达尔文 2 号基础保障怎么样？是否值得买？

达尔文的《进化论》几乎都听说过，以"达尔文"命名的重疾险，也一直在不断进化着：

去年复星联合推出“ 达尔文 1 号 ”，今年光大永明推出“ 达尔文超越者 ”，如今三峡人寿又推出“ 达尔文 2 号 ”。

在过去，达尔文系列的重疾险，都非常有竞争力，那今天上线的达尔文 2 号，是否值得买？

今天深蓝君就来详细分析下这款产品，主要内容如下：

达尔文 2 号，保障好不好？
达尔文 2 号，性价比如何？
三峡人寿保险公司，靠谱吗？




一、达尔文 2 号，基础保障怎么样？

今天刚上线的新重疾：达尔文 2 号，相比于市面上其它产品而言，最大的亮点就是：60 岁前得重疾，可以多赔 50 %。




为了让大家直观了解保障，我整理了一张表格：









直接说：




60 岁前是人生的重要阶段，买房、结婚、生子等重大事件都在此时发生，也是要重点保障的时候。




买了 50 万的达尔文 2 号，相当于额外赠送了一份保到 60岁、保额为 25 万的纯重疾，等于花一份钱买两份保障。




这份额外赠送的保障，大概值多少钱呢？我以 25 万的瑞泰瑞盈为例，30 岁男性，交 30 年，保到 60 岁，要 920 元。




虽然目前部分产品也可以重疾额外赔，比如：前 10 年、前 15 年等，但达尔文 2 号的 60 岁前额外赔，保障时间要更长。









此外，达尔文 2 号的轻症、中症赔付比例，也非常高：




轻症：患轻症赔 40%，其它大部分产品是 25-30%
中症：患中症赔 60%，其它产品一般是 50%




从达尔文 2 号的基础保障来看，其实还是很不错的，下面再来看看附加保障。




二、达尔文 2 号，附加责任如何？

重疾、中症、轻症，早已是标配了，除此之外，达尔文 2 号还能附加两种保障：




癌症多次赔
身故赔保额




下面来详细看一下：




1、癌症 2 次赔付

第 2 次得癌症，无论是新发、复发、转移、持续，达尔文 2 号都可以赔，具体有以下两种方式：




首次重疾为癌症：间隔 3 年，再次患癌，可以额外赔 1.2 倍保额
首次重疾非癌症：间隔 180 天，再次患癌，也可以赔 1.2 倍保额




之前康惠保 2020、超级玛丽 2020，同样可以癌症 2 次赔，这里放在一起对比：









直接说：




达尔文 2 号的癌症赔付条件是 3 款中最优的，不仅间隔时间短，而且赔付比例也高。




虽然附加后，达尔文 2 号要贵一些，但相比其它产品，达尔文 2 号还多了 60 岁前得重疾，还能多赔 50% 这个保障，总体还是非常值得考虑的。




不过需要提醒大家，达尔文 2 号要是想保到 70 岁，必须要附加身故责任才可以，这点不太灵活。




如果你想要一款保到 70 岁，不带身故责任的产品，我在文章第三部分也有帮大家整理更合适的产品。




2、身故赔保额

目前含身故责任的重疾险种，前行无忧性价比非常高，那达尔文 2 号附加身故责任后，优势大不大呢？









直接说：




如果仅要身故责任：两者保障差不多，虽然前行无忧的轻症、中症赔付比例低了点，但价格也便宜了 5%，我觉得前行无忧也够用了。
如果身故+癌症2次：更推荐达尔文 2 号，不仅癌症赔 1.2 倍保额，轻症、中症赔付比例高，价格还略微便宜点。

总的来说，达尔文 2 号的推出，又给了我们一个新的选择。




三、达尔文 2 号，竞争力如何？

目前市面上重疾险那么多，达尔文 2 号和其它同类产品相比，到底该如何选择呢？




我挑选了 7 款热销的产品：




超级玛丽 2020
康惠保 2020
百年康惠保旗舰版
昆仑健康保 2.0
瑞华康瑞保
海保芯爱
瑞泰瑞盈




话不多说，先上对比图：









直接说：




如果追求性价比：康惠保旗舰版、瑞华康瑞保、超级玛丽2020，在保到 70 岁的情况下，都非常不错；如果保终身，达尔文 2 号更值得考虑。
如果追求保障全面：三峡达尔文 2 号 除了重疾 60 岁前多赔 50%，轻症、中症的赔付比例也非常高，还能附加癌症 2 次赔付。
如果看重心血管保障：海保芯爱 冠脉介入术可以赔 2 次，还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥 2 次赔付，心血管保障很全面。
如果想降低缴费压力：瑞泰瑞盈 选择交到 60 岁，保到 60 岁方式，可以极大降低缴费压力，提高保障杠杆。




四、常见问题答疑

对于达尔文 2 号这款新品，相信大家还有一些疑问，我整理了 3 个大家可能会关心的问题：




1、三峡人寿，靠谱吗？









直接说：




三峡人寿是重庆市委、市政府支持建立，而且股东都是重庆当地的国企，风险综合评级已经连续 5 个季度为 A。




总之，大家对于保险公司是不用担心的，国家也会时刻帮我们监管。




2、有常见疾病，还能买吗？

如果不符合这款产品的健康告知，可以通过智能核保，立刻获得核保。




我以一些常见疾病为例：









可以看到，达尔文 2 号核保还是非常宽松的，常见的乳腺、甲状腺结节，1-2 级就能正常承保，其它疾病也很宽松。




3、之前买的产品，要退保吗？

产品一直都在更新换代，当新出的产品保障越来越好时，很多朋友会犹豫，到底要不要把之前的老产品退保？




其实过了犹豫期后，退保都是有损失的。




五、写在最后

今天测评的达尔文 2 号，是一款非常有竞争力的产品，它主要的亮点是：





60 岁前得重疾，多赔 50 %，而且轻症、中症的赔付比例高，核保也相对宽松。




不过这款产品最大的不足就是：如果想要保到 70 岁，必须附加身故责任才可以，算是一个小遗憾。




总的来说，如果你想挑一款高性价比的重疾险，这款产品就是一个非常不错的选择。