什么是大数据风控模型？买保险如果被风控了怎么办？

不同于社保的广覆盖性，即使是已经患病依旧可以通过购买社保，缓解一定的医疗费用的压力。商业保险的本质是为了盈利的，所以他必须通过合理的方式，将一些已经患病或者患病几率更高的人群排除，而使用的方式就是——健康告知！

健康告知是一款保险产品的门槛，只有符合健康告知的人才能够购买！

但是随之而来的问题出现了，健康告知的内容相对比较专业，一般的人很少能够正确的理解健康告知的内容，小保见过两种人：

一种是盲目自信！觉得自己身体特别好，看都不看健康告知，就直接全部选“否”；

另一种是过度谨慎！恨不得把自己出生到现在，所以看病的记录都告知，哪怕仅仅只是普通的感冒。




这两种情况任何一种都不可取的！这个时候我们可能就需要像小编这样专业的人士，帮助我们进行健康告知的解读！




那如果有一天，会不会买保险的时候，不再需要健康告知？




1：大数据时代来领




最近有小伙伴在选择完产品，做完智能核保，最后填写付款信息的时候，被系统自动拒保了！









我们历尽千辛万苦，做了需求分析、筛选产品、健康告知，最后在付款的时候，被保险公司拒了！这心情，不亚于县长大人和夫人正吃着火锅唱着歌，却突然被麻匪截了……




保险大数据时代已经来临！




二：什么是大数据风控模型？




在互联网保险蓬勃发展的今天，随着产品多样化，以及线上投保的便利性，越来越多的人享受到了互联网保险的便利！但是随之而来的，就是可能存在的逆选择（带病投保），甚至是恶意的骗保行为！对于保险公司来说，肯定是不希望这一局面出现的，所以大数据风险模型随之建立。




在健康告知的基础上，增加一个大数据风控筛查，“我不要你觉得，我要我觉得！”




所谓的大数据，来源于我们每一个人息息相关的事物——手机！




当我们享受手机提供的便利时，我们也在泄露自己的隐私！




当我们在用购物软件购物的时候，通过买的衣服就能知道我们大致的身高体重，一个经常买XXXL衣服的人，一定是一个比较胖的人；

当我们经常用手机支付买烟，那么这个人一定是一个吸烟的人；

当我们半夜一两点还在刷抖音，平时总是点一些外卖，那么这个人的生活作息一定是及其不规律；

当我们每天行走的步数不超过4位数，那么这个人一定是不爱运动！




如果上面的条件都满足，那么很大可能就会被保险公司拒保！




对于保险公司来说，大数据风控模型是科技的产物，“低成本、高效率”，只需要定期的维护，就可能杜绝大多数的风险，可比用人去调查省事多了~









大数据的威力，确实超乎我们的想象




去年保险公司刚刚建立这样的大数据风控模型时，被拦截的人数还在少数，但是今年，随着更多的公司接入风控模型，随着数据的进一步完善，被拦截的比例不断增加。即使可能存在一些误伤，但是对于保险公司来说“宁错杀，不放过”！比起理赔的几十万，那么几千块的保费，对于保险公司来说并不算什么。




我们一直都在裸奔……




无奈，却又不得不接受




目前小保也说不清这样通过大数据风控模型拦截的行为，是否合规，数据的来源是否合法，但是现阶段，可能我们只有去适应




不得不去承认两件事：

1：保险不是你想买就能买的！




2：或许某一天我们不需要健康告知，就可以直接购买保险了（完全依赖风控模型）




三：如果被风控了怎么办？




如果被风控了，我是不是就不能买保险了？




当然不是！




完全没必要在一个树上吊死！




小保曾经说过，不同的保险公司，对于核保的宽松尺度有不同的衡量标准，当然，他们使用的风控模型也一样，有的严格，有的宽松，也有保险公司还并未接入大数据风控模型。




所以，即使一不小心，被某一家保险公司的风控模型拦截了，并不代表不能买保险了，换一家再试试就行的！




关键是，被风控拦截，并不算正式的拒保，没有任何的拒保记录！




这样的情况下，找小保所在的【爱宝保plus】就没错了，小保会帮大家选择适合的产品的~




当然这个时候一定要放下自己的身段，忘掉性价比的问题，对于我们，能买到才是王道！




四：风控下的保险趋势




这个世界是绝对公平的！为了得到某样东西，一定要付出许多！




当我们享受互联网带来的便利的时候，我们也会牺牲掉一些隐私，这就是《钢炼》中的第一法则——等价交换！




未来的保险公司，会越来越多的而建立这样的大数据风控模型，这是趋势，保险公司推出了这么多性价比超高的网红保险，如果不加以控制，那么以后岂不是赔的底裤都没有了？




未来的投保审核一定是越来越难的！




所以，如果还没有买保险，一定不要再拖延了，尽早投保！

不要在某一天买不了之后，才后悔莫及……