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重疾险是“确诊即赔”吗?

2023-09-11 15:26:46

在讲重疾险的时候,很多人为了与医疗险区分,会把重疾险的理赔特点,直接归类成四个字:确诊即赔。


但有的时候,很多人患上重疾,却没办法立刻拿到理赔。


重疾险的作用到底是什么?

重疾险真的是确诊即赔的吗?

重疾险的三大赔付标准


今天确幸保会就以上几个问题给大家做出分析。


重疾险是“确诊即赔”吗?



重疾险是“确诊即赔”吗?

重疾险的作用


首先,我们需要先了解重疾险的性质和作用。


重疾险属于给付型保险,只要疾病达到合同约定的条件,保险公司就会一次性给付保额,拿到理赔款项。


即买了50万重疾险,只要确诊癌症,保险公司就会直接赔付50万。


这50万假如在治疗中没有花完,钱还是你的。


另外,如果买了A、B两家公司的重疾险,重疾保额分别是30万和50万,那么在保障期限内患保障内的重疾,并且达到了理赔要求,就可以获得80万的理赔金。


而获得的这些理赔金,不是全部用来治病的,这就需要深入了解重疾险的作用。


重疾险的作用,主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。


我们在患重疾后,从接受治疗到恢复正常工作生活,需要几年的时间,在这期间无法获利,将导致整个家庭的经济陷入困境。


重疾险的高额保险金,可以在这期间弥补患病时的经济空缺,保证家庭维持基本的生活水平,不至于因病致贫。


重疾险是“确诊即赔”吗?


举个例子。


假设小明得了癌症,需要住院治疗,但他在生病之前,只给自己买过百万医疗险,治疗之后,小明拿着单据找保险公司报销。


整个合同终止,而术后的小明,身体不如从前,无法立刻投入工作,也无法照顾自己的生活起居。


小明的太太只好辞职,在家中照顾小明,同时小明的孩子还要上学、房贷需要每月还款,家中没有收入来源,只能花费以前存下的钱。


到最后甚至还要沦落到借钱度日的地步。


重疾险是“确诊即赔”吗?


而另一边的小王,给自己买了医疗险+重疾险,确诊重疾之后,获得了保险公司的50万赔付。


接下来,小王可以将自己的部分治疗费用,用医疗险进行报销,出院后拿着这50万款项,过自己的生活,直到两三年后可以投入正常工作。


从上述例子我们可以知道,百万医疗险只能解决住院的费用问题,对于后期康复疗养、生活开销、房贷车贷等等,都无法进行补偿。


而重疾险,却可以做到。


因此,重疾险不是简单的治病险,而是收入损失补偿险。


重疾险是“确诊即赔”吗?



重疾险是“确诊即赔”吗?

重疾险的疾病定义


2006年8月,中国保险行业协会与中国医师协会正式签署合作协议,就中国人的生理特点,进行疾病定义工作。


2007年4月,《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式出台;同年8月,正式实行。


其中,必保6种重疾,可保19种重疾,一共重疾25种。


无论你现在买的是哪家公司产品,无论保的疾病几十甚至几百种,前25种都是一模一样的。


重疾险是“确诊即赔”吗?


所谓重疾险,就是一种罹患合同约定疾病,保险公司对被保险人进行定额给付的商业保险行为。


重疾险=6种必保重大疾病(行协统一规定)+19种可保重大疾病(行协统一规定)+X种其他疾病(保险公司自定义)


其中6种高发的重大疾病,确幸保已经提过许多次,它们分别是:


恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、冠状动脉搭桥术。


重疾险是“确诊即赔”吗?


另外19种规定保障的疾病如下:


多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术


以上这25种重疾,基本占据了理赔数据的95%以上。


而这25种重疾,可以按照定义分为疾病类与伤残类,具体分类如下:


重疾险是“确诊即赔”吗?



重疾险是“确诊即赔”吗?

重疾险是否“确诊即赔”?


那么,患上这些疾病,重疾险到底是不是确诊即赔呢?


一般重疾险的理赔条件,有三种:


01
确诊即赔


确诊即赔,就是确诊后就能拿到赔付,最典型的就是恶性肿瘤。


只要确诊恶性肿瘤,重疾险就能赔。


重疾险是“确诊即赔”吗?


02
达到某种疾病状态才赔付

比如脑中风后遗症,需要在确诊180天后,仍然遗留一肢或一肢以上肢体机能完全丧失、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失等一种或一种以上的障碍,才能满足这项重疾的定义,进而申请理赔。


急性心肌梗塞也是,需要满足合同所列的几个条件,才能达到理赔条件。


重疾险是“确诊即赔”吗?


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