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被保险公司风控拒保了怎么买保险？

2023-09-11 15:18:25

被保险公司风控拒保了怎么买保险？

来源：pex

你买保险只会越来越难

上周弘康人寿出了个新品重疾险，叫倍倍加。

本来挺好一产品，但有个巨惹人争议的规定。

弘康开了一发“地图炮”，禁止以下地区的朋友购买。

被保险公司风控拒保了怎么买保险？

北京密云、延庆，以及江苏河南这几个县市还好理解。

这些地儿曾经都出现过大规模的骗保行为。

投保人联合当地医院一起“斗地主”，合伙骗取保险公司的理赔款。

业内对此深恶痛绝，痛定思痛之后，直接将他们统统拉入黑名单。

被保险公司风控拒保了怎么买保险？

只是苦了当地那些品行端正的朋友。

但是，你丫禁止整个东三省和内蒙古投保是几个意思？

东北人吃你家猪肉了？

后台还有长春的用户留言质问。

被保险公司风控拒保了怎么买保险？

虽说东北这几年，经济和口碑双双下行。

但这并不能阻碍东北人民日益高涨的投保热情。

直接一刀切不让买，有点不近人情。

至于为啥不让投保，原因无非是以下3点：

分支机构网点铺设不到位；地域太偏远；有规模性骗保行为。

具体咱也不好细说。

开地图炮禁止某些区域购买，这个属于“明枪”，大不了我换家公司投保。

但是，即便你身体倍棒，完美符合健告，还是可能会被保险公司的“暗箭”射中——被系统风控。

这是咋回事呢？

莫名其妙被拒保了

最近我在日常巡视后台留言和给用户做咨询时，

很多人反馈，自己健告符合，填完所有投保信息后，最终还是无法投保。

被保险公司风控拒保了怎么买保险？

讲真，一开始我以为这就是保险公司系统的出bug了，没太在意。

但后来，越来越多人向我反馈这事。

特别是前阵子达尔文超越者不含身故版本下架那会，很多人都是因为这个问题没有买到超越者。

我终于意识到是保险公司祭出了他们的“大杀器”——用风控系统筛选客户。

啥意思呢？

简单来说，就是保险公司借助大数据风控系统，如果系统判定你是高风险人群，比如带病投保、有骗保嫌疑，就会自动拦截，不让你投保。

可怕！

这个风控系统具体是怎么运作？

我咨询了一些做保险科技的朋友，他们大致给我讲了下其中的门道。

首先，最重要的是会查看投保人的健康数据。

比如曾经的在哪些医院看过病，看的都是啥病，都花了多少钱。

心脑血管、肿瘤癌症、肝脏肾脏等，都是保险公司审核的重点疾病。

因为这些病出险和骗保的概率高。

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其次，会查看是否有过理赔记录。

这个理赔不仅限于疾病，意外和航延险也可能包含在其中。

我有一朋友老陈，他每月有大量出差任务，典型的空中飞人。

每次起飞前，他就会买一份航空延误险。

从2015年至今，老陈通过航延险至少拿到了10多次理赔款。

但在今年5月份的时候，他突然发现自己买不了航延险了，就连意外险都买不了。

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买航延险被拒保的老陈

很显然，老陈因为频繁的航延险理赔，保险公司视他为“可能性的欺诈人群”。

也就是说被保险公司拉进了黑名单。

说白了，这种情况在保司眼里属于“有高度骗保嫌疑的人”，大不了就不做你生意。

看来，有些小便宜，占不得。

被保险公司风控拒保了怎么买保险？

最后，就是查看你平时的上网数据。

如果你经常在网上搜索“**病怎么投保”“保险公司能查到体检、就医记录吗”“保险是怎么调查的”等等关键词。

就会产生大量的浏览数据。

这些数据一旦进入保险公司那里，经过他们的风控系统审核，

就可能怀疑你有骗保的想法。

▪ 至于为什么你的上网数据会到保险公司那？

这个就涉及到隐私问题了。

现在有不少做风控的数据公司打着“科技”的名义，

其实就是用爬虫调取大家的上网浏览记录，然后将这些数据打包卖给一些金融机构。

9月初的时候，上海就有2家这样的公司CEO被警察带走了。

被保险公司风控拒保了怎么买保险？

新闻截图

罪名是“涉嫌用技术手段侵犯用户隐私、买卖公民个人信息”。

此外，有的保险公司还会根据你的财务、职业、征信、消费情况判断是否让投保。

比如小明经常出入酒楼、KTV、夜总会，抽烟喝酒、大鱼大肉、夜夜笙歌；

而小花呢，买运动装备、冲锋衣、鸡胸肉、办健身卡、上瑜伽课居多；

不用想就知道保险公司肯定更希望小花这样的客户投保。

被风控了，该如何投保？

截止到目前，我收到的反馈中，下列产品都有用户称在投保时疑似被风控：

三峡人寿爱相随定寿
招商仁和擎天柱定寿
光大永明达尔文超越者重疾
光大永明超级玛丽重疾
光大永明嘉多保重疾
瑞泰人寿瑞和定寿升级版

标签保险公司买保险风控拒保

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