大保险公司的重疾险该怎么选？
常有朋友咨询：比较看好大公司的重疾险，有没有什么好的推荐？
今天就来聊聊这个话题。
内容简介
一、何为大公司
二、7款大公司重疾险测评
三、买线下保险应注意什么
先来说一说，什么是大公司。
作为保险从业者，我心中的保险公司本是无大小之分的，因为保险公司背后的股东实力都很强大。
但是呢，在多数人的心中，大公司起码听过，其次家门口最好有分支机构。
于是，今天选了7款大家耳熟能详的大公司产品，如下：
●中国人寿康宁2019重疾险
●平安人寿平安福2019Ⅱ
●太平洋保险金福人生（成人版）
●华夏常青树2.0多倍版
●太平人寿福禄嘉倍
●泰康健康百分百D
●新华多倍保（成人版）
为了对比，我也放了一个“小公司”的产品：渤海人寿嘉乐保重疾险。
话不多说，直接上图：
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1）追求性价比的，可以考虑常青树多倍版2.0，重疾最多赔付6次，轻症+中症保障全面，保费也属7款中最便宜。
2）倾向于国寿、平安品牌的，国寿康宁2019终身版、平安福2019Ⅱ也可以选择，不过价格方面要贵一些。
下面就详细测评一下产品。
1、国寿康宁2019重疾险
作为保险行业的老大哥，中国人寿的产品自然是备受瞩目，康宁2019就是这样一款产品。
先来看看基础保障如何。
谈到重疾险，离不开疾病种类，很多人担心保的不全，高发的疾病不能赔。
在重疾险中，包含的疾病种类常分为两类：重疾和轻症（有些产品也把轻症称为“特定疾病”）、部分产品还包含中症。
关于重疾，中保协和医师协会共同制定了《重大疾病定义及使用规范》，规定了25种常见的重疾，这25种占到了重疾理赔的95%以上，保险公司在设计重疾险时也会包括这25种，因此说，100种重疾和50种差的并不多。
重疾有相关规定，而轻（中）症则没有。
有些产品会在轻症上玩些套路，缺失高发轻症保障，需要我们格外注意。
基于行业共识和理赔数据，有如下13种高发轻症，检查了一下8款产品对应的保障情况，如下：
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1）从种类上看，8款重疾险的轻症保障基本全面。
多数产品缺少了微创冠状动脉搭桥术，不过包含了冠状动脉介入术，两者均是治疗冠心病的手段，少一个也是可以接受的。
福禄嘉倍额外缺少了单侧肾脏切除，新华多倍保缺少了慢性肾功能衰竭，算是瑕疵。
2）从赔付比例上看，国寿康宁2019、平安福2019Ⅱ、金福人生、福禄嘉倍、新华多倍保这5款产品首次轻症赔付比例仅为20%，比较低。
常青树多倍版2.0、健康百分百D达到了30%，拿50万计算，就多赔付了5万块钱，更为充足。
此外，国寿康宁2019在轻症上仅赔付1次，低于其他产品的3-5次。
聊完了基础保障，看看国寿康宁2019都有哪些特色。
▼特定重疾额外赔付
如果罹患了合同规定的特定重疾（已包括在100种重疾之内），赔付150%的基本保额。
特定疾病主要包括三类：男性高发的肺癌、胃癌，女性高发的乳腺癌、宫颈癌，孩子高发的白血病所需的造血干细胞移植术、脑癌等。
▼高残责任
产品包含了高残保障，按照基本保额进行赔付。高残包括双目失明、丧失吞咽、咀嚼功能等。
▼可选两全责任和长期意外
“两全”指的就是返还，可选60/70/80岁返还已交保费的110%。
关于返还型保险的套路已经讲过很多次:
你多交了很多保费，保险公司用于投资，几十年后，将不值钱的本金还给你。
长期意外也不太建议选，以30岁男性为例，30万保额每年就要交1560，杠杆率太低，且无意外医疗责任，无法报销意外伤害导致的医疗费用。
想要意外保障的，可以单独购买一份综合意外险，50万保额一年也仅需100-200块钱。
如果想买国寿康宁，就选单独的主险，其他的附加责任不要加，这样是最划算的。
2、平安福2019Ⅱ
作为平安人寿的品牌产品，陆陆续续也升级了七八次了。
最新版本为2019Ⅱ，升级后高发的轻症均保障了，如轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入术，也不再强制捆绑昂贵的长期意外了。
所以大家都笑称：新版平安福除了贵，没啥别的缺点了。
下面也具体看一下产品：
▼轻症赔付后重疾保额增长
70岁之前，每发生一次轻症，重疾多赔付20%。
拿50万基本保额为例，第一次发生轻症，赔付10万，下一次发生了重疾可以多赔付10万，即60万。
▼达到运动标准保额增长
轻症最高涨2%，重疾最高涨10%。
虽然说是鼓励运动，但是目标定得着实有点高：2年中每月至少25天运动步数要在10000步以上。
所以你可以在淘宝上搜到很多“平安run刷步器”...
同样的，这款产品也可以选很多附加责任，如暖心保、附加肝肾疾病，成人恶性肿瘤二次赔付。
我在之前的《平安的『大福星』值得买吗》一文中详细测评过这些附加险的性价比，是：
附加险性价比很低，不建议勾选，完全可以用这些保费增加重疾保额。
3、金福人生成人版
太平洋保险的品牌产品，产品很简单：1次重疾+3次轻症。
如果罹患重疾且达到成人失能标准，自主生活能力完全丧失，可以额外赔付100%的基本保额。
年满61岁，罹患老年特定疾病，额外赔付100%基本保额，包括脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔兹海默症（老年痴呆）等。
4、常青树多倍版
华夏保险的品牌产品，与其他产品相比优势还是很明显的。
▼轻症（中）症赔付比例高
常青树2.0轻症赔付比例为30%，高于其他产品的20%，且包含了中症保障，赔付50%。
轻症赔付比例依次增长：30%-35%-40%。
▼重疾多次赔付
100种重疾分为6组，最多可以赔付6次，间隔期180天。
我也详细了看了一下重疾分组：
分组合理，最高发的恶性肿瘤已单独分组，其余5种高发重疾也已经基本区分开。
▼价格便宜
以30岁，50万保额，交20年测算下来，比其他产品低了1000-4000不等。
5、福禄嘉倍
自福禄康瑞停售后，中国太平推出来的一款新产品。
