旅游失踪什么保险能赔？？

临近国庆假期，许多人打算趁着这难得的假期出去旅游。旅游是快乐的，但同时也有一定的风险，每年都会有人在旅行中失踪，从此生死不明。那么，对于这种情况，我们要有什么应对措施呢？

今天就来唠嗑唠嗑，失踪的那些事。

一、失踪算不算身故？

在《中华人民共和国民法通则》中的第三部分，对于宣告失踪和宣告死亡的定义。

第二十条 公民下落不明满二年的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算。

第二十三条 公民有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡：
（一）下落不明满四年的。
（二）因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。

还有一种情况，就是因意外事件下落不明，经有关机关证明该自然人不可能生存的，申请宣告死亡不受二年时间的限制。

《民通意见》中第29条指出，宣告失踪不是宣告死亡的必须程序。公民下落不明，符合申请宣告死亡的条件，利害关系人可以不经申请宣告失踪而直接申请宣告死亡。

这种事故可能发生在什么情况下呢？雪崩、海啸、地震等自然灾害造成的失踪，或者是登山、坠机等意外事故中，经过一段时间的搜寻也没有发现其踪迹，但是经过有关机关证明，该公民已无生还可能了，就可以不用等待，直接进行公示，3个月公告期届满，即宣告死亡。

另外，宣告死亡的申请人是有顺序限制的。申请宣告死亡的厉害关系人的顺序是：

（一）配偶;
（二）父母、子女;
（三）兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女;
（四）其他有民事权利义务关系的人。

如果排在你前面的人，不同意宣告，那么法院就不会宣告死亡了。这个时候你只能申请宣告失踪这个没有顺序的限制。

无论是宣告失踪，还是宣告死亡，都有一个大前提，就是要及时报案！！！

如果有人找不到了，应第一时间去求助公安派出所，特别是对于小孩子和妇女的失踪案件。

网传有个24小时以后才能报案立案的说法。而实际上，未成年人失踪是立即受理的案件，并没有规定必须要等24小时。恰恰相反，公安部门反复强调，失踪后的24小时是找回孩子的黄金时期。还有女性失踪，怀疑有被侵害或拐卖的可能，报案后也是要求立即受理的。

二、保险怎么赔？

（一）及时报案，越早越好；
（二）若家人刚发现被保险人失踪，暂时不能申请身故理赔。根据《民法通则》，下落不明满4年的，或者因意外事故下落不明，从事故发生之日起满2年的（战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算），方可以宣告死亡。

即，要拿到宣告死亡的法院文书，保险公司才予以理赔。

至于某些保险条款里对于失踪也进行赔付的，参照上面第一部分提到的《民通意见》第29条的解读，在这种情况下的失踪其本质就是宣告死亡。

1、意外险。

意外险的赔付主要针对的是意外失踪和意外死亡，不是所有的失踪都是意外。

意外险赔付必须满足的条件是：意外。如果被保险人是因为离家出走、躲债或搬迁等自我意识下的行为而失踪的，就不在意外的范围内，保险公司是不会搭理你的。

如果是发生意外，比如绑架、登山、坠机、自然灾害以及战乱等意外原因导致的失踪，后期宣告死亡，则有可能会赔。这里就两个注意点了：首先，保险条款里有没有把自然灾害和战乱等这些不可抗力列为责任免除；其次，对于意外失踪或意外身故的定义有没有特定限制。

这款综合意外险里没有对自然灾害进行责任免除，也没有对意外添加额外定义，那么前面提到的意外死亡就在理赔范围内了。

因此，意外险的赔付是要根据具体条款而定的。

2、寿险。

寿险的免责条款主要是针对一些违法犯罪的行为，如果被保险人是因为违法犯罪而失踪，即使失踪期满4年了宣告死亡，也依旧得不到赔偿。

而对于正常流程的宣告死亡，保险公司会按照标准进行赔付。

3、重疾险。

走开！不关重疾险的事！我不赔！（医疗险：更不关我的事！）

三、失踪人口的回归

如果宣告失踪、甚至宣告死亡的人回来了，该怎么处理呢？根据《中华人民共和国民法通则》条款：

第二十四条 被宣告死亡的人重新出现或者确知他没有死亡，经本人或者利害关系人申请，人民法院应当撤销对他的死亡宣告。

第二十五条 被撤销死亡宣告的人有权请求返还财产。依照继承法取得他的财产的公民或者组织，应当返还原物；原物不存在的，给予适当补偿。

宣告死亡获得赔付之后，如果被保险人又重新出现了，或者某位热心人士带来了远在天边的被保险人还活着的消息，那他的死亡就不成立了，之前的保险金还要在规定时间内还给保险公司。

不管怎么说，人还是比钱更重要。虽然钱还回去了，但是人还活着，就足以成为幸事。

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