2019年半年盘点，哪款重疾险最适合你？
月初盘点了8款多次重疾赔付的重疾险，今天继续来盘点一下单次重疾赔付的产品。
很多初接触保险的朋友，会觉得重疾险是个复杂的“心机boy”，保障内容千变万化，着实让人头大。
其实不用害怕，它也不过就那两把刷子在唬人呐。
选择重疾险有两个大原则：
1. 抓“主要矛盾”
这两年新品更迭快、保障越加越多，选择多、纠结也就多。
其实抓住“主要矛盾”，即基础保障重疾+轻症+中症，一切迎刃而解。
我们买重疾险的初衷，是为了保障生大病时，有钱治疗+有时间康复，基础保障即能满足我们的需求。
因为竞争激烈，重疾险基础保障部分的性价比，几乎达到了极致，如康惠保旗舰版和昆仑健康保2.0。
2. 量体裁衣、保额优先
足够的保额，才能充分起到保障的作用，所以在有限预算中要优先保证足够保额，以现在的医疗和生活水平，30万起步、50万是基础。
然后再根据保费预算，确定所需重疾险类型和保障期限：
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是保定期（如至70周岁/80周岁）、还是保终身；
是否需要身故保障；
是选择单次重疾赔付、还是多次重疾赔付。
是否需要其他附加保障
可以投保一款产品，也可以两款产品组合投保，还可以保定期+保终身搭配，总之就好比买衣服，根据需求和预算来定。
今天盘点的是单次重疾赔付，有竞争优势的产品如下：
康惠保旗舰版/健康保2.0/芯爱，纯重疾险，可附加身故返保费；
超级玛丽旗舰版/达尔文超越者，纯重疾险，可附加身故赔保额；
另外，还有身故赔保额的复星联合康乐e生2019。
除了康惠保旗舰版是去年9月上市外，其他都是今年4~7月份上线的新品。
今天还有一款新产品上线，即渤海人寿嘉乐保，条款名叫前行无忧。
这款产品保障内容除基础保障外，自带定期重疾保障，附加癌症额外保障，以及身故保障二选一。
同样是重疾+轻症+中症的基础保障，前行无忧在中症次数、赔付额度和轻症额度上添了一点彩。
其中中症赔付3次，额度按50%/55%/60%递增；轻症的赔付额度，是按30%/40%/45%的额度递增。
但从实际的发生概率来说，增加的这点次数和递增额度，其实好看大于实用。
光大永明超级玛丽旗舰版和达尔文超越者，以及康乐2019，前10年（达尔文超越者是前15年）发生重疾可额外赔付一定保额，相当于附加了一款保障期限10年（/15年）的定期重疾险。
其中光大永明两款要求是40岁前投保，额外赔付35%基本保额；康乐2019没有投保年龄限制，额外赔付30%基本保额。
渤海前行无忧是60岁前发生重疾额外赔付50%基本保额，定期保障时间加长、额度提高。
前行无忧的癌症额外保障，即如果首次重疾是癌症，3年后仍处于癌症状态，可获得2次赔付；如果首次重疾非癌症，180天后确诊癌症，仍可获得赔付。
这个额外保障和康乐2019完全一样，而光大永明两款产品，首次是非癌症时，间隔期是1年。
它的身故保障有两个选项：
计划一：身故赔保额（成人非本人投保不可选）；
计划二：累计保费和现金价值的较大者；
我们一般不太推荐大家选身故返保费，保费比纯重疾险高，但并不一定比纯重疾险划算。
纯重疾险虽然没有身故责任，但如果是非重疾身故，可以通过退保获得保单的现金价值，保终身时，在一定年龄段它的现金价值会大大超过累计保费。
而前行无忧的身故保障计划二，则是累计保费或现金价值的较大者，比较符合我们的期待，假如费率适宜的话还不错。
除保障内容外，前行无忧等待期90天，最高免体检保额相对较高，1-6类职业可投保，不过5-6类最高只能投20万。
不足的是暂时没有上线投保人豁免，也没有增值服务，而且渤海人寿目前分支机构只在京津冀。
这7款产品，除康乐2019外，都有可选身故保障，所以接下来就分两种类型为大家盘点下这些产品。
纯重疾险因为不含身故责任，保费相对低，而且多数可选定期保障，可以用最少的保费，获得最高的保额，集中力量办要事。
所以，这一节特别适合预算紧张、或只需要基础保障的朋友。
基础保障重疾+中症+轻症，康惠保旗舰版和健康保2.0的性价比，已经做到了极致，尤其是后发的健康保2.0。
以最便宜的健康保2.0为标杆，其他产品的费率依次是，
康惠保旗舰版平均略高1.4%；
达尔文超越者平均高3.4%
超级玛丽旗舰版平均高2.4%；
芯爱平均高3.9%；
其中各产品的保障优势如下：
健康保2.0轻症额度依次递增5%；
达尔文超越者前15年(40岁前投保)发生重疾额外赔35%；
超级玛丽旗舰版前10年(40岁前投保)发生重疾额外赔35%；
芯爱轻症冠状动脉介入术可额外多赔付1次，需间隔1年；
除了健康保2.0保障好、保费低，性价比有绝对优势外，其他几款产品保障好一点、保费就高一点，不好直接判断性价比高低，基本都在同一层次上。
如果追求极致性价比，那就是健康保2.0；
如果追求性价比+品牌平衡，光大永明和百年三款产品供选择；
以上表中保至70周岁、交20年的费率，
男性仍以昆仑健康保2.0最便宜，性价比最高；除康惠保旗舰版费率略高1.75%外，其他几款产品分别高4%、6%、15%，性价比要比保终身差。
女性则是光大永明两款产品性价比最高。
基础保障+癌症额外保障，光大永明两款产品则具有绝对的性价比优势，比昆仑健康保2.0平均便宜15%左右。
如果要加强心肌梗塞和脑中风的保障，海保芯爱则是独一款。
选择身故返保费时，康惠保旗舰版的费率最低，性价比和健康保2.0达成平手。
前行无忧的累计保费和现金价值较大者，从保障上要比身故返保费好，而且有60岁前发生重疾额外赔付50%基本保额，但费率也高了不少。
不含癌症额外保障，比无身故责任的超级玛丽旗舰版平均高30%，含癌症额外保障，比超级玛丽旗舰版平均高40%，涨幅偏高，性价比不突出。
身故赔保额的产品有四款，即光大永明的两款、康乐2019和渤海前行无忧。
这类产品不论重疾或身故，都可以获得保额，总归能赔到，不用担心保费打水漂，也就是常说的带有一定储蓄性质。
之前测评过的三款产品，
不附加癌症额外保障，康乐2019有较大的性价比优势；
附加癌症额外保障，三款产品在同一层次。
加入前行无忧后，康乐2019优势被比了下来。
前行无忧的定期重疾保障，60岁前发生重疾额外赔付50%，比康乐2019前10年赔付30%更优；康乐2019的轻症额度略高。
费率上，前行无忧30岁前比康乐2019高1%~10%，30岁后开始比康乐2019低。
如果按50岁被保人来算，定期重疾同样是保十年，前行无忧的保费比康乐2019低8%左右。
所以整体性价比上，前行无忧要胜过康乐2019。
