你被保险的现金价值坑了吗？

在买保险上，笔叔发现人们对价格，保障范围，缴费年限，保额这些比较关注，买之前会了解下。

很不错，买保险可不是买菜，不能随便，必须弄清楚到底适不适合，必须全面了解才行。

然而，有一个很重要的指标大家却忽视了，它就是——现金价值。

笔叔问下，大家在买保险的时候会去了解它吗?

很少有人会。

保单的现金价值不可不看！

一些对保险缺乏了解的朋友，在买保险时就没注意现金价值，等退保却发现，我已经交了那么多钱了，为什么只退给我这么点？保险公司是不是又坑我钱了？

其实不是的，是你不知道保单的现金价值。

什么是现金价值？

现金价值就是你的保单所具有的价值，又叫退保价值。

通俗来讲，现金价值理解为过了犹豫期，退保后保险公司退回给你的钱。

一般来说，只有长期型保险才有现金价值，一年期的消费险是没有现金价值的。

如终身重疾险、定期重疾险、定期寿险、终身寿险、年金险等长期型保险都会产生现金价值。

而一年期保险，比如意外险、医疗险，由于采用自然费率，每年交的保费主要用来支付保障成本，没有储蓄功能，也就不会产生现金价值。

现金价值如何计算？

计算公式：

保单的现金价值 = 已缴保费－风险保费－佣金－管理费+利息。

其实不需要你自己去计算，在保险合同里会附有一份现金价值表，里面会清楚的标注每年的现金价值是多少钱。

如图：

第一年的时候，累计保费10660元，保单的现金价值是850元。在这时候退保的话，那么只能拿回850元，损失较大。

后面随着缴费年限的增加，保单的现金价值也在不断增加。累计保费大于现金价值。

到了第28年的时候，累计保费为213200元，而此时现金价值为216555元，已经高于之前缴纳的累计保费。

这个时候退保，那么拿回来的钱比缴纳的总保费还要多。

保费缴费时间越长，累积的现金价值越高。但是有一些保险会在某个年龄的时候，保单现金价值达到一定的峰值后开始下滑。

也就是说并不是每个险种都是随着保费缴纳时长增加而保险现金价值越高的。