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大家保险超惠保重疾险值得买吗

2023-09-11 15:18:59

两个月前，被保监会接管一年多的安邦，改名为大家保险。

注册资金203.6亿元，法人何肖峰，原保监会的发改部主任，也是安邦接管小组的组长。

股东结构和安邦集团一样，保险保障基金占大头，还有上汽集团和中石化。

大家保险超惠保重疾险值得买吗

来源：企查查

三大股东背景非常硬，实力超强。

大家保险承接安邦的几乎所有业务，安邦则是处理以前的摊子。

买了安邦保险的人也完全不用担心，合同上怎么写，该怎么赔依旧会怎么赔。

成为“大家保险”后的第一张牌，是超惠保。

大家保险超惠保重疾险值得买吗

这是一款比较灵活的单次赔付重疾险，先来看看保障内容。

大家保险超惠保重疾险值得买吗

之所以说超惠保是一款灵活的产品，是因为它除了重疾责任是必选以外，中症、轻症、身故、特疾保障都是可以附加的。

萝卜青菜各有所爱，选择多对我们也有好处。

保障责任很简单，重疾、中症、轻症都是赔付一次，没有附加癌症多次赔付。

理论上来说，这个保障还是可以的，真正能赔付多次的案例其实并不多。

不过相比于别家产品的2次中症3次轻症起跳，从心理上来说还是有点别扭。

另外，50种轻症，20种中症的保障力度也不错，赔付比例在市场上属于中等水平。

高发的11种轻症都包含了，其中慢性肾功能损害被提到了中症保障中。

特定疾病中，特定部位的恶性肿瘤占据了大部分，也包含了一些高发重疾。

比如男性高发的急性心肌梗塞、脑中风等心脑血管疾病，女性高发的系统性红斑狼疮。

超惠保的身故责任比较有趣。

目前市场上可以选择身故责任的重疾产品，身故的保障期限和重疾的期限是一致的。

而超惠保采用了定寿的形式，只保到70岁。

看起来比较创新，对于在乎重疾和身故保障，还在意价格的用户是一个不错的选择。

不过牛先森不建议大家附加身故，具体原因会在第二部分产品横向对比的部分说。

健康告知比较宽松，对BMI没有限制，胖瘦都可以投保，吸烟、怀孕也没问询。

高血压在没服降压药的情况下，收缩压不超过160，舒张压不超过100人群、

肝功能正常，乙肝病毒携带者、大小三阳人群、

不是失明和聋哑的身体或智力残疾人群、

不是尿毒症、多囊肾的肾炎人群……

都可以正常投保。

大家保险超惠保重疾险值得买吗

这么灵活的产品，怎么买，最划算？

1.重疾

只保重疾的超惠保，非常便宜。

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如果想要纯重疾保障，超惠保的价格比曾经的性价比最高的老版康惠保要便宜，不论男女。

尤其是女性，超惠保比康惠保便宜了330元，便宜了8%。

男性也便宜了160元，性价比非常高。

比较遗憾的是，超惠保只能保终身，不能选择定期。

2.重疾+轻症+中症

加上轻症和中症之后，超惠保依然很便宜。虽然没那么突出。

大家保险超惠保重疾险值得买吗

女性费率依然是同类产品中最低的。

对于男性而言，牛先森认为芯爱比健康保2.0更合适一些。

芯爱注重心血管保障，非常适合有高血压、或是经常加班、以及有心血管家族病史的用户，尤其是男性。

从理赔数据，不难发现男性除了恶性肿瘤之外，心脑血管疾病也是非常高发的。

芯爱对于冠状动脉介入术最多可以赔2次。

这是治疗心梗的常见方法，而且这项赔付实用性非常高。

因为一条血管堵住之后，其他的血管也有堵塞的可能性。

而且芯爱对于脑中风的保障，覆盖了轻症、中症和重疾，在目前市场上非常少。

中风，已经成为中国人的第一大死亡原因，随着疾病的发展，是完全有可能拿多次赔付的。

健康告知也比较宽松，对高血压、BMI值较高、乙肝病毒携带者、大小三阳等人群比较友好。

不过需要提醒的是，芯爱的健康告知和核保政策要收紧了。

月底之后再想买芯爱，就没那么容易了。

3.重疾+轻症+中症+身故

上面有提到，附加身故责任的超惠保相当于是捆绑了一个保到70岁的定期寿险。

加上身故责任，看起来是不算贵，但并不合适。

我把「含身故的超惠保」和「不含身故的超惠保+麦满分定寿」组合，做了一个比较：

大家保险超惠保重疾险值得买吗

同样的30岁男，50万保额，保终身，不含身故，超惠保是5454元/年，附加身故，则是6941元/年，多出了1487元。

而麦满分，30岁男，50万保额，保到70岁，交30年，是1295元/年。

如果选择重疾和定寿分开买，理赔是相互没有影响的。

得了重疾，可以通过超惠保不含身故的赔付50万，身故则是麦满分赔付50万。

如果是70岁前，先得了重疾，再身故，可以得到100万的赔付。

而附加身故责任的超惠保，重疾和身故，最多只赔付一个。

如果先得了重疾，理赔后合同终止，即使身故，也不会理赔。

所以牛先森认为没必要选择身故责任。

标签保重值得

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