我们都误会医疗险了，尊享e生百万医疗险怎么样
不管是疾病还是意外，只要你和医院打交道，医保报不了的医疗费，都由保险公司报。
这就是医疗险最纯粹的样子。
但实际就医时，保险公司要考虑很多前提条件。
比如，
你是门诊还是住院啊？
是普通门诊还是特需门诊啊？
是公立医院还是私立医院啊？
是普通的私立还是高端的私立啊？
一连串连环夺命问，说明两件事：
第一，理赔频率很重要。
门诊发生的频率和概率，肯定比住院高。
因此，是否包含门诊责任，必然决定了保险产品的价格。
第二，就医条件很重要。
公立医院和私立医院产生的医疗开销，天壤之别。
公立医院看病，社保医疗保险是可以报销一部分。
但国际部和私立医院全是自费，只能靠保险公司。
唠叨这么多，槽叔想告诉你的是：
世间医疗险，真的千差万别。
槽叔一直推荐你购买的尊享e生这种百万医疗险，只是其中一种。
如果你以为买个尊享e生就等于拥有医疗险了，
那就大错特错了。
1.
既包含住院，也包含门诊，
既包含普通公立医院，也包含特需部、国际部和私立医院。
这种医疗险，槽叔称之为：
全 能 医 疗 险
身披“全能”二字，听上去像个无所不能的超人，你可能会问：
好厉害哦，但它贵吗？
这张图中，
横轴代表“治疗方式”，
从左到右，从只有住院，到增加门诊。治疗方式越来越多。
纵轴代表“就诊体验”，
从下往上，从普通部，到特需、国际部，再到私立医院。就诊体验越来越好。
于是，价格那条线也是顺势而上，斜向右上方不断攀升。
有了基本的感性认识，再来看价格。
我太太看了这张图之后，第一反应是是：
百万医疗险好便宜啊，全能医疗险好贵啊。
如果你也这么想，那说明你们都没有意识到，
门诊责任很值钱；就诊条件也很值钱。
百万医疗险几百元的价格，不能代表医疗险的整体价格。
另一个原因是：
百万医疗的理赔概率很低。
对于中青年群体来说，大多数人都用不到百万医疗险。
如果你想拥有一份真正用得到、经常体验的医疗险，全能医疗是唯一的选择。
2.
我太太觉得贵，但老徐却觉得很便宜。
老徐是小我一级的师弟，今年正好30岁。
他每个月发工资时，医保会扣2000多块钱。乘以12个月，一年到头的实际医疗保险支出近3万元。
比图表里全能医疗（土豪版）价格还高…
在他每月缴纳的2000多元里，单位缴纳84%，自己缴纳16%。
这16%，约为四五百元，全年总计五六千元。
这和全能医疗（小康版）的价格，也几乎一样。
发现了吗？
社保中的医疗保险，比想象中更贵。全能医疗险，没有想象中那么贵。
老徐后来投保了全能医疗险（土豪版），就是那个MSH的。
因为他从内心觉得价格合理，符合预期。
促使他买MSH的另外一个重要原因是：
老徐是他们公司华东片区的市场总监。他虽然安家在北京，社保也交在北京，
但一年到头有一半的时间是在苏州。
这就意味着，一旦看病，不管是门诊还是住院，都涉及医保异地结算。
和过去相比，异地结算已经方便许多了，但依然免不了各种手续和流程。
有了MSH全能医疗（土豪版），这些都不重要了。
MSH才不管你有没有社保医疗保险，买了我的产品，就是我的人。
带着我发给你的医疗卡，随便去任意一家医院看病就行。
而且，MSH采用的是直付模式。被保险人无需刷卡、付费，保险公司直接和医疗机构结算。
对你的现金流也没有任何影响。
所以，对老徐这种人来说，全能医疗险真的太合适了。
我给太太讲解全年医疗险时，是这么说的：
全能医疗险，是你的第二份医保。
社保医疗保险不报销的开支，比如自费药、乙类丙类药、进口药、自费设备和器材，
都能交给全能医疗险。
从社保医疗险，到全能医疗险，它俩接力跑，帮你解决医疗开支问题。
但对老徐来说，
全能医疗险，却是他的第一份医保。
虽然他也缴纳社保医疗保险，但大多数时候，
他都是靠全能医疗险，解决自己的医疗需求。
3.
再看这张图，不知道你是否困惑：
全能医疗险的四个不同方案，门诊保额不一致，住院保额也不一致。
前提条件不同，怎么能放到一起对比呢？
槽叔当然知道这个“问题”。
事实上，你看到的这个保额，已经是不同方案下，对应的最高保额了。
比如全能医疗（温饱版），门诊保额最高只设到了1万5，为什么？
因为设得再多，你也花不掉啊……
去公立医院的普通门诊看病，本身医保就能报销很多比例了，所以治疗成本高不到哪去，保额很难花完。
但小康方案就不一样了。
特需门诊挂号费就好几百，自然需要更高的门诊保额。
同样的道理，有了国际部、有了私立医院，门诊和住院的保额，自然也越来越高。
以肠镜为例，如果你想做一个无痛肠镜，很多公立普通门诊往往只有两个结果：
第一，对不起，我们没有无痛的。
第二，有无痛的，但是要排队，排N久。
但他们同时也会提供解决方案：
出门左转，我们有国际部，那边不用等。今天预约，三天后就能做，当天拿结果。
反正对槽叔来说，无痛这两个字，是刚需……
这是我在中日友好医院的真实经历。
为了无痛肠镜，我不得不承担更高的挂号费、更高的肠镜检查费。
这一切，都是自费。
不想让肠道忍痛，就得让钱包忍痛。
我在收费处交了八千多元，然后无意间瞥见了楼层指引，
“商保服务中心”这行字，格外显眼，不明觉厉。这个服务中心，是全能医疗险服务机构在重点医院里的专属服务窗口，专门为客户服务的。
当然，前提是你买了他们家的保险…
所有的公立医院国际部都可以直付，但MSH还会额外在其中几家重点医院，设立服务点。
4.
槽叔很喜欢百万医疗险。
槽叔很感谢百万医疗。
因为我更是一名保险从业者，百万医疗向社会普及了健康险的价值，传播了一个道理：
有了保险，谁也不靠，自己为自己负责。
用槽叔独创的话来说，消费者终于意识到，保险就是甩锅。医疗险，就是把责任甩到保险公司头上，大幅减轻自己的压力。
想当年，众安财险、平安健康险大力推广百万医疗险的初衷是：
先让更多人买到医疗险，把高额的住院风险解决掉，其他先不管，一步一步来。
到今天，百万医疗已经履行了它的历史使命。
全能医疗险，值得你的关注。
至于你到底要不要买全能型医疗险？
找到答案，总共分三步。
第一步，确认是否买齐了重疾险和定期寿险。
这两类产品，一个和疾病相关，一个和死亡相关。
最重要的是，
它们都能提供长达终身的保障，可以陪你一辈子。当发生重大风险时，它们不会缺席。
第二步，确认自己的预算。
定期寿险和重疾险的保费，少则几千，多则几万。
花完这笔钱之后，如果就剩几百元了，直接买百万医疗吧。
什么门诊啊、特需啊、国际部啊、私立啊，都不是你的刚需，直接放弃。
如果预算充足，再看第三步。
第三步，确认自己“真实”的医疗需求。
“真实”这两个字太重要了，有时候我们根本不自知。
比如，
你所在的公司有补充医疗，但你爱人没有。
比如，
你和爱人可以接受在公立医院排队等候问诊，但抱着孩子时，你一分钟都不想多等。
这，就是你“真实”的医疗需求。
今天这篇文章，也许能帮你找到自己的需求，但比文章更有效的方法是：
耐心梳理自己和家人的医疗需求，定制各自不同的全能医疗险方案。
如有必要，槽叔可以帮忙。公众号后台回复乐健两个字，或者MSH三个字母，可以让槽叔的三位助理跟进服务。
讲真，医疗险的服务是最爽的，它是一种接力赛式的服务。
包含了产品解读、健康核保、材料整理，会有不止一个人为你服务。
最后，是你问我答。
答：和几乎所有的百万医疗险一样，全能医疗险也是不保证续保的。但这不是最重要的，因为医疗险本身就不可能提供足够长期的续保条件。
最重要的是，产品不能因为历史理赔情况而拒绝再次投保。说白了，即使去年因病赔了好几十万，明年也能继续买。乐健一生和MSH，都满足这个要求。
问：买了全能医疗险，还要继续买百万医疗吗？
答：全能医疗险，本身就包含了百万医疗应由的责任，理应不用再买，
但很多人已经买了两三年的百万医疗险，要不要放弃百万医疗，全身心投入到全能医疗里？这确实非常纠结。
槽叔的个人建议是：百万医疗险很便宜，建议保留。即使到了五十多岁，一年也就一千元。全能医疗险+百万医疗险，能为将来的医疗开支，多提供一种解决方案。
问：可以只买给孩子吗？
答：不可以。做父母的的宁愿为孩子多花钱，也不愿为自己多花钱，我特别理解。但对保险公司来说，如果买保险的全是孩子，理赔风险就太高了。它需要健康情况更稳定的成年人来对冲风险。
但我们采用这样一个办法：
给自己买一个责任最少的、价格最低的，比如只要住院责任，免赔额也高一点。给孩子买一个包含门诊和住院，甚至可以去私立医院的全能医疗险了。最终实现省钱的目的。
问：老人可以买吗？
答：老人？年龄多大的老人呢？只要不超过64岁，都可以买全能医疗险。但55岁以上需要提供半年内的体检报告，报告里要包含保险公司要求的具体项目，比如肝功能、腹部彩超、等等。
另外，55岁以上的老人，也不能单独投保，需要搭配一个40岁以下的人投保。这个规则，和刚才说的“买给孩子”的规则一样。在保险公司眼里，老人和小孩，都是高风险群体。
