金秋九月，又出来不少新的保险产品，今天我们就以年收入20万的家庭为例，为大家讲解经济支柱的保险该如何配置。
小林和太太今年30岁，先生月入10000，太太月入6000。儿子今年5岁。家中有80万的房贷没有还清，家庭几乎没有流动资产。
对于小林一家来说，理想的保费支出，最好不超过家庭年收入的10%，每年最好不超过2万元。
类似小林这样的家庭，双方的工资收入是主要的经济来源，一旦发生什么风险，就容易影响到收入的持续。
所以，总体来说，这样的家庭虽然生活品质差不到哪里去，但抗风险的水平比较低，特别需要通过保险来转移这部分的风险。
由于父母双方都是家庭的经济支柱，四种基本人身保险都是必需的。四大险种各自发挥什么职能，大家通过下面这个表可以再回顾一下。
寿险是保障家人的险种，保额需要覆盖家庭责任，家庭责任具体包括房贷、子女抚养、老人赡养等。咱们来对照看一下小林这个家庭的情况，家庭房贷是80万，子女培养的责任预留50万，履行赡养父母的责任需要30万，流动资产为0，那么这个家庭总的寿险责任为：
房贷责任+子女培养责任+赡养父母责任=80万+50万+30万=160万再根据夫妻二人收入比例分配家庭责任，先生月收入10000，太太月收入6000，那么：先生的寿险保额=160万*（10000/16000）=100万太太的寿险保额=160万*（6000/16000）=60万当然寿险也比较便宜，如果资金充裕些，适当地配高些保额，也是可以的，然后我们来看重疾险保额。重疾的额度得覆盖治病的钱，目前治疗一场重疾的平均花销需要50万。并且病后一段养病期间收入的损失，剔除掉社保可以报销10万左右。所以在这个方案中，给夫妻二人定的重疾险保额是50万。住院医疗险我们直接考虑百万医疗险。意外险很便宜，100多就可以配置50万保额。
