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达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?

2023-09-11 15:23:41
凭着死磕的精神,前段时间光大永明他家的爆款新品——达尔文超越者,再次升级,叫做达尔文超越者(护心版)


基本的“汤底”没变,升级后只多了一个可选责任:保障20种特定的心脑血管疾病,可以额外理赔35%。


心脏病、脑中风、癌症是我国三大高发疾病,如果加上这个心脑血管疾病的保障,更加全面!


但猫姐研究了下这款产品的条款,却不建议大家买.....


为啥?下面来给大家扒一扒!

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?



01

达尔文超越者(护心版),

究竟值不值得买?



升级是为了更好,但如果只是个噱头,那还不如不要白费心思。


先来看下达尔文超越者升级前后有啥变化:

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?

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达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?


达尔文超越者(护心版),基本责任与 达尔文超越者 的一样,还是原来的配方。


同样是:重疾+中症+轻症+癌症二次赔付(可选)+特定恶性肿瘤(可选)


可以说还是很优秀的!


不过,升级后在原来基础上,增加了20种特定的心脑血管疾病,得了这20种特定疾病其中一种,可以额外理赔保额的35%。


猫姐看了下这20种特定疾病,含金量也十足!


达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?


说实话猫姐也觉得不错!


上周猫姐写理赔榜单的文章时也了解到,上半年保险公司理赔的高发疾病,心脑血管相关疾病也上了榜单:

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?

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达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?


心血管疾病被称为国民健康的“杀手”!


可以说,心脑血管疾病的保障确实是非常重要!

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?


但达尔文超越者(护心版)我却不建议你附加心脑血管疾病的保障,原因有三:


1. 


这20种特定疾病,本来就包含在110种重疾里面。


也就是说,如果罹患了这其中一种病,本来就可以赔基本保额,加上这保障后能多赔35%罢了。


但附加了心脑血管特疾,是需要多加钱的。


女性增加心脑血管特疾保障,比不附加贵17%,会比男性稍便宜些。男性增加保障要贵20%左右。


达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?


为什么男性会比较贵呢?来看下数据

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?↓↓↓


达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?

(泰康上半年理赔数据公布↑↑↑)


没办法,在我国男性患心脑血管疾病的概率比女性大了将近4倍,保费贵点也是正常的。


但这个价格,比理赔率更高,更实用的的『 癌症二次赔付』保障还要贵10%左右。


可以说是真不划算!


2. 

如果附加心脑血管特疾,会占用主险保额。


也就是说最多只能买到45万,而且这个功能只能保障至70/80岁。


年龄越大,出现心脑血管疾病的概率更高。


如果只保障至70、80岁,反而在最需要的年龄没了保障,也不太合理。


3. 


很多有心脑血管疾病风险的人,血压、血脂多少有点异常,如果有智能核保,就能够测算自己的疾病程度能不能买。


但附加了心血管特疾,产品不能进行智能核保和人工核保,如果不符合健康告知,基本上就买不了,这也提高了咱们的购买门槛。


总体来讲,虽然升级的方向是好的,但却没有做到足够的人性化,如果不是有心脑血管疾病家族史,猫姐并不建议附加这功能。


如果要买达尔文超越者,不建议附加心血管疾病的保障。

最划算最实在的,直接买『 重疾+中症+轻症+癌症二次赔付 』就可以啦,其他乱七八糟的,都可以不用选。

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?



02

达尔文超越者(护心版)PK

其他产品


同样具有加强心血管疾病保障的芯爱重疾险,值得一说。


我们拿两款来做个对比:

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?


两款产品的基本责任相差不多,都是『 重疾+中症+轻症 』。


在可选责任上,差别比较大的,也在于达尔文超越者(护心版)多了20种特定心脑血管疾病能够额外赔付35%。


但 芯爱重疾险,本身自带的(不用钱):如果罹患冠状动脉介入术,轻症可以额外多赔1次,也就是能够再赔30%保额。

冠状动脉介入术,猫姐说过,也就是咱们常说的“心脏支架”,可治疗冠心病,心肌梗塞等心血管疾病。


这样看来,同样是加强了对心血管疾病的保障,但达尔文超越者(护心版)男性保费比芯爱贵了852元,女性贵了470元。

附加了心血管疾病的保障,达尔文超越者变得并不完美。

达尔文超越者(护心版)究竟值不值得买?


如果不附加,同样30岁,45万保额,

达尔文超越者男性每年保费只需要3082元,女性每年保费2542元。

比芯爱重疾险都还要便宜,前15年出险还可以多送35%保额,很优秀!
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