国华真实惠6年期百万医疗险有哪些亮点？有哪些保障？

从2016年横空出世，到2017年成为炙手可热的健康险“网红”单品，百万医疗险可谓赚足了眼球，每年才几百块钱的保费就可以拥有百万保额，杠杆比例真的足够高！

伴随百万医疗险的爆红，各家保险公司也纷纷推出各自的明星产品，从保额、保障范围、增值服务等方面不断升级，力图在激烈的市场竞争中赢得一席之地。

与之相伴，以用户需求为导向，百万医疗险历经三年来的迭代演化，市面上的主流产品保额动辄数百万，报销范围也从基本的住院医疗手术费、医药费扩展到住院前后若干天门急诊、护理费等，报销不限社保目录、用药不限进口自费，三甲医院预约挂号、重疾门诊绿通、住院费垫付也成为标配……实用性和投保体验也是越来越好。

不过，要么囿于保险公司自身的经营限制、如财险公司不得经营长期人身险，要么出于风险和赔付方面的现实考虑，一年期短险依然是大多数百万医疗产品的主流形态，产品存续性差、续保难以保证依然是一道看似迈不过去的坎。

虽然不少产品在推出时都试图标榜续保的稳定性，宣称可以续保至80岁、99岁甚至终身，但是“可续保”并不代表保证续保。现实中，因为产品停售失去保障或者理赔后续保被拒、续保时需重新核保等情况可谓比比皆是。

近日，作为业内领先的网销寿险公司，国华人寿新近推出了一款真实惠6年期百万医疗险，直击行业痛点，凭借6年保证续保且整体费率不变、低于市场同类产品20%的免赔额且逐年递减、连续六年赠送MDT多学科专家会诊服务等诸多优势，让百万医疗险向着长期险方向的演进迈进了坚实的一步。

下面我们就来看一看这款——国华真实惠6年期百万医疗险吧。

“国华真实惠6年期百万医疗险”（以下简称“国华真实惠”）是一款保证续保6年的百万医疗产品。200万的一般医疗保额，足以涵盖绝大多数用户在普通住院医疗、意外医疗和门诊手术等方面的相关费用。如被保险人罹患恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、良性脑肿瘤等合同约定的100种重疾之一，则保额可翻倍至400万且免赔额为0，确保重疾治疗费用无虞。

值得一提的是，“国华真实惠”的重疾保额还包含了最高100万质子重离子医疗保额，报销比例达60%，助力患者不因经济条件而错失当前最尖端的恶性肿瘤精准放疗，切实提升患者的治愈率和预后生存率。

亮点一：6年保证续保，整体费率不变

如我们之前所说，“能不能续保？”“会不会停售？”“续保时投保费率会不会涨？”这些问题总让消费者在投保百万医疗险时心中打鼓、七上八下。因此，续保条件一直是判断医疗险产品是否值得购买的一块试金石。以往的一年期产品在这方面总是难以交出满意的答卷，让续保焦虑始终萦绕于用户内心。

对此，“国华真实惠”以条款形式明确以每6年为一个保证续保周期，保证续保期间，被保险人不会因健康状况变化、曾经有过理赔或者产品停售而被拒绝续保，保费不因保险整体费率的调整而改变。

这也成为“国华真实惠”给广大用户的一颗定心丸，投保百万医疗险从此更安心。

亮点二：免赔额逐年递减 最低可至4000元

目前市场上主流的一年期百万医疗险，免赔额万元基本是标配。作为一款6年保证续保的产品，“国华真实惠”投保首年的初始免赔额为8000元，较市面上同类产品要低20%。不仅如此，如果投保两年内未产生医疗费用，从第三年起免赔额逐年递减1000元，最低可至4000元。

显然，投保“国华真实惠”的用户，因病住院医疗获赔的门槛更低，相对来说获得的实惠也就更多；而且，因为是在保证续保期间，理赔后也不影响来年续保，没有丧失保障的担忧。

相比之下，如果张先生投保的是一款1万免赔额的一年期医疗险产品，即便排除产品停售的可能，前三年很可能因为常年熬夜体质下降，在逐年续保时通不过核保。即便在保期间患病住院，只能获赔30000-5000-10000=15000元，而且后续很可能无法续保而让自己的健康风险敞口暴露。

另一方面，如果不幸罹患合同约定的重疾，“国华真实惠”免赔额降到0，对患者所有符合条件的医疗费用实行全额报销。

重疾的治疗和康复周期一般都要数年，癌症患者在术后通常会有五年生存期，期间还要定期复诊、接受康复治疗，都需要不菲的花费。对于一年期医疗险而言，可能用户还在治疗阶段，就因为满期后不符合续保条件而失去保障。

“国华真实惠”保证续保6年，基本可以涵盖重疾患者从治疗、观察到康复的整个阶段，为用户提供全程不间断的守护与保障。

亮点三：增值服务升级，优势更明显

到医院就医，除了医疗费用，如何尽快挂上专家号、如何快速办理入院、能否接受更新更好的医疗手段，这些相关的医疗就诊服务也是患者十分看重的。

围绕产品附带的增值服务，致力于改善用户的就医体验，各大保险公司也是憋足了劲，短短三年下来，包括三甲医院预约挂号、重疾就医绿通以及住院押金垫付等，大多已经成为各家百万医疗明星产品的必备款。

“国华真实惠”的增值服务同样可圈可点。除了上面提到的这些爆款必备选项，“国华真实惠”还面向癌症患者提供MDT多学科会诊服务以及质子重离子就诊绿通，并且都是连续六年赠送。

作为现代国际医疗领域广为推崇的领先诊疗模式，MDT多学科会诊可以缩短患者诊断时间，减少误诊误治，制定最佳治疗手段，为患者提供个性化精准治疗方案。要知道，MDT以往通常只会出现在中高端医疗险的海外就诊服务名录中，而“国华真实惠”也成为了首款享有六年MDT服务保障的百万医疗险。

作为同样尖端的精准放疗手段，质子重离子治疗被誉为癌症克星，对多种恶性肿瘤均有较好的治疗效果。目前百万医疗险保额中涵盖质子重离子治疗的，已非“国华真实惠”一家，但能够提供质子重离子就诊绿通，依然是一条颇具含金量的加分项。毕竟，国内有能力开展质子重离子治疗的医院少，预约难、就诊难，而“国华真实惠”的用户能够获得从诊前咨询、预约挂号、一对一陪诊到后续检查指导的全程服务，让就诊更省时、更精准、更高效。

亮点四：缴费灵活 让投保更轻松

多数百万医疗险作为一年期产品，保费趸交几乎已经是约定速成的行规。对于不少步入中年的用户来说，伴随年龄增长，投保费率也已经水涨船高，一年保费都要上千；而对于初入职场的年轻人，虽然一年几百块看起来不算什么，但因为处于事业起步期，起薪低、花费多，又没有积蓄，精打细算、量入为出也是必不可少。

作为一款保证续保6年的产品，“国华真实惠”提供了年缴/月缴两种缴费方式，尤其是选择月缴的话，对于用户来说无疑大大减轻了当期的缴费压力。

最低每个月只需要付一杯奶茶钱，就可以买到高至400万的医疗保额，性价比这么高的产品真心不多见，碰上了可别轻易错过。

一款保险产品，到底好不好，货比三家才知道。在剖析完“国华真实惠”的诸多亮点后，小编另外选取了两款热销的长期医疗险——平安e生保（保证续保版）和来自复星联合健康的乐享一生5年期百万医疗险来和它正面刚，看看到底谁才更能打。

1、投保门槛：