达尔文2号有啥优势？达尔文2号值不值买?
今天，保险市场上线了一款新重疾险“达尔文2号”，“高性比”，“爆款”，“最值得期待”这些形容词统统被放在了这款产品上，究竟是名副其实，还是又一轮的“炒作包装”，这款“达尔文2号”小司来给你细细分析。
了解产品前，很多人关心保险公司的实力如何？
达尔文2号的承保公司是三峡人寿，它是重庆市委市政府支持成立的全国性保险金融机构，是首家总部位于重庆的中资寿险公司。三峡人寿今年第3季度综合偿付能力充足率达到730.75%，远高于国家保险监督管理机构的监管要求，并已连续五个季度在银保监会的风险综合评级中保持A类评级，安全评级过关。
接下来，看看达尔文2号与市面上的同类重疾险产品的对比情况
从以下五点来看对比数据：
1、保障病种：达尔文2号保障190种＞超级玛丽185种＞前行无忧180种＞康惠保2020 165种。
2、赔付比例：达尔文2号整体赔付比例最高（中症60%、轻症40%）；
3、额外重疾保额：达尔文2号=前行无忧（60岁前额外赔付50%保额，且未限制年龄，相当于赠送了一份保至60周岁的定期保单）＞超级玛丽2020＞康惠保2020
4、癌症二次责任：达尔文2号赔付整体最优（赔付比例最高，120%，间隔期3年/180天，而超级玛丽3年/1年）
5、全残责任：达尔文身故责任含全残保障，而康惠保2020/超级玛丽2020身故不含全残
6、承保职业：达尔文2号=前行无忧=康惠保2020>超级玛丽2020（其他职业均为1-6类，超级玛丽则为1-4类）
1、60岁前，重疾赔付150%
41-60岁是重疾的高发年龄段，承担的家庭责任较大，基本处于上有老下有小的阶段。如果生了大病，对一个家庭的经济收入无疑是莫大的打击。这多出一半的赔付，对大多数家庭来说，都是雪中送炭。
达尔文2号，重疾高保额覆盖到60岁，而其它重疾险的额外赔付部分一般仅保单前15年可享受重疾保额，这对于年轻投保群体并不友好。
20种中症，赔2次，每次60%保额——目前大部分重疾险，普遍赔50%重疾保额；
50种轻症，赔3次，每次40%保额——首次就赔40%的不多，普遍是赔30%-35%重疾保额。
附件恶性肿瘤额外赔付，额外赔付120%保额，其他产品普遍赔付100%重疾保额，针对二次发生癌症，额度更友好。
达尔文2号的健康告知，也不算太严格，尤其是不问是否有体检异常指标，这一点非常友好，小司遇到不少朋友，去体检发现大的健康问题没有。就是血检、尿检、心电图，几个指标有点轻微异常。虽然医生说不用管。可买保险，碰上问体检异常的，就得卡壳。
要是换成达尔文2号，健康告知没有其他不符合的，就可以直接买。
常见的乙肝、甲状腺结节、乳腺结节，有机会购买。如果智核过不了，可以走邮件人工核保。
另外保障期间，还可享受到健康咨询、电话医生、重疾绿通、重疾住院及转诊预约等增值服务。
要想知道这款产品能不能买，先得看看这款产品到底有没有局限性，有啥缺点，了解小司的朋友都知道，我们从来不只说优势，不说缺点，达尔文2号也一样，有几个明显的不足之处。
首先，达尔文2号保费上其实比最近的超级玛丽，康惠保2020，健康保2.0等产品都要贵，含身故责任的版本，保费和前行无忧基本持平。不过考虑到轻症中症的赔付比例更高，贵一些也是理所应当。
其次，等待期内发生轻、中、重症，达尔文2号只能退还保费，且合同终止，不能继续生效。而大多数产品针对等待期内出险的处理结果都是该种疾病不能理赔，但其他疾病条款等待期后继续有效。看得出来，虽然达尔文2号提高了理赔的比例，设计了一个爆款条款，但是对于可能产生的成本后果，还是在小心翼翼的划分着责任边界。
最后，达尔文2号最高投保额度为50万，前行无忧最高额度70万，同样在60岁前有150%的额外赔付的话，前者最高额度是75万，而后者则做到了单款产品免体检情况下可保105万的惊人额度。对于一些有高保额需求，不想重复投保的朋友，前行无忧其实更方便，已经买过前行无忧的朋友，用达尔文2号继续来做额度补充，也是个非常不错的安排。
之前购买了其他保险的（比如健康保、超级玛丽2020），要不要退？换达尔文2号啊？
要是还在犹豫期，又能过达尔文2号的健康告知，随你怎么折腾。
反之，犹豫期已过。统一建议：不用退，不用退。
前行无忧，60岁前得重疾，也赔150%保额；如果你选的是“轻症+中症+重疾+身故赔保额”，
前行无忧比达尔文2号，一年要便宜300~400块，性价比很高。都保“轻症+中症+重疾+身故赔保额+癌症二次赔”，前行无忧、达尔文2号，保费也能打平。相比退保的各种隐形损失，无疑留着更划算。
买了健康保2.0，也别退，尤其是保到70岁的。健康保2.0，目前已取消保至70岁的选项。
而康惠保2020、达尔文2号，只保70岁，就必须选身故赔保额（所以，这两款都只建议保终身）。超级玛丽2020呢，保到70岁，最长只能20年缴，没法30年缴。这样一来，价格都贵了很多。
说到最后，大家肯定会问那这款产品适不适合我呀，我家的情况能不能买呀？
谈到这个问题，小司想说的是如果仅作产品测评，这是个非常简单且公式化的工作，我们可以从产品条款功能上，轻松对比出不同产品的优势、劣势特点不足，但如果做产品推荐和方案定制，分析这个保险适不适合某一个人，那我们就得从投保人的健康，财务，家庭规划等等方面综合考虑，才能做出正确的选择。
保险是一件非常私人的事情，适合别人的，不一定适合自己，就像是买药一样，不能用给我开的减肥药，去治别人的营养不良，不能因为别人说好，就忽视了自己真实的需求。如果我们不确定该怎么选，简单！
