达尔文2号，今天正式上线。
在没正式“出道之前”，就看到业内人都在朋友圈奔走相告。
说这款产品是目前重疾险界的超级王者，厉害的不得了。
真那么牛吗？到底好在哪儿了？
01
师姐把市面上同类产品拉出来，比一比。
（点击图片可放大）
结果发现，达尔文2号最大的特色，就是保额高。
30岁的小明，买了达尔文2号，保额50万，若30-60岁期间患了合同约定内的重疾，一共可以拿到150%保额赔偿， 即75万。对比没有额外赔偿的健康保2.0，达尔文2号相当于，每年多花300块钱，附加了一份保额25万，保到60岁的重疾险。
保额够，才有底气，万一出险这钱拿着干什么都有余地。
那么在保费差不了太多的情况下，当然是要挑那个保额高的呀，简单粗暴。
万一被保人发生了第二次重疾，并且是癌症，那保险公司就会再赔你一笔钱。
最重要的是，在讲癌症二次的时候，会特别关注间隔期。
也就是两次重疾发病的中间时间段，不能少于间隔期天数，不然不赔。
但是大家知道，癌症的复发转移很难说，有些癌症甚至在1年就会复发。
上次师姐diss健康一生2019 ，其中一个原因就是它间隔期5年，而大多数产品是1年。
但是，达尔文2号在这方面就做的更加优秀，间隔期只有180天。
因为条款对病情的要求更宽松，能让人在重疾早期，就先拿一笔钱治疗，提高了理赔的概率。
而且国内重疾险和香港的不一样，轻症、中症和重疾不共用保额。
也就是说，即便先理赔了轻中症，如果后面又患了重疾，还能再按100%保额理赔。
达尔文2号的轻症，赔3次，每次赔付比例是重疾的40%。
达尔文2号的中症，赔2次，每次赔付比例是重疾的60%。
一是因为保障期长出险概率提高，二是把附加身故的选择权牢牢握在了自己手里。
30岁，50万保额，保终身，30年交，每年保费6000左右。
30岁，买50万保额，保终身，30年交，每年保费8000左右。
师姐专门对比了它现有的智能核保规则，出乎意料的，还挺宽松。
甲状腺、乳腺结节1级、2级/高血压160mmhg以下无异常情况/小三阳肝指标在限定范围内，均是可以标体承保的。
BMI指数，在智能核保中最多能放宽至32，要比其他产品更有优势。
对既往症状的问询控制在近1年内，同类产品多不设时间范围，就这个来说也是更友好。
