超级玛丽2020、康惠保2020、健康保2.0这三款重疾险哪好更好？

最近有款非常火的重疾险上线了，名字叫超级玛丽2020，号称首创了市场良性肿瘤理赔。

良性肿瘤这么高发都敢赔，是哪家保险公司这么有勇气呢？

我扒了一下，推出超级玛丽2020的保险公司是和泰人寿公司。

和泰人寿是2017年成立的寿险公司，比较新，它的股东之一北京英克必成科技有限公司，是腾讯旗下的子公司。

2019年第3季度它的偿付能力评级为401.37%，风险综合评级为A。

背后有腾讯金主爸爸，看来产品的背景不简单，那这款重疾险到底性价比如何？

话不多说，直接PK吧。

拿重疾险王者健康保2.0，新晋的第二名康惠保2020比较一番，看下图：

（点击查看大图）

 保障对比

现在的重疾险厮杀异常激烈，保障结构、疾病类型、赔付条件等等都已经到了非常相似的地步，并且做到了极致。

比较重疾险的保障时，尤其是比较想争夺市场霸主的重疾险，很难再发现特别明显的差异，只要一些很小的差异占了优势，就足以让这款重疾险脱颖而出。

比如重疾保额高了一点点，又比如不用花太多钱，就能附加一些比较实用的可选保障等等。

这3款重疾险就是如此，大体上的保障结构是差不多的，重疾、中症和轻症都承保，都能附加恶性肿瘤二次赔付和可以附加身故保障、特定疾病的保障。

它们的一些差异如下：

（1）超级玛丽2020的重疾保额高。

如果0到40岁投保，保单前15年内确诊重疾，将赔付150%基本保额，这个保障比康惠保2020和健康保2.0更强。

虽然康惠保2020也能赔付到150%，但规定时间短了一些，在保单前10年才行。

此外，如果你选择了附加恶性肿瘤二次赔付，超级玛丽2020赔付的钱也是最多的，达120%保额。

（2）康惠保2020的中症和轻症强。

这3款重疾险都全面覆盖高发轻症和中症，分不出高下。

只在赔付保额上有一些差异，康惠保2020的中症和轻症赔得比超级玛丽2020和健康保2.0都多，稍微强一些。

（3）健康保2.0对中年人友好。

41岁到45岁的人买健康保2.0，最高可以买到50万保额，在同样的年龄段，康惠保2020最高只能买到30万，超级玛丽只能买到40万保额。

良性肿瘤理赔是噱头

超级玛丽2020比较特殊，可选保障中含有号称市场首创的“特定良性肿瘤切除术保险金”，这个我单独给大家说一说。

买重疾险就是买保障，挑任何一款重疾险的思路都是先看基础保障，这是最核心的，要不要附加可选保障是基础保障之后再去考虑的。

如果一款重疾险的基础保障弱爆了，可选保障吹上天都没用。

如果基础保障很强势，可选保障又实用又便宜，那就是锦上添花，就值得掏多点钱去买。

如果基础保障很强势，但可选保障没太大用处，那就是鸡肋了，就不用考虑了。

超级玛丽2020的基础保障上面我对比过了，算是非常厉害了，那这个特定良性肿瘤切除术保险金有必要买吗？

顾名思义，特定良性肿瘤切除术保险金的“特定”就限制了理赔范围。

首先是良性肿瘤的发病部位有规定。

仅限于脊髓、心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸、食道、胃、小肠、大肠、乳房。

其实也能保障一定范围的，但是非常高发的囊肿、脂肪瘤、血管瘤和皮肤良性肿瘤就不保障，实用性大大降低。

其次，治疗方法仅限于切除术。

一些检测手术的花费，比如组织检测、针吸活检、细胞学检查等，也不赔付，适用范围更窄了。

第三，必须得住院，门诊手术不赔。这进一步缩小范围。

所以，这个特定良性肿瘤切除术保险金想要拿到理赔还挺不容易。

再从保障力度来看，它只是赔付10%基本保额，如果买50万元保额，也只是赔5万元。

再说了，如果你有医保和医疗险的话，良性肿瘤切除手术的费用，基本上都可以转嫁掉了。

所以，这个良性肿瘤保险金，只是个噱头。

保费对比

我们再比较一下保费，看下图：

（点击查看大图）

这3款重疾险的保费，其实相差不大。

硬要比较的话，没有附加可选保障的时候，健康保2.0是最便宜的。

如果附加恶性肿瘤二次赔付，康惠保2020更划算一些。

其它情况，就得看年龄和性别了。

综合来看，超级玛丽2020保障高，保费也没有差太多，险胜康惠保2020和健康保2.0。

把特定良性肿瘤保障附加上去的话，超级玛丽2020的保费如下：

（点击查看大图）

附加之后，保费增加不多，如果觉得不差这个钱，可以买。

但我个人觉得，这个附加保障没必要选择，很鸡肋，别浪费这个钱。

 投保条件

好的重疾险也要看能不能买得到。

投保条件方面，很明显不限制职业的健康保2.0是相对宽松的。

超级玛丽2020则限制1到4类职业才能投保。

另外超级玛丽2020对BMI的要求更为严格，BMI要大于17才能投保。

还有对身体检查也很严格，最近两年内存在检查结果异常就过不了健告。

至于康惠保2020，也是投保门槛比较高。

康惠保2020的健康告知多达10条，不少条款要求比较严格。

比如连续服药超过2个月或住院超过15天，就过不了健告。

在理赔方面，康惠保2020的等待期定义十分严格。

在等待期时，出现症状、病理改变延续到等待期后确诊的也不赔付。

 投保建议