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弘康倍倍加重疾险怎么样？性价比高吗？

2023-09-11 15:19:57

弘康倍倍加重疾险怎么样？性价比高吗？

来源：pex

说起弘康人寿，老读者应该挺熟悉。

他们家有俩爆款，2016年的健康一生A和2017年的哆啦A保。

（买过的请举手！）

健康A作为一款消费型重疾，以一己之力拉低了当时重疾险的价格水平。

哆啦A保就更牛了，引领国内的重疾险走向“重疾多次赔付”新时代。

近一年，弘康的存在感明显弱了许多。

架不住复星、光大、昆仑、海保人寿等一众后来者的轮番车轮战。

但今天让我最兴奋的事情是，弘康这个互联网保险的资深老玩家终于出了款新品，叫“倍倍加重疾险”。

弘康倍倍加重疾险怎么样？性价比高吗？

不好意思，放错图了。

弘康倍倍加重疾险怎么样？性价比高吗？

这款新品有3个特点：

▪ 超级丰厚的轻、中症赔付比例；
▪ 再次刷新地板价格的实惠费率；
▪ 以及无与伦比的重疾赔付形式；

话不多说，咱们直奔主题。

倍倍加保什么

看名字就知道，倍倍加肯定是多次赔付型重疾险。

多次赔付这个概念，刚出来那会噱头很大。

赔完一次重疾继续赔，只要你不挂，保险公司就敢赔。

但现在各家公司推出的多次赔付型重疾数量，没有100，也有80。大伙都有些腻歪了。

但是呢，弘康这款倍倍加，可真不是毫无特色的小透明。

话不多说，咱们先看产品保障详情图：

弘康倍倍加重疾险怎么样？性价比高吗？

▪ 108种重疾分6组赔6次，癌症单独分组；
▪ 25种轻症2次，每次60%保额；
▪ 35种轻症4次，每次45%保额；
▪ 身故赔保额；
▪ 可选癌症2次赔付保障；

除了轻症、中症十分厚实的赔付比例，倍倍加最大特点在重疾赔付上。

1、第一次重疾报销医药费？

倍倍加的重疾可以赔6次，但第一次重疾不赔保额，而是报销医药费。

“第一次重疾，在投保后2年内确诊，按医疗责任报销，报销额度为2倍基本保额和100万两者取其小赔付。”

第二到第六次重疾，才赔保额，赔付比例为110%-120%。

啥意思呢，我举个例子：

小明今年买30万保额倍倍加，很不幸明年他患了癌症（重疾）。

如果是别的产品，比如守卫者，就会直接赔小明30万。

但倍倍加不这么搞，而是给小明报销治疗癌症的医药费。

总报销额度为30*2=60万。

看到这里估计很多人要懵比了。

弘康倍倍加重疾险怎么样？性价比高吗？

我花重疾的钱买了个几十万额度的医疗险？

作为一个严肃的保险人，我带着和大家同样的疑问，咨询了弘康人寿的精算师。

他是这么答复我的：

第一次重疾不赔保额而是报销医药费，只是在投保后的2年内。

如果第一次重疾发生在投保2年之后，比如第3、4、5...年，那么还是会赔保额。

之所以这么设定，弘康肯定不是在耍猴。

弘康倍倍加重疾险怎么样？性价比高吗？

而是基于精算和逻辑的严密推敲。

首先，刚投保的2年内，出险重疾的概率非常低。

其次，投保2年内报销医疗费，可以很好的减少骗保风险。

为什么说可以减少骗保风险？

因为互联网保险，只要你胆子大，可以不借助任何业务人员，就能直接完成投保过程。

有不少带病投保的人浑水摸鱼，而这类人群一旦投保，在2年内出险的概率很大，所以弘康才有这个设定。

最后，正因为2年内报销医药费，可以将产品费率压缩，让大家以更低的价格享受到优惠。

不得不说，精算师就是会说话，我当时的状态，就像中学生听大学教授讲课，一愣一愣的。

弘康倍倍加重疾险怎么样？性价比高吗？

咱们辩证看待，这个第一次重疾报销医药费到底是好是坏。

我的看法是：有利有弊。

比如，要是第一次重疾在2年内患的是甲状腺癌。

这种病大家都知道，治病10万块钱顶破天，如果买30万、50万保额，绝对亏死。

因为报销最多只能报10万，但如果是其他产品按重疾赔的话，就是赔3、50万。

这个账大家会算。

但如果是一些可怕的大病，比如肺癌肝癌脑中风之流，买30万保额倍倍加就可以报销60万，买50万报销100万。

而且还提供“医疗垫付”功能，垫钱给你治病。

而其它产品则直接赔30万。

前者相当于是省了个医疗险的钱，额度还能多报点。

所以，如果你真介意这一点，那么我建议你就不要往下继续看文章了，以免浪费时间。

如果你不介意，那就继续看下去，因为产品还没测完。

如果你心里对这个2年内报销有疙瘩，但又对倍倍加感兴趣，可以买个1年期的重疾弥补下？

2、高发轻症全不全？

倍倍加的高发轻症保障全不全，咱们还是先看高发轻症保障图：

弘康倍倍加重疾险怎么样？性价比高吗？

如上图，我将倍倍加的轻症和中症疾病都列了出来。

黄底红字就是高发轻症，总计11种。

其中有10种高发轻症是当作轻症疾病赔；1种“慢性肾功能衰竭”高发轻症当作中症赔。

轻症和中症的赔付比例非常有诚意。

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