重疾险是“确诊即赔”吗？

在讲重疾险的时候，很多人为了与医疗险区分，会把重疾险的理赔特点，直接归类成四个字：确诊即赔。

但有的时候，很多人患上重疾，却没办法立刻拿到理赔。

重疾险的作用到底是什么？

重疾险真的是确诊即赔的吗？

重疾险的三大赔付标准

今天确幸保会就以上几个问题给大家做出分析。

首先，我们需要先了解重疾险的性质和作用。

重疾险属于给付型保险，只要疾病达到合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保额，拿到理赔款项。

即买了50万重疾险，只要确诊癌症，保险公司就会直接赔付50万。

这50万假如在治疗中没有花完，钱还是你的。

另外，如果买了A、B两家公司的重疾险，重疾保额分别是30万和50万，那么在保障期限内患保障内的重疾，并且达到了理赔要求，就可以获得80万的理赔金。

而获得的这些理赔金，不是全部用来治病的，这就需要深入了解重疾险的作用。

重疾险的作用，主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。

我们在患重疾后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年的时间，在这期间无法获利，将导致整个家庭的经济陷入困境。

重疾险的高额保险金，可以在这期间弥补患病时的经济空缺，保证家庭维持基本的生活水平，不至于因病致贫。

举个例子。

假设小明得了癌症，需要住院治疗，但他在生病之前，只给自己买过百万医疗险，治疗之后，小明拿着单据找保险公司报销。

整个合同终止，而术后的小明，身体不如从前，无法立刻投入工作，也无法照顾自己的生活起居。

小明的太太只好辞职，在家中照顾小明，同时小明的孩子还要上学、房贷需要每月还款，家中没有收入来源，只能花费以前存下的钱。

到最后甚至还要沦落到借钱度日的地步。

而另一边的小王，给自己买了医疗险+重疾险，确诊重疾之后，获得了保险公司的50万赔付。

接下来，小王可以将自己的部分治疗费用，用医疗险进行报销，出院后拿着这50万款项，过自己的生活，直到两三年后可以投入正常工作。

从上述例子我们可以知道，百万医疗险只能解决住院的费用问题，对于后期康复疗养、生活开销、房贷车贷等等，都无法进行补偿。

而重疾险，却可以做到。

因此，重疾险不是简单的治病险，而是收入损失补偿险。

2006年8月，中国保险行业协会与中国医师协会正式签署合作协议，就中国人的生理特点，进行疾病定义工作。

2007年4月，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式出台；同年8月，正式实行。

其中，必保6种重疾，可保19种重疾，一共重疾25种。

无论你现在买的是哪家公司产品，无论保的疾病几十甚至几百种，前25种都是一模一样的。

所谓重疾险，就是一种罹患合同约定疾病，保险公司对被保险人进行定额给付的商业保险行为。

重疾险=6种必保重大疾病（行协统一规定）+19种可保重大疾病（行协统一规定）+X种其他疾病（保险公司自定义）

其中6种高发的重大疾病，确幸保已经提过许多次，它们分别是：

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、冠状动脉搭桥术。

另外19种规定保障的疾病如下：

多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术

以上这25种重疾，基本占据了理赔数据的95%以上。

而这25种重疾，可以按照定义分为疾病类与伤残类，具体分类如下：

那么，患上这些疾病，重疾险到底是不是确诊即赔呢？

一般重疾险的理赔条件，有三种：

确诊即赔，就是确诊后就能拿到赔付，最典型的就是恶性肿瘤。

只要确诊恶性肿瘤，重疾险就能赔。

比如脑中风后遗症，需要在确诊180天后，仍然遗留一肢或一肢以上肢体机能完全丧失、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失等一种或一种以上的障碍，才能满足这项重疾的定义，进而申请理赔。

急性心肌梗塞也是，需要满足合同所列的几个条件，才能达到理赔条件。