养儿防老?还不如自己买份合适的重疾险
我们需要重疾险，因为我们想好好活下去。
知乎上有一个浏览数高达上千万的热门话题：为何农村空巢老人晚景悲凉？
在城市化进程中，年轻一辈为了有更好的发展机会，选择了背井离乡，留下老一辈成为空巢老人，而他们的晚年孤独，几乎是不可避免的。
而据国务院2017年公布的《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》，到2020年，中国60岁以上老人总数将超过2.55亿。
而其中空巢老人占比近半，高达1.18亿！
如果无病无痛，虽然儿女无法陪伴，但也不失为比较理想的晚年状态了；
怕就怕一旦生病，牵涉到治疗费用和养老问题时，子女间互相推脱争闹，人未走茶已凉。
这是一个具有很大普遍性的现实问题，上千万的浏览数，就从一定程度上说明了空巢老人晚景的悲凉绝对不是个例。
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菜保翻了半天这个问题的回答，发现有一条受认可度颇高。
这个答主，以吃喝和医疗额度为标准，将农村老人的晚年分为6个等级：
给老人5万医疗额度的，已经算得上是孝子了；
有10万医疗额度的，已经可以作为榜样；
至于20万医疗额度的，可以上孝子排行榜了。
赞同数虽高，但按菜保日常跟菜友的交流来看，这位答主说的其实过于真实、过于残酷了，很容易引发某些尚未面临类似问题的年轻人的情感不适。
但实际上，生活的残酷和现实，往往比剧本里写的还要夸张。
不说别的，据菜保了解，在很多经济不太好的农村地区，家庭规划给老人的钱，确实不多。
都说生命无价，但在病痛面前，生命却是被明码标价的，你愿意为ICU病房砸多少钱，这条命就值多少钱，这着实让人唏嘘。
是卖车卖房为老人治病，以倾家房产换一家人整整齐齐；还是放弃治疗，换自己和孩子一个更好的生活？
有人说，无论如何，砸锅卖铁都要用尽全力给老人治病。
也有人说，孝顺可以，但自己的生活不能坍塌，没必要为了让老人多活几个月而一家老小沦落街头。
这一场现实与人性的博弈，其实不只是发生在农村，对于大部分普通工薪家庭来说，都会是一个两难的抉择。
那么，这个问题真的无解吗？
其实未必，至少菜保从本职业的角度来说，未雨绸缪配置保险，从很大程度上来说，是可以解决这个问题的。
就拿重病来说，配置重疾险就能解决这个问题。
根据保监会规定，有25种发病占比高达95%-98%的疾病，是内地所有重疾险都必须有的。
也就是说，如果患重大疾病的话，十有八九会是这25种重疾险里必备疾病中的一种。
而重疾险，只要符合合同约定的重疾定义，就能获得理赔金。
如果你有足额的重疾险，在病痛面前，放手一搏的钱至少是足够的。
无论是为了未来晚年时可以掌握医疗保障的主动权，还是为了减轻家人的经济负担，我们都应该配置重疾险。
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最近重疾险新品一个接一个地出，菜保也在“菜保说保”栏目和大家陆续聊了很多重疾险新品。
但也就是因为现在优秀的重疾险新品确实层出不穷，所以有的菜友一篇篇追下来，发现自己都不知道买哪个了。
那么，今天就干脆拉出来搞一个大横评吧！
话不多说，直接上图！
（点击可查看大图）
注：嘉乐保身故返保额或保费为必选项，此处保费测算为身故返还保费
如果图表看着还是很懵逼，可以记住下面的：
如果追求性价比：首选昆仑健康保2.0（
点击可投保），综合保障全面性和价格来说，这是目前市面上单次赔付重疾险里性价比最高的产品了。
如果想要加强癌症保障：可以考虑达尔文超越者（
点击可投保），在附加癌症二次赔付的情况下，达尔文超越者的价格上涨幅度是最小的。
如果追求高保额：可以选择渤海嘉乐保（投保嘉乐保可添加菜保微信caibao_cnlc），嘉乐保最高保额可以选到70万，如果60岁前患重疾的话，赔付150%基本保额。
如果想要加强心脑血管保障保障：芯爱（
点击可投保）对冠状动脉介入可以赔2次，如果有需要的话，还可以附加急性心梗、冠状动态搭桥的2次赔付。
如果看中现金价值：达尔文1号（
点击可投保）身故赔付现金价值，而且达尔文1号的现金价值是一路增长的，最终可达95%保额，可以解决大家心里“没得重疾，保费就白交”的顾虑。
如果是大龄人群或想降低缴费压力：瑞泰瑞盈（
点击可投保）的投保年龄放宽到70岁，最长缴费期限可以选择交至70岁，年保费压力会比较小。
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简单粗暴地给出对号入座之后，我们再来详细看看这几款产品的具体情况。
1）健康保2.0
昆仑健康保2.0是目前市场上单次赔付重疾险里性价比最高的产品。
在不附加责任的情况下，50万保额，交30年，保至70岁，男性每年只要3256元，女性每年只要2729元。
这个价格，是很多年轻人都能负担得起的良心价。
值得一提的是健康保2.0可附加的重疾医疗津贴。
在确诊重疾并实际实施治疗后，每个保单年度都可以拿到10%的基本保额，最多可以拿到保额的50%。
重疾一般需要几年的恢复期，费用负担是很大的，重疾医疗津贴这一项保障还是很实用的。
2）达尔文超越者
最近有好几款重疾新品都可附加癌症二次赔付。
在附加癌症二次赔付的情况下，达尔文超越者的价格涨幅是最小的。
50万保额，交30年，保至70岁，不带附加责任的情况下，30岁男性买是3425元，如果附加癌症额外赔付，每年也才3820元。
而且达尔文超越者的癌症二次赔付是基本保额的120%，这个赔付比例相当可观。
另外，达尔文超越者还有一个特色保障，只要在40岁之前投保，投保后的前15年得重疾可以额外赔付35%基本保额。
3）嘉乐保
嘉乐保的最大亮点是如果在60岁之前患重疾，可以赔付150%的基本保额。
如果买的是70万保额，四五十岁时确诊重疾，就可以得到105万的理赔金，整整多了35万。
60岁，一般人基本已经过渡完家庭责任最重的年龄了，即使是晚婚晚育的，孩子应该也都毕业工作了。
嘉乐保的这一项保障，可以说是加强了中年负重时期对高保额的追求。
4）芯爱
芯爱是一款很有特色的产品，主要着重于加强心脑血管方面的保障。
如果因为冠状动脉介入术赔了 15 万，一年以后血管再次堵塞，需要再次进行介入手术，还可以额外赔付 15 万。
介入术是心脏病里比较常见的治疗手段之一，血管堵塞问题，即使已经经过手术治疗，还是有可能再复发的，所以芯爱有介入手术二次赔付这一点，是很值得考虑的。
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