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生过病后应该怎么买保险?

2023-09-11 15:25:36

生过病后应该怎么买保险?

大伙儿还记得我那个因为甲状腺结节投保重疾险被除外的室友吗？

本来没啥，得过这个病脸不黑都能承保。

关键是后来他投保寿险直接被拒了。

寿险核保宽松而且人家健康告知里也没问到这个病啊。

但健康告知里白纸黑字写了这么一句话：

如果之前有过被保险公司除外承保的经历，就买不了这款产品。

扎心了，这辈子跟寿险和医疗险绝缘了，爱的再深也没用，配不上。

对于有疾病史的老铁，投保一些健康告知比较严的重疾险或医疗险，难免会除外承保和加费，脸黑点的直接拒保。

这样一来，后面再买其他险种基本上也完犊子了。

要是身体倍儿棒，吃嘛嘛香，那就不用担心这个问题，随便你横着买竖着买倒立着买都没事。

但现在人敷着最贵的面膜熬着最长的夜，身体哪儿能没点小毛病啊。

今天财哥就来分享下投保的正确姿势，教你占一波保险公司便宜。

投保的时候按照健康告知宽松度由低到高入手，先挑软的捏，盘了小王再盘大王。

别上来就挑战健康告知最严的重疾险大boss，不然最后被按在地上摩擦，小鬼还在旁边当啦啦队鼓掌。

按照意外险→寿险→重疾险→医疗险的顺序来策略投保。

意外险战斗力近乎为0，只要身体完好一招就能拿下来，主要后面这仨脾气躁不好搞。

财哥接触的这么多投保案例中，发现被这仨拦下来的投保困难户，主要有这三类人群。

第一类是乙肝患者。

普通的乙肝病毒携带者，大小三阳都正常，肝功能也没受损，一般都能承保。

我三姨家表哥携带乙肝病毒，生了个小侄女也携带，都正常承保了。

要是小三阳，肝功能没毛病也没做过大治疗，很大可能加费承保。

要是大三阳，这个就不一定干的过了，每家保险公司核保结果不同，尽量至少向3家公司同时投保，选择核保最松的。

想按照标准体承保没啥戏，好的话加点钱好商量，不好的话就得除外承保了。

如果已经是乙肝患者了，那咱跟重疾险和医疗险基本无缘了。

也别怪人家绝情，毕竟乙肝将来很大可能演化成肝癌，这个盘保险公司不敢接啊。

第二类是高血压人群。

10个人里面有三个高血压，这货绝对是***不眨眼，每年被它带走的不计其数。

高血压分为轻度、中度、重度三个级别。

具体分类依据咱看下这张图：

生过病后应该怎么买保险?

重疾险对于高血压要求最严，大部分没商量直接拒保。

极少部分像芯爱会网开一面，高压小于160、低压小于100能挤上车。

定期寿险的话，轻度高血压可以买，像百年定惠保人美心善，中度的也能投保。

医疗险没那么好说话了，只有轻度的才能进他家的门。

不过上帝关了一扇窗，隔壁又给咱开了一扇窗，轻度以上患者可以投保意外险和防癌险。

最后一类是甲状腺人群。

这类人群是真多，我舅舅就是15年得了良性甲状腺肿瘤，做手术切除的。

甲状腺在脖子下方，像一只花蝴蝶趴在气管上，直接影响咱们生长发育新陈代谢。

财哥平时熬夜工作，就需要甲状腺分泌激素保持清醒，这时候要是甲状腺发炎，就容易产生结节。

不痛不痒，拿X光一照，现原形了，医生一般讲结节攻击力不强没啥事，定期复查就行了。

但保险公司不好说话，因为甲状腺癌发病率太高，治疗成本又很低，治愈率还高。

随便买个几十万重疾保额，最后得了甲状腺肿瘤，花了几万块治好，不相当于白捡几十万嘛。

咱要是开保险公司的也不干啊，所以核保比较严。

甲状腺癌，直接拒保没的说，下面这三种情况，还好商量。

一个是结节，良性结节智能核保通过的话一般都正常承保。

另一个是甲亢，说白了刹车失灵分泌激素过多。

这个治疗简单，核保也宽松，如果治疗过去两年了，复查正常也没并发症，通常都正常承保。

要是没治好，可能要除外或延期承保了，就是保险公司先观察你一段时间再考虑是否卖给你。

还有一种是甲减，跟上面的相反，油门踩不动分泌的太少。

医疗险一般直接拒保，重疾险的话，治疗后没复发也没并发症，一般也能加费承保。

除了上面的乙肝、高血压、甲状腺三种疾病，还有一些其他的问题。

所以大家投保的时候，先用智能核保，回答线上问题就能出结果能不能投保了，而且也不会留下任何记录。

每个公司和产品核保宽松度也不一样，多试几家公司，智能核保不通过也别绝望，还可以走人工核保试下。

总的来讲，投保不是小事，先是投保顺序得安排好，意外险先练个手，然后寿险、重疾险、医疗险，挨个盘。

要是卡着了，就多试几家公司，智能核保看下结果，不过的话走人工核保，有机会就上，不能放弃，我命由我不由天。

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