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为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路

2023-09-11 15:22:58

最近光大永明有点“疯”！一个月内把自家的『达尔文超越者重疾险』升级了两次！

第一次升级，增加了心脑血管疾病的保障。

第二次升级，买的时候必须附带身故保障（原本是可选项）。

在猫姐看来，原本性价比超高的达尔文超越者，升级之后都变得不怎么完美了。

为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路

那保险公司为啥升级？是真的利好还是深深套路？下面来说说！

为什么保险公司要升级产品？

保险升级，其实也就是一个产品更新换代的必然结果。

就像咱们的手机一样，2007年乔布斯发布苹果手机iPhone开始，到现在2018年，已经追到iPhone X，总共经历了12代的苹果产品。

保险也是一样会不断升级。

为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路

平安福不断升级的过程：

为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路

看得出来，平安福虽然一直被吐槽，但人家不断升级改进的态度还是值得表扬，现在基本除了贵，保障上也没啥大毛病了。

那为啥升级呢？

除了咱们消费者本身的需求变化，和财务状况的改变，市场行情和国家政策也是很重要的因素，总结下来有这几点原因：

1. 政策调整

保险行业是受银保监会监管的。

每年，不管是在保险产品设计，风险防范，销售规范，银保监会都会出台很多指导政策。

就像去年4月份，银保监会爸爸就出台了第76号文《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，对万能险这种险种责任做了调整。

去年10月份，134号文《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》开始执行。

这政策一出来，原本卖得很火的万能险，就算保险公司不愿意，为了符合监管要求，也必须升级

为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路。

为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路

2. 增强竞争力

国内有两三百家保险公司，竞争是非常激烈的。如果想在保险行业有一足之地，必须要有一定的策略。

特别是一些刚成立不久，规模还不是很大的保险公司，会推出一些性价比很高，优惠力度很大的保险产品来抢占市场份额。

为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路

一般来讲，保险公司升级产品，大概有几个手段：

为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路

A. 扩大保障范围。

比如平安福升级后增加了轻症病种和重疾病种，也有一些升级后需要强制附加身故责任保障、癌症二次赔付、增加轻症豁免、或投保人豁免等，变相地也增加了保费。

没办法，升级也是会增加保险公司成本的。

B. 增加给付次数

拿重疾险来说，可以增加轻症赔付次数或者重疾赔付次数。

这种升级是属于保险责任的变更，价格上不会有太大浮动，也更有利于咱们。

C. 保额增加

也有一些医疗险会增加报销额度，从50万增加到100万，保费还相同，这种肯定是最利好的。

D. 强制附加险

有些产品升级后，需要强制附加身故责任、轻症豁免责任等等，降低了保险本身的灵活性。

3. 刺激销售

保险也算是一种低频的产品，基本上每种类型的产品只要配置的保额合适，消费者是可以在很长的一段时间内不需要重复购买。

但是保险公司需要客户的重复购买（只要不超过保险公司的保额上限就可以），或者促使一些犹豫不决的客户，那么只能通过各种手段（升级）尽可能地增加曝光量，维护在客户面前的活跃度。

为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路

有些升级呢，是为了完善产品的不足，升级后产品更加完善，保障更加全面，这样的产品就值得升级！

但是很多产品的升级保障没有升多少，价格倒是升了不少。

很多所谓的升级，如果只是为了吸引消费者眼球，那就完全没有必要为它的“升级”买单。

所以说，咱们对“升级”这事儿，也要理性对待。

大家一定也要擦亮眼睛，要知道保险公司的便宜可是没有那么好占的！

为什么保险公司要升级产品？是福利还是套路

升级后要注意什么问题？要不要买？

如果保险升级了，我们注意哪些点呢？分为两种情况：

1. 还没买的，该怎么办？

如果有一款产品即将升级，要不要买？还是再等等，搞不好有更好的产品出现？

很多人很纠结！

猫姐建议是：如果即将升级的产品会涨价并且性价比降低，自己有预算，身体也健康，尽量先上车。

比如说，这款达尔文超越者，今天晚上24:00过后就要涨价了。

猫姐认为，如果有这个需求，还是能趁这一波上车的，毕竟要再找到性价比这么高的产品，短时间内估计也没有了。

未调整前原本性价比确实很高：

标签套路保险公司福利升级产品

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