抗癌特药险怎么选？哪些抗癌特药险值得考虑？

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一大波寒流南下，你在的城市降到几度了？

这两天，我的朋友圈发生了一件大事：

老同学阿芳因为腹痛去看医生，结果竟然查出了卵巢癌！

她才28岁，去年刚办完婚礼，正在积极备孕，满心期待孩子的到来。

今年年初，阿芳经常感觉腹胀腹痛，以为是吃坏肚子，过几天就好了。

但一个礼拜过去了，腹痛不但没有缓解，整个腹部还胀了起来。

在老公强硬要求下，她才到医院检查。

B超、CT...该做的都做了，还换了几个医生问，结果都一样：卵巢癌中期。

阿芳愣住了，不管治不治得好，这辈子她恐怕都没法当妈妈了。

看着妻子失魂落魄，阿芳的老公强迫自己镇定下来，赶紧联系医生开展治疗。

这一治，光手术就花掉30万，更不幸的是术后发生癌细胞转移，不得不开始化疗。

化疗效果不够，医生建议再配合靶向药治疗。

靶向药就是我们平时说的抗癌特效药，与传统放化疗“杀敌一千，自损八百”不同，

它能明确定位致癌位置，抑制癌细胞生长，同时不会“伤及无辜”，副作用较小。

而且大部分是口服，不用住院，更加方便。

缺点就是，实在太贵了：

▲点击可查看大图

我帮阿芳查了卵巢癌用的靶向药奥拉帕利，

24790元/盒，56片，一片440元，推荐用量是每天2次，每次2片，一盒也就只够14天。

一个月就要49580元，长期服用的话，这个风雨飘摇的小家根本承担不起。

听到这儿，我不禁想起去年看得眼泪哔哔流的《我不是药神》，

因为国内买药难、买药贵，很多患者只能购买不正规但便宜的印度仿制药。

电影引起了社会热议，相关改进政策也陆续上场：

2018年，进口药品实行零关税，17种抗癌特药正式列入医保药品目录，平均降幅达56.7%。

▲部分医保用药

“天价救命药”问题总算得以缓解。

然而一年后的今天，又迎来了新的难题：

也就是说，患者买药依然很难，很贵。

更甚者，像阿芳所需的卵巢癌靶向药，并不在17种药品目录内，问题基本没解决过。

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社保的帮助确实有限，那我们来看看商业保险有什么办法：

各种需求推进下，专攻抗癌特效药报销的医疗险应运而生。

先简单说下抗癌特药险一般的报销流程：

不幸罹患癌症后，要向保险公司提交相关的确诊及处方材料；

保险公司审核通过后，就可以到定点药店取药，或申请送药上门服务。

药费由保险公司和药店直接结算，不用患者自己花钱。

这么好的专项医疗险，想投保应该注意哪些问题？

主要有下面4点：

01  药品数量要够多

所保的药品能不能覆盖常见癌症很关键，如肺癌、肝癌、女性乳腺癌等，都是用药重灾区。

除17种社保内用药之外，社保外用药保越多，患者的负担就越小。

要是能涵盖国内所有上市抗癌药，并且能持续更新药品目录，那就相当优秀了。

▲国家癌症中心最新数据（数据登记一般滞后3年）

02  用药保障期限要够长

指的是能保癌症确诊后多长时间的用药，时间越长越好。

如果不幸碰上难搞的癌症，就得长时间服药，或等待新药上市。

还有很多患者会在服药一段时间后产生耐药性，需要更换药品。

这都会导致用药周期加长，如果保障期太短，将会是致命打击。

目前市场上的产品，用药保障期限最高的是3年。

03  报销比例要够高

特药险的报销并不是花多少全给报，而是按一定比例来算。

比例高低直接决定最终口袋出的钱，尤其要注意社保外用药大头开销。

各家产品有明确规定，总结了一般计算公式：

社保目录外癌症药费赔付=（发生的药费－其他途径已获得的药费补偿）×100%

社保目录内癌症药费赔付=（发生的药费－其他途径已获得的药费补偿）×发生药费对应的比例（一般是60％-90％）

可以看出，投保后药费基本全解决了。