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妈咪保贝少儿重疾险保障怎么样?

2023-09-11 15:18:06

最近有朋友来问我,说复星出了款少儿重疾险,想听听精算师的意见。


今天就跟大家聊聊,妈咪保贝这款保单。


先送上产品导览图一枚。


妈咪保贝少儿重疾险保障怎么样?

 

大拇指是不是有点多?我们一个一个来看。


1.疾病种类覆盖全面


这款保单分为轻、中、重症三个阶梯保障责任,病种分别为:


108种重疾100%保额*2次(勾选)

25种中症50%保额*2次

40种轻症30%保额*2次


还可以勾选特定疾病附加保障,分别是:


18种少儿特定疾病200%保额

5种罕见病300%保额


按照市面上常见的重疾险的产品保障形态,单耳失聪,单眼失明,中度面积烧伤等,都会被划分到轻症中。


但是,这些保障在这款保单中,统统被列入了中症。


这就意味着,真发生风险,赔的钱就多了啊~


如果最高投保100万,30万轻症保额,50万中症保额,就因为疾病的划分,里外多赔20万。


2. 重疾可“多赔1次”


市面上的重疾险,要么是重症单次赔,要么是多次赔,但是具体赔几次,往往是保险公司事前定好的,不会把选择权放开给投保人。


这款保单,首创重症次数由投保人选择,也就是说,你想要单次赔还是多次赔,都可以。


妈咪保贝少儿重疾险保障怎么样?


关于重症多次赔的保单,要看疾病是否分组,以及是否有间隔期。


所谓疾病分组,是指组内疾病只赔一次,不同组的疾病才会赔付。


分的组越多,其实对于投保人限制越多,而且分组也有讲究,真的把常见高发连带疾病分在一组,你也是察觉不到的。


所以,最友善亲和的保单,应该是不分组的,稍微激进一点的保单,像妈咪保贝这款,重症也不分组。


所谓间隔期,就是第一个疾病的确诊日期跟第二个疾病,之间要间隔一段时间,一般来说,轻症是90天设置,中症是180天,重症是365天。


这款保单对于重症多次赔,就采用了365天间隔期,也就是说,只有两次疾病发生间隔一年以上的才能再次获赔。


3.少儿特定疾病加倍赔


这款保单可以勾选少儿特定疾病保障,也就是说,18种疾病可以获得2倍赔付,5种罕见疾病可以获得3倍赔付。


关于少儿特定疾病的病种,我们仔细看看都有哪些。


妈咪保贝少儿重疾险保障怎么样?

18种特定疾病:白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重I型糖尿病、重症再生障碍性贫血、严重哮喘、严重心肌炎、严重心肌病、严重川崎病、严重脑损伤、重症肌无力、重症手足口病、严重瑞氏综合征、严重肌营养不良、III型成骨不全症、严重癫痫、严重幼年性类风湿关节炎


5种罕见疾病:肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症、肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化


基本上包括了儿童常见的高发重症,特别是白血病,骨髓移植、术后服药等治疗成本动辄上百万,家庭有了保障就无需担惊受怕了。


妈咪保贝少儿重疾险保障怎么样?


不管是少儿特定疾病还是重症,把是否购买的选择权留给投保人,实际上就是增加了保费的弹性。


举个例子,0岁男孩,交20年,保30年,保额80万,选与不选少儿特定疾病,保费分别是936和688元。

 

在少儿特定疾病的基础上,勾选重症2次赔,价格增加到1112元,保障期拉长想要保终身,那就是5120元。


所以,想要追求保障全面,还是保费便宜,总有一个搭配组合适合你。


4. 保费豁免


孩子如果发生了轻中重症,后期保费都无需缴纳,保单继续有效,以后如果发生其他疾病,还会继续获赔,这就是被保人保费豁免保障。


如果妈妈作为投保人给孩子投保,如果投保人本人发生轻中重症、疾病终末期、全残、身故的,孩子的保费也不用再交了,保单依旧有效,这就是投保人保费豁免保障。


关于投保人豁免,有的重疾险仅仅保障重症、全残和身故,但是这款保单基本是能免的都给免了,诚意满满了。


5.忠诚客户权益


如果给孩子投保时,选择的保障期为20-30年定期的,父母可能会有担心,万一合同到期时,孩子身体不好,买不了其他终身重疾险怎么办?


现在的年轻人,30岁查出来甲状腺结节、乳腺结节的大有人在,等孩子以后成年了,保不准这些病还是常见病。


妈咪保贝少儿重疾险保障怎么样?


复星这家公司在条款中约定,如果买了妈咪保贝少儿重疾险,保障期满后的60天内,申请买复星其他重疾险,可以享受“双免”优惠。


免健康告知、免等待期。


也就是说,到期后购买其他复星的重疾险,无需顾虑身体状况,也不用担心购买后的短期出险被拒赔的可能。


毕竟,现在进了门,都是一家人了,以后都好说,下面是合同条款原文:


“本合同的被保险人,如果选择保险期间为20年、25年或者30年,投保年龄+保险期间≤40,且在保险期满前,本合同未发生过保险合同中止、未申请过任何保险金赔付。 在本合同保险期满后60天内,本合同的被保险人可以以“免健康告知、免等待期”的形式 投保本平台“康乐一生”系列产品。(如届时已停售,本平台将指定其他复星联合保险公司在售重大疾病保险。)”


当然了,如果直接选择保至70岁、80岁和终身的,就无需担心以上问题了。


6. 保额



对于0-10岁的孩子,保额最高到80万,10岁以后放宽至100万。

 

这款保单的在线保额,放宽的很大了,少儿定期重疾险一般可以给到100万保额,但是少儿终身重疾险,这么做的还是极少极少的。

 

这家公司为了控制风险,在健康告知里面要求告知在其他公司的累计保额,不能超过100万。

 

也就是说,如果你之前给孩子买了50万其他公司的重疾险,那么妈咪保贝只能再买50万。

 

但是想要给孩子投保的家长也不用灰心,想要突破百万保额限制也是很容易的。

 

你先买妈咪保贝,然后再买其他公司重疾险不就好了?


最后,附上市场热销产品对比。

标签 妈咪   少儿   保障   重疾险
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