如何科学、高效的买对孩子的保险？
很多人都是成家后当了父母才有了风险管理的基本意识，这个基本意识就是给孩子买保险。然而，买保险容易，买对保险可不容易，面对纷繁复杂的保险产品、海量的测评文以及各种攻略方法论，很多父母看过以后仍是一头雾水茫然不知所措。今天，小巫想从实操的角度，系统地来聊一聊如何科学、高效的买对孩子的保险。
本文导读
指导思想
需要买哪些险种？
各险种如何挑选？
不同险种如何搭配？（附3档配置方案）
共性问题快问快答（售后服务）
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指导思想
首先，让我们从少儿保险配置的指导思想说起 —— 五不要。
为人父母，爱之心切，小巫真的可以理解。但在买保险这件事上，亲还真要听我的，买保险切不可只孩子，不大人。大人才是孩子最好的保障，父母倒下了，家庭就会成为无源之水，别说孩子身体健康与否，恐怕连正常的生活开支都难以维系。
所以，当你考虑为孩子购买保险的时候，就要同时想到先为自己购买一份。
不少人觉得买了保险没生病，钱就打了水漂，很难接受消费这个事实，但如果是“有病治病，没病返本”便能欣然接受，为此，宁愿多交好几倍的保费也在所不惜。
孰不知，羊毛出在羊身上，所谓的返本，不过是自己多交的保费产生的收益，而这些收益的大头早已被保险公司拿走了，N年之后返回来的本金也是贬值之后的本金。
保险姓保
保险也姓消
如果把通胀以及时间成本算进去，这种返本型保险的实际成本远远超出你的想象，请务必知悉。（后文有实际案例对比）
买保险是个技术活，把保险买对，是要下一番功夫的，很多人求快求方便，基本概念都没弄清楚，就稀里糊涂买了个号称什么都保的产品。
最典型的就是某安所谓的全家桶这种，一个主险拖着大大小小十几个附加险，从意外、医疗、寿险保到重大疾病、养老，保额低不说，保费还动不动就要上万。
这类产品看似十全大补、省时省力，但实际上却是强行捆绑搭售，全而不精，性价比极低。
有一种满足心愿的保险叫什么都管
有一种真正有用的保险叫只管一项
与其十全大补一勺烩，不如掐尖买——将重疾、医疗、意外、寿险、理财，一项项分开来买，集中火力，有的放矢，需要哪个买哪个，哪家好买哪家，不必拘泥于一家公司，也不必拘泥于一个产品。
寿险是以死亡为赔付前提的保险，是给有经济责任的成年人买的，孩子还小，不承担家庭经济责任，加上为了防止道德逆选，我国保险法对未成年人身故保额进行了限制，买超的部分是不予赔付的。所以，不必急于为孩子买寿险，花钱的地方还很多，建议合理安排预算，把钱用在其他险种的购买上。
《保险法》规定未成年人身故保额：
0～9岁，不高于20万；10～18岁，不高于50万。
给孩子积累一笔教育费用，给自己减少一些经济压力，这是很多父母的心声。出发点是好的，但却忽视了一个客观事实，那就是保险的属性——它只是诸多理财工具当中的一种，它的核心优势是保障而不是收益，如果轻重不分、本末倒置，或者是把孩子的教育金全部寄托在保险上，最后的结果只可能是高兴而来，败兴而归。
论保障，它绝对是雪中送炭
论收益，它只能是锦上添花
