买完保险应该马上云医院检查身体吗？

今天这篇文章，其实是有一个案例触动到我了，源自百年人寿的一起拒赔案例，怪闹心的，希望整理出来给大家一个警示--来自微信群中同业表妹的百年人寿拒赔案例！

表妹在2017年10月份投保了百年人寿一款重疾险，2018年1月去做体检（此时还在90天的等待期内），体检的结果显示是甲状腺结节。

到2019年4月手术切片病理确诊为甲状腺癌，后提交材料至百年人寿进行理赔。

百年以等待期出现的症状拒赔并退还了部分保费，是的，仅重疾部分的保费，轻症的保费不退还。

作为一个身患“喜癌”的病人，眼巴巴的望着理赔金的时候，得到的却是退款，说实在的，相信没有几个人能接受吧......

如果当时避开那次的体检，就完全可以避开这次的保险纠纷，哪怕只是晚一个月就可以顺利的通过等待期，查体的异常就不属于等待期内异常，为什么不能等等呢?

可惜，她是没有机会得到这种提示了的，而看到此文的你，却是幸运的，可以顺利的避开那个让人悔得肠子都青掉的坑......

那什么是等待期，为什么等待期内不建议体检，公司的免费体检福利到底要不要参与呢？

一般来说，意外险没有等待期，当天投次日生效，现在有一部分产品做了防逆选择设计，生效日推后三到五天，防止今天发生意外明天就去理赔。

而寿险、重疾、医疗均设有30天-1年不等的等待期，也即健康观察期，是防止投被保人带疾病投保而设定的。这个时期我也称之为责任免除期。

一般来说，寿险90天/180天，重疾90天/180天，医疗类30天/90天均有。如果在这段时间内发生身故、重疾、医疗事故，保险公司可以拒赔。

在这里要特别调强的是，我已知道，相当一部分重疾或者医疗产品条款，症状是在等待期内已查出，等待期后确诊也属于免责范围。

所以一定要注意去看条款中等待期字眼的定义，在条款里面，等待期右上角有一个数字或者见释义的，别只看时间的长短，有可能错过重要信息。

在实际的保险实务中，有相当一部分的保险纠纷，是因为人对自己的身体太过于自信，才让自己陷入进退两难之中，最后一纸诉状到法院的。

他们，或在等待期期间去医院查体，查体结果诊断为重大疾病，等待期内出险，或者诊断为某异常，延至等待期后发生重疾，保险公司均直接拒赔，法庭见了。

这种问题只需要知道，给一个温馨的提示，避开那个时间点去体检就完全可以不用上法院闹纠纷的，显然是有人没有做到自己的义务才产生悲剧。

在这里提示大家，如果你投保了寿险、重疾、意外险种，请务必注意：

等待期内不要体检！

等待期内不要体检！

等待期内不要体检！

除了万不得已要进ICU（只能怪自己命苦！），其他情况远离医院或者体检机构！