当前位置:首页 > 保险知识

嘉乐保终身重疾险怎么样?值得买吗?

2023-09-11 15:20:47

酒桌上什么人最受欢迎?


就是那种你们随意,我先干三杯的人。


保险也是如此,同等价格下,保额给的更高就属于这类憨厚老实的人。


今天就给大家一款性价比超高的重疾险产品:嘉乐保终身重疾险


这款产品是渤海人寿刚刚推出的,这家公司很低调,虽然成立于2014年,属于新公司,但是注册资本130亿,体量在全国80多家保险公司里面排行第9!


称之为大公司也毫不为过,截至2019年一季度,这家公司的偿付能力充足率为427%,远远高于保监会要求的100%,资质过硬,闪闪发光。


之前业务专注于线下,属于低调的类型,现在各家保险公司都开始进军互联网市场,渤海人寿也来给大家送大礼了。


我们来看看这款产品的保障内容。


嘉乐保终身重疾险怎么样?值得买吗?


01
投保规则


投保年龄为0-50周岁,保障期为终身,等待期90天,投保职业类型1-6类,很多高危职业也能投保,线上免体检最高保额,根据不同年龄分别是:


0-17岁:50万

18-40岁:70万

41-45岁:50万

46-50岁:30万


02
保障责任


重疾115种赔1次,60岁前额外赔50%保额,即150%保额;

中症25种赔3次,依次50%、55%、60%;

轻症40种赔3次,依次30%、35%、40%;

身故/全残:计划一返保额;计划二返已交保费/现金价值最大值;

癌症二次(可选):100%保额,首次非癌间隔180天,首次为癌间隔3年;


看到这里,大家马上就明白了这款产品的大礼所在。


(1)重疾额外送50%


60岁前得重疾,可赔150%保额。


重症保额提升是目前市面很多产品的同行特色,比如:


嘉乐保终身重疾险怎么样?值得买吗?

光大超级玛丽:40岁前投保的,前10年多35%保额;

光大达尔文超越者:40岁前投保的,前15年多35%保额;

复星康乐E生2019:不分年龄投保后,前10年多30%;

平安福2019Ⅱ:发生轻症之后,重疾保额多20%。


但是,这些都不如嘉乐保一次性送50%保额这么给力的,且不分投保年龄限制,0岁新生儿投保,就可以享受60年超值赠送保额的保障。


相比于平安福想要额外增加50%保额,除了每天卖力运动之外,还需要得两次轻症之后才行,考虑到平安福的价格是嘉乐保的1.7倍,真是对平安的保单,吐槽无力。


我们再来看看,60岁前发生重疾概率,根据某家保险公司的理赔数据来看,30-60岁占重疾理赔主体。


嘉乐保终身重疾险怎么样?值得买吗?


30-60岁出现如此高的理赔情况,也给大家提个醒,重疾出险已经越来越年轻化了。


青中年人作为家庭经济支柱,更应该做好风险保障,保额越多越好。


(2)中症赔3次


目前市场上含中症的保单,一般是赔付2次,保障比例为50%保额。


嘉乐保的中症不分组、无间隔可以赔3次,比例依次为50%、55%、60%。


相当于额外多送1次,保障力度还高不少。


(3)轻症赔3次


嘉乐保轻症不分组无间隔赔3次,比例依次30%、35%、40%。


对比同业保单:

平安福、国寿福:20%*3次

光大超级玛丽/达尔超越者:30%*3次;

康乐2019:35%、40%、45%;

健康保2.0:30%、40%、50%


所以综合来看,嘉乐保的轻症保障力度,算是行业里很靠前的。


嘉乐保终身重疾险怎么样?值得买吗?


(4)身故责任


这款保单对于身故保障的设计,与同业产品类似,分为两个计划选择,供我们根据自身预算情况进行选择。


计划一:100%保额

计划二:已交保费与现金价值较大者


因为是终身重疾险,选择身故赔付保额的计划一组合,那么50万保额就肯定可以获赔,不确定的仅仅是时间问题,要么重疾赔自己,要么身故(疾病和意外)赔家人,无外乎就这两种情况。


预算充足的建议投保计划一。


(5)癌症二次赔(可附加)


首次确诊重疾为癌症,如果第二次癌症新发、复发、转移或者持续的,则需间隔3年才可以再次获赔100%保额。


而如果首次确诊重疾为非癌症,例如心梗脑梗尿毒症的,则仅需间隔180天即可再次获赔。


作为可选责任,如果家族有癌症史,或者想给自己多加一次癌症保障,那么就建议选上。


对比平安福2019Ⅱ,平安福的癌症额外赔付需要间隔期5年,首次重疾非癌的压根就不会再获赔,再次吐槽平安福。


03
核保规则


这款产品核保规则还比较宽松,例如甲状腺结节、乳腺结节1-2级标体,乙肝携带/小三阳检查指标正常可以标体。


再有其他疾病的,可以带病历材料、体检报告私信我,具体情况具体分析喽。


04
价格比较


光说保障不谈价格那是耍流氓,我们对比一下市面上常见的5款同业终身重疾险,保障内容里的身故责任均为返保额类型。


嘉乐保终身重疾险怎么样?值得买吗?

(点击看大图)


可以看出,嘉乐保保障内容优于康乐E生2019,且保费略便宜一些,成功超越成为市面上该类型重疾险里的扛把子保单。


第三名达尔文超越者,表现平平,至于平安、国寿、友邦这些重疾险,价格更是贵出来70%-95%,要不怎么说,保险踩坑很容易,总有一款适合你。

标签 终身   值得   嘉乐保   重疾险
今日推荐
交强险到期了多久之内必须交 到期多少天补交不算过期
交强险到期了多久之内必须交 到期多少天补交不算过期

近日大家对交强险到期了多久之内必须交方面的保.险信...[详细]

独家专栏
精彩推荐
热门排行
热门标签