下一个“港险”在哪里?
想必最近很多人都很头疼目前的市场情况，很多人也来问我未来的市场在哪里，要搞清楚这个问题我们就要来分析一下到底什么是我们的市场。
市场分析
港险进入内地据我所知最早可以追溯到上个世纪末，这个世纪初。当然发扬光大是最近五年的事情。那么好了，我们可以看看港险这些年的一个基本情况。从保单上来说，内地人在香港购买的期缴储蓄类型保单的件均保费在2-2.5万美元，重疾保单在3000美元上下，整付保单的件均大致在200-300万港币。从这个数据可以看出，购买港险的主力主要是内地刚刚迈入中产阶层的人士。
崛起的中产阶层和富裕阶层是不会只把自己的资产放在一个地方的，所以他们必然会将一部分资产放在海外，这也就是这些年海外资产火爆的根本原因。伴随着客户需求的崛起，资产供给端也必然会兴起。在整个海外资产销售里面主要就是两类人，一类就是在内地的财富管理从业人士，另一类就是在海外工作的财富管理人士。这两类人群有共性也有个性。
共性很简单，都是主要以销售海外产品为主。个性相对复杂。金融从业一般会有牌照要求，在海外工作的人往往具备牌照的优势，俗称“正规军”，在内地从业的人士，因为监管的原因，个体往往没有相关海外个人牌照，俗称“黑中介”（本人亦属于黑中介）。
这两群人的利益诉求有相同点也有不同点。对于黑中介来讲，只要能从销售产品中挣钱，是不会关心其它的。当然往往黑中介也不会关心其它。对于正规军来讲，由于持牌，所以往往他们也属于某家海外金融持牌机构，在这里面会衍生出除了销售收入之外的其它利益。
从这客户到销售，再到资产，我们可以看到，这些年除了海外保险产品的销售之外，还有海外的房产，基金等等金融港产品进入到内地。当然传统的移民项目也一直在做。我们可以看到，香港无疑是所有利益群体的最大公约数。也就是说，如果能选择香港，大部分人是不会选择从其它地区购买的。
但是很不幸，时下的这个局面，很多人已经开始放弃。据TVB的一则报道，最近香港已经有超过300亿港元流出，而目的地就是新加坡。这里面的钱，我猜想相当大一部分是内地人士在港的资金。所以我个人认为，海外资产的下一个聚集地就是新加坡。这里面，我还从北京得到一个消息，未来在整个东亚，会形成以上海，深圳，香港，新加坡为局面的新的资产配置的中心。以前海外资产配置的中心主要是香港，但是未来新加坡不可避免的会加入进来。
为什么是新加坡
其实很多人一直以来都忽略新加坡。我们传统上都把纽约，伦敦，香港称为三大金融中心，但实际上，新加坡一直紧跟在香港之后，甚至在有些年份的排名也超过香港。别的不说，很多再保险公司的亚太总部就不在香港，而是新加坡，有赖于内地监管在偿付能力上的帮助，香港还是保留不少再保险公司。
但实际上，就我所知，很多高净值人士在海外布局的时候，并不是首选香港，而是新加坡。这一次香港的时局，再一次让很多人看到了新加坡的优势。一个主权国家始终是要比一个SAR要好很多的。
其实对于大部分人来讲，香港拥有的优势，新加坡基本上也有。当然在目前的局势之前，香港作为中华人民共和国的一部分，拥有很多中央政府给予的特殊照顾，所以如果一个人或者企业要与中国做生意，香港还是一个不错的选择。但是对于走出去，特别是对于个体要走出去，时下的香港和新加坡比就差的一些。
新加坡作为一个主权国家，特别是作为东盟地区的重要国家，亚洲四小龙之一，同时其与中国在大部分时间都保持着良好的关系。另外新加坡也是中国以外唯一一个以华人为多数的主权国家。新加坡人学习的汉字也是简体字，华语主要是普通话，当然也有不少中国各地的方言，我们不要忘了，早在上个世纪90年代，在新加坡举办的华语大专辩论赛就在中国风靡了一段时间。而且在李氏家族为核心的人民执政党率领之下，新加坡的政治十分稳定，经济上业发展的很好，经济自由度也比较高。另外从中国内地去新加坡也相对方便，目前新加坡签证的办理也比较宽松，从深圳去新加坡的航程也就四个小时左右。
另外在这一次香港事件发生后，我们可以看到新加坡主流的意识还是比较正常的，从政府首脑到普通民众还是能够看清事实的本源。另外就本人从新加坡了解到，大部分人对于中国人还是持有好态度。
这里要多说一点就是，对于中国内地同胞要去海外配置资产，首选一点会是一个政治稳定，经济开放，法治清明，社群友好的国家或者地区，同时在地理上又不会离中国太远，这几点新加坡都具备。
所以个人认为，下一个海外资产配置的兴起地大概率就是新加坡。
新加坡保险的特点
其实新加坡作为英联邦国家，保险产品的条款上基本和香港类似。当然在产品形态上比香港要多样化一些。比如在美国已经很常见的指数型万用寿险，英文俗称IUL在新加坡一样也有。这款产品已经在内地某些地方受到很多人青睐。
另外新加坡的重疾产品也是可圈可点，比如多次癌症的赔付间隔是两年，以及早期重疾理赔翻倍等等。
最后，我想说，下一个“港险”很大概率会出现在新加坡而不是内地。如果您是一个以海外私人财富管理为业务范畴的从业人员，您可以多多关注一下新加坡，风口就要来了，希望不要错过。
