超级玛丽2020保障有哪些？值得买吗？

眼看着2020年的脚步越来越近，我们又迎来了一款“迎新贺岁”的产品——超级玛丽2020。

为什么说又呢？因为前段时间小保写过康惠保2020，分析了一下康惠保亲兄弟的成长之路。但这次有些不同，超级玛丽2020是和泰人寿的产品（条款名为“和泰安康无忧重大疾病保险条款”），而其前身超级玛丽旗舰版却是光大永明的产品（条款名为“光大永明健康无忧C款重大疾病保险”），共同点在于属于同一个平台定制，简单来说，就是不是同一个妈生的，但都随爹姓了。

所以我们这次就来看看同父异母的超级玛丽怎么样吧。

提起和泰人寿大家可能不太熟悉，毕竟它是一家成立于2017年初的公司，但是提起它的股东，那一定是人尽皆知了，请看：

没错，就是鹅厂腾讯。

资料显示，和泰人寿由中信国安有限公司、北京居然之家投资控股集团有限公司、深圳市金世纪工程实业有限公司、北京英克必成科技有限公司（腾讯全资子公司）等8家企业发起设立，注册资本金15亿元人民币。

从官网上看，腾讯在业务上也是有深度参与的：

千万不要小看初出茅庐的保险公司。

简单来说，在现有审批体系下，没两把刷子，还真没法轻易出道，随便查一查，大家都是背景深厚的，买起来绝对靠谱。

那我们下面就来直接看一下条款，按顺序依次分析一下超级玛丽2020的特点：

1：保障期限

超级玛丽2020的保障期限有三个选择，分别是70岁、80岁和终身，其中的70岁档可以说是弥补了当前市场的空缺。

之前我们提到少数含有保障至70周岁选择的昆仑健康保2.0，也在近日发布公告称将于11月1日正式取消保障到70岁的选项！

而且超级玛丽2020的分期缴费最长也可至70周岁，给予了投保人更充裕的选择权。

2：重疾保障

超级玛丽2020覆盖病种达110种，完全可以覆盖绝大多数重疾风险，毕竟，原保监会与中华医师协会规定的25种重疾就已经占了理赔总数的95%以上，这里小保就不加以赘述了。

超级玛丽2020比较突出的一点是，如果40岁之前投保，前15年保额增加50%，无论从时长（前15年）还是赠额（50%）来说，都是非常实在的。对于30-40周岁的投保人尤其友好，因为这15年正好是人生中责任最重的阶段，适当加高保额可以有效转移风险。

3：中轻症保障

超级玛丽2020的中轻症赔付次数共计5次，保额都是递增模式，初始值（30%/50%）已基本达到重疾险平均水平，递增后的额度就非常具有竞争力了（轻症30%、45%、55%；中症50%、60%）。

小保觉得，相对于重疾，中轻症的赔付门槛要低很多，所以相应的保障提升对投保人来说实际作用可能也更大。

重疾险中的中轻症保障从无到有，从有到精，不断升级的过程对于投保人来说是毫无疑问的利好。

4：可选责任

这里不得不提的就是超级玛丽2020独创的良性肿瘤手术保险金了。

此项保险金的内容如下：

等待期后，被保人因意外伤害或者意外伤害以外的原因确诊首次患有：胶质瘤、纤维瘤、错构瘤、横纹肌瘤、腺瘤、乳头状瘤、平滑肌瘤、息肉等特定良性肿瘤疾病并手术治疗，可赔付基本保额10%的手术保险金。

众所周知，肿瘤有良性和恶性之分，恶性肿瘤也就是我们俗称的癌症。目前所有的重疾险都只对于恶性肿瘤进行赔付，而超级玛丽2020却设置了对良性肿瘤的保障。

之前我们说过，重疾险并不（仅仅）是对医疗花费进行补贴的险种，它诞生的初衷以及存在的意义，更多的是收入补贴，为了让被保险人在不幸罹患重疾后，还能尽可能地维持其本人和家庭原有的生活水平。

而良性肿瘤并不符合病情较重、花费较大的特点，相应地，超级玛丽2020提供的保险金也只有10%的基本保额，实际作用并不明显，充其量也就是构成了产品一个小小的特点，大家仍需理智看待创新。

超级玛丽2020可选责任中，小保绝对最亮眼的反而是二次癌症保险金：

首次确诊癌症，3年后癌症新发、复发、转移及持续治疗；或首次确诊非癌症，1年后癌症新发，赔付基本保额120%。

为什么小保如此看重这项保障呢？

因为癌症占到所有重疾理赔的75%，可以说是一骑绝尘，一枝独秀。买不了多次赔付，退而求其次，在单次赔付的重疾险中附加恶性肿瘤多次赔付也是很好的选择。

而且超级玛丽2020中的这项责任的设置也不错：首次癌症3年，首次非癌症1年，是比较友好的间隔期设置了，而且新发、复发、转移和持续治疗都能赔，赔付门槛是很低的，实用性因此就高了。

在这一项责任上，比较不友好的设置有：5年间隔期，仅限新发之类的，考虑到生存期的限制，基本上就是获赔几率为0。

5：价格分析

先看基本保障配置（重疾+中轻症），超级玛丽2020的价格在同类产品中（康惠保2020 、昆仑健康保2.0、前行无忧、达尔文超越者）属于比较优惠的，基本上仅次于昆仑健康保2.0。

再看良性肿瘤责任，平均来说是在原有费率上上浮5%，而额外提供10%的保障，这个杠杆率大家就见仁见智吧。

总体来说，小保并不觉得超级玛丽2020是一款别具一格的产品，写起来也是平平无奇的，但这并不代表它不是一款好的产品，毕竟：

其实新奇的产品永远都是少数，大家挑选保险产品的时候主要还是看能不能满足自己的需求呀。

就像小保说的：超级玛丽2020更多的是一款弥补目前消费型重疾，保障到70岁的空缺！

好啦，今天关于超级玛丽2020的分析就到此结束，让我们一起拭目以待，还会有几款打着2020旗号的产品抓住最后两个月的时间问世吧！