？且看表1:
表1 嘉多保基本保障表
这款产品有三个亮点：
1.重疾保额额外赔，等待期短
嘉多保投保前10年首次确诊重疾，且年龄在50岁及以下，就能额外赔付20%基本保额。
假设：30岁的A同学买了50万的嘉多保，35岁时不幸确诊重疾，那么他能拿到50万+50万*20%=60万理赔金，多了10万，相当于普通人一年的收入，可以极大地缓解家庭生活压力。
这点嘉多保的设计还是很人性化的：
一方面，50岁前得重疾的概率不低。
根据某保险公司理赔数据，所有重疾客户里，年龄在31～50岁的客户占了52%；而另一保险公司的重疾平均出险年龄仅为47岁。
另一方面，50岁前处于家庭的上升期或稳定期，对保额的需求更强烈，20%的额外保障很实在。
重疾险的等待期很多是180天左右，90天的等待期，是可以考虑的加分项。
2.可选癌症多次保障
癌症不仅是最高发的重疾，它还容易持续、转移、复发、新发。也就是说，得一次癌症，后面很可能复发或者再得其他癌症。
而且癌症治疗花费高，随随便便就要花掉几十万，如果再得一次癌症，普通家庭根本无力承受。
但一般的重疾险，同种重疾只能赔1次（癌症也不例外）。
嘉多保就很好地解决了这个问题，提供了一个癌症责任的可选项，癌症最多可以赔3次，而且两次癌症之前间隔期只有3年，是目前最短的。
30岁女性买30万保额，保终身，30年缴费，保费为5151元，附加30万的癌症额外保障之后，价格只增加了642元。从性价比来说，附加癌症额外保障还是非常划算的。
3.核保相对宽松，对消费者友好
1）核保相对宽松
甲状腺结节、乳腺结节等有机会标准体承保。
而像高血压这种常见病，如果高压≤150mmHg，低压≥100mmHg，且没有其他诊断异常时可以以标体投保。
除此之外，还有一个小亮点就是投保时被除外承保了，后期身体健康后，可以重新提交核保。
如果符合标准体的要求，核保结果是标体的，可以取消除外责任的限制。
所以就核保这点来说，嘉多保还是很友好的。
2）投保规则友好
很多产品35岁左右就不支持30年缴费了，但是嘉多保45岁及以下都可选择30年缴费。
年龄越大保费越贵，很多家庭的保费预算都有限，如果能30年缴费，可以缓解每年的保费压力，同时缴费时间拉长，也可以提高豁免的概率。
嘉多保是一款多次赔付型的保险产品，同类型的有我们之前刚刚热评过的备哆分1号（守卫者2号）。
在嘉多保出现之前，备哆分1号一直是多次赔付型保险中性价比超高的产品。
那么两者比较，谁的表现更好呢？
我们一起来看表格2：
表2 嘉多保VS备哆分1号
其实从表中大家可以看到，嘉多保和备哆分1号是十分相近的。就保费来说，两款重疾险的价格相差无几。
就保障功能来说，都是六类分组，重症、中症、轻症病种和赔付比例也无甚差别，稍有不同的是额外赔付和保额递增。
从重疾赔付角度来看，嘉多保前十年且是50岁前，重疾保额额外赠送20%；
备哆分1号的重疾保额递增，首次重疾100%保额、第2次110%保额、第3～6次120%。
从轻症赔付角度来看，两者均无间隔期，均能赔付3次；嘉多保保额分别为30%/35%/40%；而备哆分1号均为保额30%。
而在费率上，两者保障终身费率差别较小，但是始终还是嘉多保便宜一丢丢。
不过，备哆分1号前段时间进行了升级，增加了可选保障：前10年的重疾增加了额外30%的基本保额；
同时可附加癌症的第二次保障：首次恶性肿瘤3年后，恶性肿瘤新发、复发、持续、转移赔付120%的基本保额。
而嘉多保可选恶性肿瘤三次赔付：首次恶性肿瘤主险赔付100%/120%保额＋恶性肿瘤疾病险赔付已交保费，且豁免后续应交保费；第2/3次癌症新发/复发/转移/持续赔付100%保额。
所以这样看来，基本在同等价位上，两者都尽己所能，给出了优秀的保障，不过要是优中选优的话，还是嘉多保稍胜一筹。
总结
1.嘉多保主要有三个亮点：
1）嘉多保是重疾额外赔20%，等待期短；
2）嘉多保可以选择癌症多次保障；
3）健康告知相对宽松，投保条件友好。
2.与备哆分1号比较的是：
嘉多保与备哆分1号的保障功能十分相近，在同等价位上，两者都尽己所能，给出了优秀的保障，不过要是优中选优的话，还是嘉多保略胜一筹。
